При помощи рефинансирования в Сбербанке можно «собрать» до 5 кредитов в один. Банк предлагает физическим лицам выгодные условия для перекредитования долгов, оформленных как в других банках, так и взятых в самом Сбербанке.
Ключевые условия
В результате перекредитования клиент получит меньший ежемесячный платеж и низкий процент. Так, ставка для сумм:
- до 500 тысяч рублей будет составлять 13,5%;
- свыше 500 тысяч рублей – 12,5% годовых.
По новому кредиту размер заемных средств может достигать 3 млн рублей при сроке погашения 60 месяцев .
Программа рефинансирования кредитов для физических лиц поможет решить сразу несколько проблем: уменьшить размер платежа, получить дополнительную сумму и повысить удобство обслуживания, так как рассчитываться по долгам придется раз в месяц.
При этом подтверждения погашения займов не требуется. Кроме того, не нужно:
- предоставлять залог;
- привлекать поручителей;
- платить комиссию за выдачу кредитных средств.
Заемщикам, имеющим ипотечный и потребительские кредиты других банков, предоставляется возможность перекредитоваться по отдельной программе «Рефинансирования ипотеки и других кредитов». Как результат – сумма задолженности будет оформлена также одним договором, в залог пойдет ипотечное или иное жилье.
Чтобы воспользоваться рефинансированием следует обратиться в подразделение банка по месту своей регистрации. Если же заемщик обслуживается по зарплатному проекту, то подать документы можно в любое отделение, независимо от места регистрации.
Решение банка действует 30 дней. Кредит выдается одной суммой. Зачисленные средства безналичным путем направляются на погашение рефинансируемых займов.
Кто и какие долги сможет перекредитовать
Сбербанк рефинансирует как свои кредиты, так и долги в других банках. Заемщик может закрыть практически любую задолженность: по кредитам наличными, на покупку авто, по кредитным и овердрафтным картам сторонних кредиторов.
При этом потребительские кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать определенным требованиям:
- своевременность погашения на протяжении последнего года;
- кредит выдан более полугода назад;
- до окончания договора 3 и более месяцев;
- реструктуризация долга не проводилась.
| Требования к заемщику | ||
|---|---|---|
| Возраст | на дату выдачи | 21 год и старше |
| на дату окончания договора | не более 65 лет | |
| Рабочий стаж | клиенты Сбербанка по зарплатному проекту | полгода и более на текущем месте работы |
| клиенты других банков | за 5 последних лет стаж не менее года + 6 месяцев на текущем месте | |
| работающие пенсионеры | 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет | |
Как сделать рефинансирование: 4 шага
Последовательность шагов при необходимости рефинансирования, не отличается от действий по оформлению обычного кредита. Поэтому, приняв решение получить более выгодные условия, заемщику необходимо сделать 4 простых шага.
- Посетить отделение или филиал банка для консультации.
- Самостоятельно или с помощью менеджера заполнить анкету-заявление на рефинансирование. Предоставить требуемые банком документы (образец заявки и перечень документов приведены далее).
- После положительного решения подписать кредитный договор.
- Получить сумму и закрыть предыдущие кредитные обязательства.
Документы по кредиту рассматриваются два дня. Если нужны дополнительные данные, срок принятия решения может быть увеличен.
Какие нужны документы
Чтобы воспользоваться программой рефинансирования Сбербанка, следует представить:
- анкету-заявление;
- паспорт, с отметкой регистрации по месту жительства;
- документы по ранее полученным кредитам, в том числе справки либо выписки о размере долга;
- подтверждение доходов по требуемой банком форме. Если запрашивается сумма только для перекредитования, то предоставлять документы о финансовом состоянии не нужно.
Анкета по своему содержанию представляет заявку на рефинансирование. Бланк состоит из 7 листов, содержит информацию о заемщике, его имуществе и доходах, а также данные о кредитных обязательствах.
Образец заявки на рефинансирование кредита в Сбербанке (можно скачать по ссылке):
1 
2 
3 
4 
5 
6 
7
Оформление онлайн-заявки по данному продукту не предусмотрено. Но при обращении в офис специалист банка может заполнить бланк самостоятельно со слов заемщика.
После выдачи кредита Сбербанк не запрашивает справки из других банков о закрытии долгов. Однако это совсем не означает, что можно не гасить задолженности. Если Сбербанк выяснит, что кредитные средства потрачены не по назначению, он имеет право потребовать полный досрочный возврат, и заемщик попадет не в самую лучшую ситуацию.
Плюсы и минусы программы
Рефинансирование имеет свои положительные и отрицательные стороны.
К преимуществам программы Сбербанка следует отнести:
- снижен процент, результат – меньше размер ежемесячного взноса и переплата;
- более длительный срок пользования средствами – это также уменьшит платежи;
- минимальный срок принятия решения;
- полностью отсутствуют какие-либо комиссии;
- удобство погашения – оплата одного займа вместо нескольких.
Из недостатков следует выделить жесткие требования к отсутствию просрочек в последние 12 месяцев, а также невозможность подать заявку онлайн на сайте банка.
Альтернативы: лучшие предложения 2018 года по рефинансированию кредитов других банков
В качестве альтернативы заемщику стоит рассмотреть предложения других финансовых учреждений:
- «Россельхозбанк»: заемщикам предоставляются средства до 1 млн руб., ставка 18,5% годовых в рублях и 12% – в валюте, срок не более 5 лет.
- «РайффайзенБанк» имеет свои предложения, аналогичные Сбербанку: возможность рефинансировать 5 кредитов на сумму до 2 млн руб., при ставке 11,99%. Можно получить дополнительные средства. Перекредитование не требует согласия текущего кредитора.
- «Альфа-Банк» предлагает до 7 лет при аналогичной ставке – 11,99%. Сумма увеличена до 3 млн руб. Также можно объединять до пяти займов и получить дополнительные средства на карту, наличными или счет.
- «ВТБ 24» внедрил несколько иные условия. Предоставлена возможность объединить до 6 кредитов, кредитных карт, при стандартном сроке от полугода до 5 лет. Однако ставка зависит от суммы рефинансирования. До 599 тысяч рублей – 14-17% годовых, при сумме свыше 600 тысяч – 13,5%.
- «Газпромбанком» для клиентов других банков предложил рефинансирование только одного займа на семилетний срок. Сумма, которую может получить заемщик, достигает 3,5 млн руб. при ставке от 12,25 до 15,75% годовых. Ее размер зависит от длительности срока займа, наличия обеспечения, получения зарплаты в банке, страхования.
- «Почта Банк» предлагает рефинансирование на общих условиях и отдельно пенсионерам. Годовой процент зависит от суммы рефинансирования и составляет от 14,9 до 19,9%.
Анализ банковских услуг на рынке рефинансирования свидетельствует о том, что наиболее приемлемые условия у Сбербанка, «РайффайзенБанка» и «Альфа-Банка». Они предоставляют возможность объединения до 5 кредитов в один и низкую процентную ставку.
«Газпромбанк» предлагает невысокий процент и длительный срок перекредитования, однако такую возможность можно применить только к одному кредиту, – объединение пяти займов в один не предусмотрено.
Предложение «ВТБ 24» будет интересно, прежде всего, зарплатным клиентам банка. «Почта Банк» может заинтересовать заемщиков быстрым рассмотрением заявки.
Добрый день, Анастасия! Посмотрим, как подается онлайн-заявка на рефинансирование кредита во все банки, стоит ли это делать и сколько времени это отнимет у потенциального заемщика.
Как правильно подавать онлайн-заявку
Судя по Вашим вопросам, Анастасия, Вы исходите из реалий 10-15-летней давности. Действительно, в те годы, чтобы обратиться во все банки города с заявкой на рефинансирование, потребовалось бы много времени. Надо было обойти все финансовые организации, постоять в очереди и заполнить анкеты. И не факт, что Вам одобрили бы заявку, а это означает потерю времени.Однако с мощным развитием интернета и с появлением в сети сайтов кредитных учреждений, у потенциальных заемщиков появилась возможность заходить на банковские порталы и оставлять онлайн-заявки.
Полезно знать!
Да, интернет избавил потребителей от посещений банков, но ведь и в сети надо заполнять анкеты.
И чем крупнее город, тем больше кредитных организаций в нем присутствует. Следовательно, у потенциальных клиентов уйдет много времени на то, чтобы оставить заявки на сайтах банков.
Но зачем заходить на каждый сайт банка и оставлять заявку, если есть специальные сервисы, позволяющие потребителям подать всего одну заявку на рефинансирование кредита во все банки.
Вот один из них:
Этот сервис отнимет у Вас на заполнение анкеты несколько минут. После отправки заявки пройдет еще несколько минут, и Вы станете получать банковские предложения. Останется проанализировать условия банков города и выбрать самые выгодные.
Как показывает практика, одновременное обращение потенциального заемщика в несколько кредитных учреждений повышает его шансы на одобрение посланной заявки.
Воспользоваться универсальным инструментом экономии финансов можно, если подать заявку на рефинансирование кредита. Банковские кредиты давно и прочно стали неотъемлемой частью нашей жизни. Пользуются ими практически все. С каждым годом появляются все новые и новые предложения со сниженными ставками и удобными условиями обслуживания долгов. Рефинансирование (или перекредитовка) позволяет снизить ставку по уже существующим долгам, объединить несколько обязательство в одно с более комфортными условиями погашения. Как это сделать и куда обратиться — далее.
В каких случаях следует использовать рефинансирование
Причин для перекредитовки может быть несколько, как правило они в симбиозе одна дополняют другую:
- Наличие нескольких кредитов в разных банках , на разные сроки и не всегда с выгодными процентными ставками;
- Долгосрочное кредитование (ипотека, автокредитование, бизнес), процент по которому стал невыгоден в силу глобальных экономических изменений в государстве либо изменений в совокупном ежемесячном доходе заемщика;
- Сложные обстоятельства в жизни , которые привели к сбою графика погашения кредита и необходимости его срочно закрыть.
Остановимся подробнее на каждой из причин и возможностях перекредитовки имеющихся обязательств по ней.
С чего стоит начать процедуру рефинансирования
У всех, как правило, есть несколько кредитных продуктов, это карта, потребительский либо товарный кредит, и займ, взятый на определенные цели, у каждого свои. Меняются времена, состояние экономики и уровень доходов заемщика, и возникает совершенно обоснованное желание выплачивать меньше и один раз в месяц. В этом случае должник принимает решение перекредитоваться в другом банке. Алгоритм процесса таков:
♦ Обращение в банк(и) кредитор(ы) с просьбой просчитать окончательную сумму выплаты к погашению на определенное число. При этом обязательно уточнить условия досрочного погашения, так как многие финансовые учреждения применяют в этом случае штрафные санкции;
♦ Обращение в банк, с целью подать заявку на рефинансирование кредита (как правило это Основной Ваш банк, т.е. тот, в котором Вы получаете заработную плату и имеете хорошую финансовую и кредитную историю);
В случае положительного ответа Вашего банка от Вас будет требоваться только заявление по стандарту финансового учреждения, далее обычно банки всю процедуру переоформления и документальную часть берут на себя.
Нюансы подачи заявки
Второй вариант причины для оформления нового займа во многом схож с первым, но имеет при этом свои нюансы и подводные камни, которые обязательно нужно учитывать начиная процедуру перекредитовки.
При просчете выгодности процентной ставки в новом банке обязательно учитывайте такие факторы как:
- Штрафные санкции при досрочном погашении кредита;
- Если это долгосрочный кредит под залог имущества (автомобиля), учитывайте то, что на время переоформления залога на рефинансирующий банк Вы будете выплачивать высокую процентную ставку. Потому как во время переоформления кредит ничем не подкреплен.
Учитывая эти нюансы, перед обращением с заявкой к кредитору стоит внимательно пересчитать экономическую выгоду и целесообразность. В большинстве случаев при грамотном подходе, подача заявки в режиме онлайн поможет сэкономить денежные средства и выиграть время.
Как происходит рефинансирование
Сама процедура перекредитования представляет собой процесс, аналогичный получению займа, иными словами Вы обязаны будете подтвердить платежеспособность, совокупный доход, залоговое имущество, по требованию банковского учреждения также может быть обязательным наличие поручителей.
Также необходимо помнить , что сам процесс рефинансирования изначально задумывался и воплощался в жизнь как процесс помощи клиентам. Однако в случае необходимости прибегнуть к такой процедуре, обязательно просчитывайте свою выгоду и уточняйте все «подводные камни».С развитием банковской сферы, электронных площадок и информационного поля, стало возможным согласование перекредитовки не выходя из дома, имея под рукой компьютер, подключенный к Интернету, и мобильный телефон. Однако для получения положительного результата визит в банк будет обязателен. Выдача нового займа для закрытия существующих предоставляют в основном банки, которые имеют стабильный финансовый статус и, как правило, в той или иной мере имеют государственную часть капитала.
В какой банк подать заявку на рефинансирование кредита
Ярким представителем надежных и стабильных финансовых учреждений, в которых возможно оформление перекредитовки на выгодных для Клиента условиях, является ВТБ Банк Москвы. Оформление здесь возможно во всех вышеописанных случаях, при этом имея гарантии, что процентная ставка, которую предоставляет банк, является самой выгодной на рынке банковских услуг.
Основные требования к клиенту:
- Гражданин РФ (проживающий на территории действия кредитора, к примеру, в Москве).
- Возраст от 21 года.
- Рабочий стаж не менее 3-х месяцев на последнем трудовом месте.
- В отношении вас не ведется процедура банкротства.
Начальный займ может быть в евро, долларах, российских рублях. При этом рефинансировать в ВТБ Москвы можно все виды обязательств- ипотека, кредитные карты, авто- и потребительские кредиты.
Важно не иметь просроченной задолженности больше 30 дней в течение всего периода обслуживания обязательства, который желаете рефинансировать.
В зависимости от того, являетесь ли клиентом ВТБ Москвы (имеете зарплатную карту) или впервые обращаетесь за услугами, банк выставил разные документальные требования. Чтобы подать заявку на рефинансирование кредита нужны следующие документы. 
Самостоятельно связываться с финансовым учреждением необходимости нет. В данный момент у Вас есть возможность подать заявку в режиме онлайн. Если вы соответствуете критериям банка, можно рассчитать выгоду получения нового займа на сайте банка . После чего оставьте заявку и дождитесь предварительного подтверждения по смс. Далее нужно подготовить указанные документы и обратиться в офис банка. Проверка занимает от 1-3 дней. При положительном ответе с вами заключают кредитный договор, и рефинансирование кредита вступает в силу.
Какие выгоды для клиента, если он решит подать заявку в ВТБ Банк Москвы
Подача заявки позволит заемщику:
- Снизить процентную ставку до 13,9%
- Изменить дату платежа
- Продлить срок кредитования до 5 лет
- Получить «кредитные каникулы», что позволит не оплачивать кредит без штрафов
- Объединить все кредиты в один на сумму до 3 000 000 рублей.
Не усугубляйте свое финансовое положение, вовремя обращайтесь за помощью кредитных организаций. Если вы задумались о снижении кредитной нагрузки, потому что устали выплачивать бешеные проценты в неподходящие дни, рефинансирование поможет решить этот вопрос. *Подать заявку на рефинансирование онлайн в ВТБ Москвы.
Видео в тему: Рефинансирование простыми словами
На сайте сайт можно найти выгодные предложения финансовых учреждений, выполняющих рефинансирование кредитов других банков под выгодный процент. Это предложение будет интересно физическим лицам, имеющим незакрытый кредит с большей процентной ставкой. Новый банк предлагает клиенту более выгодные условия кредитования и погашает старый долг сразу после заключения кредитного договора.
Что такое рефинансирование?
Банковские учреждения регулярно меняют ставки по потребительским кредитам в большую или меньшую сторону. Это связано с нестабильной ситуацией на экономическом рынке.
Программа рефинансирования – выгодное предложение банков, позволяющее изменить условия для погашения долга с меньшим процентом, что существенно облегчает возврат задолженности и снижает сумму расходов.
Перекредитование под меньший процент выгодно гражданам, имеющим долги по кредиту с большей процентной ставкой. Актуальные предложения банков на 2019 год можно просмотреть на нашем сайте.
Как уменьшить долги с помощью рефинансирования?
Воспользоваться кредитной услугой рефинансирования могут граждане, уже имеющие кредит в другом банке и желающие уменьшить свои долги перед финансовым учреждением. Новый кредит на более приемлемых условиях предусматривает сниженный процент ежемесячного платежа, но при этом срок кредитования увеличивается.
В каких ситуациях выгодно проводить перекредитование потребительских кредитов:
- клиент нашел более низкие процентные ставки кредитования в другом банке;
- требуется изменение схемы графика платежей;
- есть желание изменить валюту для погашения долга;
- возникла необходимость снизить финансовую нагрузку по ежемесячным выплатам;
- желание объединить несколько оформленных кредитов в один для упрощения выплаты по задолженностям;
- необходимость закрыть кредит, оформленный под залог недвижимости или авто со снятием ареста на имущество.
Какие банки Москвы занимаются рефинансированием кредитов?
На сайте сайт можно найти банки МСК, готовые провести рефинансирование кредита без справки о доходах, на очень выгодных условиях для клиента. В некоторых финансовых учреждениях также можно оформить новый кредит без погашения других кредитов.
Банки МСК, предлагающие кредитную услугу рефинансирования:
- Росбанк – рефинансирование кредитов на срок до 60 месяцев под 13.5% годовых.
- МТС Банк – без подтверждения доходов, от 9.9% годовых.
- РоссельхозБанк – без поручительства, от 10% годовых.
- Акибанк – рефинансирование потребительских кредитов под 11.5%.
- Банк Российский Капитал – перекредитование на 48 месяцев под 10% годовых.
С помощью нашего сайта каждый заемщик найдет, в каком банке лучше оформить договор на рефинансирование кредита в других банках, под наиболее выгодный процент.
Как рефинансировать кредит в Москве?
Прежде чем выбрать банк для перекредитования потребительского кредита, необходимо внимательно изучить условия и требования нового кредитора. На сервисе сайт эта информация доступна по каждому банковскому предложению. Выбрав оптимальный вариант для заключения договора, переходим к оформлению онлайн-заявки на кредит .
Онлайн-заявка на рефинансирование оформляется поэтапно:
- На сайте в графе выбранного банка нажимаем красную кнопку «Подать заявку».
- Программа автоматически переводит на официальный сайт кредитора. Там нужно заполнить форму, ориентируясь на несложные подсказки и отправить готовую заявку в один клик.
На указанный е-мейл придет решение от кредитора в тот же день. Если банк одобрит заявку, клиенту нужно обратиться в стационарный офис финансового учреждения с личными документами по списку, определенному в условиях.
Еще недавно подача онлайн-заявки на рефинансирование кредита была доступна на ограниченном числе сайтов кредитных организаций. Сегодня все изменилось. В погоне за клиентами банки упрощают процесс оформления услуг, и предлагают все более удобную форму оформления перекредитования. Теперь это делается прямо на официальном сайте финансового учреждения. Единственное, что различается - наполнение анкеты и сроки ее рассмотрения. Именно этим вопросам и уделим внимание применительно к различным банкам.
Сбербанк
Заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке заполняется в печатном или рукописном виде. В первом случае в режиме онлайн, а во втором - в отделении банка. Если в документ вносятся исправления, они должны быть подтверждены подписью лица, который вносил правки. Исключать вопросы из заявления-анкеты недопустимо.
Стоит отметить, что принцип заполнения онлайн-заявки для перекредитования потребительского или ипотечного займа идентичен. Единственное, что различается - наполнение документа. Например, для получения услуги в отношении потребительского займа требуется указать вид услуги, персональную информацию о заемщике, данные о внесении изменений в ФИО, паспортные данные, адрес постоянной регистрации, роль в сделке, адрес временной регистрации, а также роль в предлагаемой сделке. Если речь идет об оформлении перекредитования по ипотеке добавляется информация по объекту обеспечения.
Райффайзенбанк
Онлайн-заявка на рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке включает в себя следующие данные - ФИО владельца, пол (М, Ж), дату рождения, почтовый ящик и номер телефона пользователя. После этого клиент подтверждает правильность введенных данных и отправляет информацию в банковское учреждение. Далее остается согласовать основные вопросы с сотрудником кредитной организации и уточнить условия оформления.
До подачи заявки на рефинансирование кредита, стоит использовать онлайн-калькулятор, позволяющий точно определить актуальность оформления займа. Также требуется обратиться в текущий банк и убедиться в возможности погашении кредита раньше положенного срока.
ВТБ24
Онлайн-заявка на рефинансирование кредита ВТБ24 оформляется сразу после расчетов на калькуляторе. Если результаты вычислений показали выгоду оформления услуги, требуется перейти по ссылке и заполнить необходимые поля - ФИО, пол, дату рождения, адрес электронной почты, а также указать мобильный телефон.
На второй части заявки требуется прописать данные по работе - форму трудоустройства, ИНН работодателя, название компании, а также размер прибыли по основному месту заработка. Если зарплата начисляется на карту ВТБ24, это необходимо указать сразу. После ввода этой информации можно переходить к следующему шагу.
Банк проверяет онлайн-заявку по рефинансированию кредита в ВТБ24, после чего затребует документы для детального изучения заемщика.
Россельхозбанк
Хорошие условия рефинанансирования кредита предлагает и Россельхозбанк, а онлайн-заявка по этой услуге также подается на сайте финансового учреждения. Первым этапом является расчет актуальности получения перекредитования с помощью калькулятора. Для вычисления требуется указать сумму, которую человек планирует оформить, срок кредитования, среднемесячный доход, а также вариант погашения. Если результаты расчета устраивают, необходимо перейти в раздел оформления онлайн-заявки. Здесь указывается следующая информация:
- ФИО заявителя.
- Удобный филиал банка, где проще всего оформить услугу.
- Дата рождения, e-mail, а также телефон.
- Необходимая сумма.
- Срок оформления перекредитования.
Как только информация внесена, можно подавать заявку онлайн и ждать решения по рефинансирования кредита.
Альфа-Банк
Особенность Альфа-Банк является в предоставлении выгодных условий для клиентов. Услуга предоставляется на период от года до пяти лет, а процентная ставка равна от 11,99%. Размер оформляемого займа составляет до 3-х миллионов рублей, а решение принимается в срок до 15 минут, что исключает длительно ожидание и позволяет получить услугу в сжатые сроки.
Онлайн-заявка по рефинасированию потребительских кредитов в Альфа-Банке заполняется в семь этапов. Первым из них является указание основной информации, а именно ФИО, номера мобильного телефона, а также электронной почты.
Связь-Банк
Интересные условия по рефинансированию потребительских кредитов предоставляет Связь-Банк, а онлайн-заявку также можно оформить на сайте финансового учреждения. Кредит наличными выдается под 13,9%. Имеется возможность объединения до пяти разных займов на сумму до 3-х миллионов рублей. При этом общий срок кредита достигает семи лет.
Если условия устраивают, можно переходить к оформлению заявки. Вся процедура проходит в три шага. На первом этапе необходимо узнать регион обращения, место прописки, пол, ФИО, необходимую сумму, данные паспорта, адрес прописки (постойной и фактической) и другие показатели. Информация должна быть корректной, ведь в ином случае банк откажет в предоставлении услуги.
Итоги
При желании можно подать онлайн-заявки на рефинансирование кредитов во все банке, после чего работать с теми кредитными организациями, которые дали положительный ответ.