Спрашивает Анатолий
Здравствуйте! Я открыл кредит в «Европа Банке» в Новокосино, все выплатил. Обратился за новым в Сбербанк.
Мне сказали, что у меня просрочки. Я обратился в БКИ, действительно, мне ставят какие-то просрочки. Но я все выплачивал. Как это могло произойти?
Добрый день, Анатолий! Да, такое возможно в России. Посмотрим, из-за чего портится кредитная история и что можно предпринять в таких случаях.
Как можно исправить кредитное досье?
Кредиты в жизни современного человека играют важную роль. Если мелкие товары россиянин может приобрести на свои деньги, крупные покупки (автомобиль, квартира, дом) невозможны без денег банка.Чтобы иметь возможность постоянно брать кредиты, надо иметь хорошую кредитную историю, потому что банки перед оформлением займов будут ориентироваться именно на неё.
Как только подается заявка, информация передается в БКИ (Бюро), а потом данные о выплатах, задержках, отказах от платежей будут поступать в Бюро регулярно. Все это будет влиять на кредитное досье заемщика.
Информация в БКИ передается сотрудниками банка и по установленным правилам. Но в кредитных учреждениях работают тоже люди, а им свойственно ошибаться. Человеческий фактор еще не отменен.
Так вот, при подаче клерком неверных сведений о заемщике, портится досье, что может стать причиной отказа в следующем кредите.
Посмотрим, как КИ клиента портится по вине банка.
Причины могут быть разные:
Банковский служащий послал неверные данные в БКИ. К примеру, клиент погасил кредит полностью, а клерк это не указал в заявлении в Бюро;
Должник и честный заемщик оказались однофамильцами, и клерк перепутал их досье;
Сбой в работе БД кредитного учреждения. Компьютеры и программные системы могут давать сбои. Это может привести к тому, что отдельные платежи не зачисляются вовремя на счета. Поэтому у заемщиков образуются долги, о которых они и понятия не имеют, ведь клиент оплачивал все вовремя. Сотрудник не заметил этой ситуации и передал в БКИ информацию о просрочке.
Поэтому рекомендуем регулярно просматривать свою КИ.
Допускается раз в год бесплатно получить кредитную историю и за определенную плату (400-1500 рублей) – без ограничений.
Необходимо:
Посмотреть Центральный каталог КИ ЦБРФ, чтобы узнать в каком БКИ (их 31) хранится кредитное досье;
Написать заявление в БКИ (в офисе, по интернету) и приложить паспортные данные;
Ждать до 72 часов, чтобы получить отчет.
Какие шаги предпринять, если КИ испорчена банком?
Если кредитное досье испорчено по вине банковского служащего, его можно исправить.Первый вариант – через банк.
Для этого клиент:
Пишет заявление в БКИ и просит исправить данные, неверно посланные из банка;
Договор, квитанции об оплате и прочие нужные документы прикладывает к заявлению;
Банк обязан в десятидневный срок осуществить служебную проверку. Если выяснится, что заемщик прав, учреждение обязано передать в БКИ исправленные данные.
Второй способ исправления - через БКИ.
Заемщик:
Пишет заявление в нужное Бюро, где сообщает о неверной информации с с просьбой исправить данные;
Прикладывает к заявлению договор, квитанции об оплате, справку о полном погашении и прочие нужные документы;
Ждет 30 дней. Если в БКИ видят, что заемщик не виноват в просрочках, они должны исправить данные. Однако в БКИ могут и отказаться исправлять информацию. Тогда клиенту надо обратиться в суд, доказать свою невиновность. Суд вынесет решение в пользу клиента, и ошибки будут исправлены.
Вот так, Анатолий, можно исправить Ваше кредитное досье.
1. На телефон пришло за минуту три под ряд смс:
"Добрый день. Получен судебный приказ. Документы направлены в ФССП для возбуждения ИП. Срочно перезвоните в Кредит Европа Банк тел 8-800-700-33-95 Звонок бесплатный"
"09.11.19 на основании исполнительного производства будут производиться выездные мероприятия по адресу проживания и работы для ареста имущества должника через судебных приставов. Отдел исполнительных производств Кредит Европа 88007003395"
"09.11.19 Необходимо обеспечить доступ по адресу *мой адрес* для ареста имущества должника через судебныз приставов. На основании Ф.З. 229. Отдел исполнительных производств 88007003395"
Пунктуацию сохранил.
Задолженность действительно имею в этом банке. Хотел узнать, где можно узнать об этом судебном приказе, если он есть. Проще говоря, действительно ли мне ждать гостей в следующем месяце? На сайте ФССП вводя свои данные, видно два ИП, оба закончены по статья 46 часть 1 п. 3 в прошлых месяцах.
Юрист
Петрова Н. Е.,
2674 ответa,
2221 отзыв,
на сайте с 12.10.2017
1.1. Добрый день! Свяжитесь с мировым судьей вашего участка по месту вашего проживания. По общему правилу подсудности дела рассматриваются по месту жительства ответчика, то есть, если есть судебный приказ в отношении Вас, его выносил мировой судья вашего судебного участка.
2. Брала кредит в банке "Европа Банк" в 14.03.2014 г. , навязали страховку, почти год проплатила, оставалось меньшке половины когда был обвал рубля платить перестала с декабря 2014 г. ничего не плачу. В 2016 г.прислали письмо что продали долг какому-то то ооо... банк. Я никак связь с ними не поддерживала, в 2018 г. прислали очередное письмо, что продали меня коллекторам. Они меня доставали целый год звонками, письмами. Суммы озвучали огромные, с 40 т.руб. основного долга насчитали 350 т. рублей, в итоге коллектора сейчас 2019 г. подают в суд а сумму пишут 20 000 руб+ гос. пошлина 400 руб. Уважаемые юристы хочу спросить вашего совета (судебный приказ я могу отменить главное в 10 дней уложиться). а дальше что? Судья мне кроме копии приказа ничего не выслал и не где не фигурирует уступка права, когда произошла. Ни копии договора кредита за моей подписью ни чего). Или это хитрый ход выбивание долгов? К возражению на суд. приказ я ещё заявление о востановлении процесс. Срока я приложила. Если пойдут разбирательства с 2014 года кредит можно ли сослаться потом на пропущенный срок исковой давности. Но прежде мне дадут ознакомиться с пакетом документов. Или как это происходит по закону?
Юрист
Сабельников А. Н.,
4030 ответов,
2234 отзывa,
на сайте с 15.05.2018
2.1. Добрый вечер! А вы на сайт мирового суда для начала зайдите и прсмотрите было ли вообще в отношении вас какое либо производство! И тем более по вашей ситуации вообще можно срок исковой давности применить!
Адвокат
Баранов М.А.,
7944 ответa,
3761 отзыв,
на сайте с 27.11.2009
2.2. Ув. Тамара, Вам достаточно в 10 дневный срок направить мировому судье заявление об отмене судебного приказа. После отмены приказа истец вправе обратиться в суд с исковым заявлением. Вот уже к иску и необходимо будет им приложить договор цессии. Вы получив иск вправе будете составить и подать в суд возражение на иск, в котором необходимо в числе прочего указать на пропуск истцом срока исковой давности.
Адвокат
Панфилов А.Ф.,
50202 ответa,
24690 отзывов,
на сайте с 20.09.2013
2.3. Нет здесь никаких хитрых ходов.
Отменяйте суд приказ.
моя статья.
Затем они могут подать иск, вот тогда будет уже полноценное суд разбирательство, Вы увидите все материалы, иск и заявите, конечно, о пропуске срока исковой давности.
Юрист
Распутин А.С.,
3866 ответов,
873 отзывa,
на сайте с 20.08.2009
2.4. Обычно после отмены приказа они не подают. Но если подадут, можно применить исковую давность.
3. Я БРАЛА КРЕДИТ В ЕВРОПА БАНК, через пару месяцев приехала в отделение, мне назвали сумму полного погашеня-я ее оплатила, через месяц мне написали что мой долг 64 рубля, я еще раз оплатила 500 рублей, больше не писали, через 150 дней узнаю что у меня просрочка 6 рублей и спорчена кредитная история, я написала в Кредит Европа банк заявление, чтобы разобрались, прошло 100 дней-никакой реакции-как с ними разобраться-почему меня не уведомляли о задолженности в 6 рублей и сразу не дали полную цифру-когда я приехала к ним в офис и как теперь их заставить изменить мою "плохую 2 по их вине кредитную историю.
Юрист
Иванов Н. С.,
946 ответов,
599 отзывов,
на сайте с 30.05.2018
3.1. Здраствуйте. В данной ситуации вам нужно было брать с банка документ что вы не должны банку по такому то кредитному договору, либо к вам должен был поступить смс что кредит погашен. Если этого не было то вы сами должны были все это проверять.
Для более подробного ответа мне нужно знать все до мельчайших подробностей.
4. Вопрос: муж в 2012 году взял кредит в АО кредит европа банк, платил год, перестал! 10.04.19 приходит домой коллектор и показывает мне что долг мужа продали ПКБ в 18 году, и говорит платите по сколько то денег каждый месяц и Вам сделаем списание половины долга! Вопрос: срок давности истек! Ждать пока подадут в суд? Или какие то действия предпринять до доведения дела до суда?
Адвокат
Гаршинев А. Е.,
1394 ответa,
968 отзывов,
на сайте с 05.04.2019
4.1. Лучше дождитесь, когда подадут в суд и напишите в суде заявление о применении срока исковой давности. Ничего коллекторам никогда платить не надо, чаще всего их требования далеки от закона.
Юрист
Киселева О.Г.,
4592 ответa,
2087 отзывов,
на сайте с 29.10.2013
4.2. Здравствуйте!
В вашем случае необходимо подготовить исковое заявление о признании договора переуступки долга незаконным, долг спишут!
8. ПКБ (первому коллекторскому бюро) кредит европа банк переуступил мой долг. ПКБ прислали мне док-ты подтверждающие это в электронке пока. А кред. Евр.банк не выслал копию цессии-стоит ли платить, а то может это всё недействительно?
Юрист
Бакадоров И. В.,
52 ответa,
43 отзывa,
на сайте с 06.11.2018
8.1. Просите в бумажном виде. Скажите к суду готовитесь и юрист попросил в бумажном виде. Пока не получите от них договор, надлежащим образом оформленный, законность их требований не подтверждена. Даже, когда он у Вас будет на руках, нет обязанности общаться с коллекторами. Не лишним будет в Евр. банке закрыть кредитный счёт и отозвать согласие на обработку персональных данных.
А что касается возврата уплаченной страховки, то последние изменения содержит Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
28. Могут ли судебные пристава орестовать машину если она в автокредите, в банке Европа банк, которую я плачу ежемесячно, за другой кредит в другом банке где есть у меня задолженность? Спасибо.
Адвокат
Чередниченко В.А.,
193261 ответ,
73802 отзывa,
на сайте с 12.05.2015
28.1. Они могут наложить запрет на регистрационные действия и вы не сможете продать эту машину до тех пор, пока не погасите задолженность по кредиту.
29. В 2013 году супруга брала кредитную карту в банке Кредит-Европа Банк - 100 000 рублей, выплатили мы по карте около 25000 а остаток - 75 000 не смогли.) Ситуация следующая 18.07.2018 года к нам домой приезжает судебный пристав с представителем банка, с целью арестовать машину жены ситроен с 5, никаких правоустанавливающих документов, которые мы требуем у пристава нет, кроме ксерокопии (незаверенной) решения московского суда от июня 2016 года. Мы живём в Ростовской области. Пристав - бабка без формы, без каких либо документов кроме корочки пристава и ксерокопии, которую она отказывается даже нам показывать! Показывает уголочек ксерокопии из своей сумки. Хотят арестовывать машину. Я бабке-приставу не верю что она пристав, она вызывает ещё одного пристава, приезжает ещё один пристав, мужчина в форме, показывает удостоверение, подтверждает, что бабка - пристав. Далее, мы задаём вопрос, где распоряжение или постановление, на основании которого они собираются арестовывать машину, она показывает опять эту ксерокопию. Мы требуем проехать всем вместе в отдел судебных приставов и арестовать машину там, чтобы всё было по закону, на что бабка-пристав отвечает, что у них сейчас не работает база, и номер внутреннего распоряжения (или что там точно нужно не знаю точно) она получить не может. Жена говорит приставам - машина - уже не моя, машина уже продана. Они просят её показать им документ на машину, супруга показывает им пластиковую СТС. Там её фамилия, говорят - ваша, она говорит нет, машина уже продана, а документы ещё не переоформлены Приставы пишут требование (графы основания не заполнены), явиться 20.07.2018 в 16:00 к ним в отдел с автомобилем и документами на него для проведения описи и ареста автомобиля. Однако, автомобиль продан мне (мужу) ещё 16.07.2018, а 20.07.2018 я переоформляю документы в гаи находится договор купли-продажи от 16.07.2018, у нас второй экземпляр, делаем ксерокопию, что жена не владелец транспортного средства, что владелец машина - я, и идёт в 16:00 20.07.2018 к бабке-приставу. Бабка выдаёт постановление о возбуждении исполнительного производства от 08.11.2016 выданное 20.07.2018. И говорит, то что вы переделали машину, мы её всё равно арестуем, ксерокопии жена им принесла незаверенные, бабка выставляет ей вчера 20.07.2018 новое требование, а именно в трёхдневный срок, а именно - 24.07.2018 предоставить автомобиль с гос. номером таким-то, (я в процессе переоформления оставил прежние те же самые номера) год выпуска 2010, правоустанавливающие документы на автомобиль для проведения описи и ареста.
Спасибо, что прочитали всё это. Вопрос, как пристав может требовать от моей супруги предоставить для описи и ареста, то что ей с 16.07.2018 не принадлежит? Супруга в экземпляре требования пристава, написала - С требованием не согласна. Пристав оштрафовала жену на 1000 рублей, за то что та, не предоставила автомобиль для ареста 20.07.2018, хотя жена показывала ей ксерокопию что машина уже не её.
Вопрос что нам делать 24.07.2018, когда придёт время посетить отдел приставов вновь.
Можно ли куда-то пожаловаться на пристава, которая приехала к нам домой арестовывать мою машину 18.07.2018 не имея никаких для этого документов, кроме корочки пристава. Может ли пристав являться без формы с сотрудником банка и может ли она арестовать машину, только на том основании что 18.07.2018 она видела пластиковое свидетельство где была ещё фамилия жены - как владельца машины? Могу ли я как настоящий владелец авто написать куда-то, чтобы отстали от моей машины, пожаловаться на то что 20.07.2018 пристав оштрафовала жену за то что ей не принадлежит? До 18.07.2018 мы не получали никаких уведомлений ни от банка, ни из суда, ни от приставов. Фактически первое уведомление получено женой 20.07.2018 в отделе приставов.
Юрист
Костенко О.В.,
47227 ответов,
20248 отзывов,
на сайте с 17.05.2014
29.1. Доброе утро. Вам необходимо в срочном порядке обратиться с заявлением в полицию на данных граждан Если была бы исполнительное производство в таком случае вам бы вручили Постановление об возбуждение данного исполнительного производства непосредственно также судебный пристав обязан предъявить удостоверение. Вероятнее всего это были мошенники в срочном порядке Идите в полицию. Хорошего приятного дня.
Сергей Юный Бармалейкин,
15866 ответов,
854 отзывa,
на сайте с 25.10.2011
29.2. Обжалуйте постановления все пристава и штраф тоже. У вас же прописан срок в 10 дней и вам ещё ч.2 ст.15 ФЗ "Об исполнительном производстве" использовать и при пропуске 10 дней ссылаться на него.
Если авто куплено было в браке, то взыскатель через суд вправе разделить совместно нажитое имущество и обратить взыскание на долю жены как должника. Однако иска нет и нет имущества. В любом случае приобретённое имущество в браке является совместно нажитым и арестовывать не может его пристав, т.к. доля не выделена должника.
Пристав превысила должностные обязанности, т.к. ДКП на машину составлен и она уже не является собственностью должника. Нужно было запреты ставить на регистрационные действия. На сайте ГИБДД смотрите эти сведения, распечатывайте и приобщайте к жалобе.
30. Может ли кредит Европа банк подать в суд и на опись имущества за не оплату по кредитной карте?
Юридическая фирма
ООО Юридическая компания "ПРАВО",
2734 ответa,
1365 отзывов,
на сайте с 19.05.2018
30.1. Добрый день, Александр! До описи имущества еще рановато, необходимо обращение с иском в суд о взыскании долга или выдаче судебного приказа. Скорее всего, вас умышлено вводят в заблуждение, чтобы заставить оплатить долг. Из любой ситуации всегда можно найти выход, главное - предпринять шаги для его достижения. Обратитесь к юристам с документами по делу и они помогут вам в составлении документов. Контактные телефоны, адреса обычно указаны под ответом юриста.
Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.
С уважением, юридическая компания «ПРАВО», член Гильдии Правозащитников Москвы!
Юридическая фирма
Юридическая фирма "ЗАКОН",
3285 ответов,
1325 отзывов,
на сайте с 19.05.2018
30.2. Здравствуйте, Александр! Если Вы не платите по кредиту (в том числе по кредитной карте), то банк имеет право обратиться в суд для взыскания долга, в суде у Вас будет возможность уменьшить размер неустойки, после суда у Вас могут удерживать 50% в счет долга до полного его погашения, также может быть описано, принадлежащее должнику имущество.
С уважением, ЮРИДИЧЕСКАЯ ФИРМА «ЗАКОН».
Юрист
Соколов Д.Г.,
142234 ответa,
33014 отзывов,
на сайте с 23.11.2008
30.3. Александр, любой банк и вообще любое лицо, кому Вы что-то должны, вправе обратиться в суд.
Каких-либо исключений именно для этого банка нет.
При возможности закрыть кредит необходимо знать точную сумму для оплаты. Часто люди путают два понятия: остаток основного долга и полная сумма для погашения.
Отличие остатка по кредиту от полной суммы для погашения
Остаток основного долга – это сумма для погашения без учета начисленных процентов. Его можно увидеть в графике платежей.
Полная сумма для погашения – это невыплаченный основной долг с учетом процентов за фактическое время пользование за вычетом уплаченных ранее процентов.
К примеру, дата ежемесячного платежа – каждое 25 число месяца. Заемщик внес последний платеж 25 ноября, а 10 декабря решил погасить кредит полностью. Помимо остатка основного долга ему необходимо также оплатить проценты за 30 дней ноября и 10 дней декабря, так как при списании ежемесячного платежа учитываются проценты, начисленные за полный предыдущий месяц, если иной порядок не установлен условиями кредитного договора.
Как получить информацию об остатке по кредиту
Узнать данные об остатке долга можно несколькими способами:
- В отделении банка при личном обращении (только при предъявлении паспорта заемщика).
- В банкоматах Кредит Европа Банка или его партнеров при наличии карты для расчетов.
- Через интернет-банк (личный кабинет).
- Через услугу мобильный банк (при выходе в личный кабинет с телефона).
- По телефону горячей линии.
Кредит Европа Банк предлагает получить всю необходимую информацию по кредитам в автоматизированном телефонном сервисе SmartIVR, позволяющем распознать клиента и не заставлять его ожидать ответа оператора. Сервис SmartIVR доступен в том случае, если звонок осуществляется с номера, зарегистрированного при оформлении кредита. С помощью SmartIVR можно узнать следующие данные:
- номер и дата составления кредитного договора;
- дата и размер ежемесячной оплаты;
- текущий долг;
- дата последней выплаты.
Способы оплаты кредита в Кредит Европа Банк
Для удобства клиентов Кредит Европа Банк предлагает различные варианты оплаты кредита.
- В любом офисе банка. Время работы и расположение отделений можно узнать на официальном сайте crediteurope.ru или по телефону службы клиентской поддержки. При внесении платежей наличными через кассу взимается комиссия - 200 рублей за операцию.
- Банкоматы. Для оплаты кредитов через банкоматы с функцией внесения денег Кредит Европа Банк предлагает заемщикам карты моментального выпуска с бесплатным годовым обслуживанием. При выборе действия в меню устройства необходимо вносить платеж на текущий счет, указанный в кредитном договоре. В противном случае деньги могут остаться на карточном счете и не спишутся в дату погашения платежа, что приведет к возникновению просрочки. Комиссия за перевод не взимается. Зачисление происходит моментально.
- Интернет-банк. Перевести деньги с карты Кредит Европа Банка за кредит можно в режиме онлайн через личный кабинет, регистрация в котором производится без посещения офиса банка. Комиссия отсутствует, перевод средств осуществляется моментально.
- Автоматическое погашение суммы. Для оформления автоплатежа по кредиту с карты банка без комиссии необходимо написать заявление в ближайшем отделении банка. Перечисление производится в дату, указанную в поручении клиента.
Для частичного или полного погашения необходимо составить соответствующее заявление в офисе банка или оформить его в интернет-банке. В разделе «Кредиты» следует выбрать:
- тип погашения: частичное или полное;
- способ перерасчета долга: уменьшение срока или размера ежемесячного платежа.
После проверки данных и подтверждения одноразовым паролем, высланным в виде смс-сообщения, деньги спишутся со счета в ближайшую дату погашения.
Как можно оплатить кредит в сторонних организациях
Произвести оплату кредита возможно и другими удобными для клиента способами. Разница заключается в комиссии и сроках перевода.
| Список организаций | Комиссия за перечисление | Срок зачисления |
|---|---|---|
| Платежный сервис QIWI | 1.6% от перечислений (минимально 100 рублей) | На следующий рабочий день |
| Платежный сервис Элекснет | 0% -2% (комиссия не взимается по кобрендовым картам в соответствующих торговых предприятиях) | |
| Точки приема сети НКО «Рапида» | 1% от перевода (минимально 50 рублей) | |
| Салоны «Связной» | 1% от перечислений (минимально 50 рублей) | |
| Сеть «КиберПлат» | По ставкам платежного агента | Не позднее следующего рабочего дня |
| Электронная платежная система «Плат-Форма» | 0,8% от платежа (минимально 50 рублей) | |
| Почта России | 2% (минимум 40 рублей) для ФГУП «Почта России» | До 5 рабочих дней |
| 1,9% (минимум 50 рублей) для НКО «Рапида» | Не позднее следующего календарного дня | |
| В любом другом банке | По ставкам переводящего банка | До 3 рабочих дней |
При оплате необходимо предъявить документ, подтверждающий личность, номер счета заемщика, данные кредитора и иную информацию по требованию организации, осуществляющей платеж.
Важные действия после погашения кредита
При отсутствии необходимости в использовании банковской карты ее можно закрыть, написав заявление на закрытие счета карты и уточнив информацию о балансе и отсутствии задолженности.
В случае заключения договора добровольного страхования заемщика и оплаты страхового полиса на весь период кредитования возврат части страховой премии возможен при полном погашении в том случае, если это оговорено условиями кредитного договора или правилами страховой компании, предоставляющей полис.
Кредит Европа Банк предлагает клиентам ряд возможностей в получении информации о действующем кредите и способах его оплаты. Для оперативного разрешения любых вопросов работает бесплатный круглосуточный телефон 8 800 700 7757, где операторы готовы предоставить полную информационную поддержку клиентам банка.
Автор: Лариса/ логист Город: Москва Оценка: Плохо Отзыв: Хочу оставить отзыв об обслуживании Кредит Европа Банка, потому что негодование моё не знает границ. Кредит в этом банке оформляла не по своей инициативе. Этот банк сотрудничает с фитнесс-клубом, в котором я приобрела карту, так сказать, в рассрочку. Я поражена тем, насколько грубые и некомпетентные сотрудники работают в этом банке. Они просто затерроризировали мою 87-летнюю бабушку, в квартире которой я прописана, но не проживаю. Дело в том, что бывало такое, что я платила с опозданием на несколько дней, потому что не всегда было удобно доехать до офиса. После того, как несколько дней подряд ей звонили сотрудники Кредит Европа Банка в 7 часов утра и разыскивали меня (чем доводили пожилую женщину до ужаса), я позвонила в банк и сообщила, что по этому адресу я не проживаю и что всегда отвечаю на звонки по мобильному телефону, который у них есть и который им сообщала моя бабушка. Однако террор продолжался. На мобильный они мне звонили, но и доставать ранними звонками пенсионерку они не прекращали, и более того, каждый час в ее квартире раздавался звонок и включался автоответчик. Сами понимаете, в какой панике была старушка. Также хочу сказать о том, как общаются сотрудники банка по телефону. Это хамство, грубость и такое отношение, будто бы я злостный неплательщик и скрываюсь от них. При этом мне есть с чем сравнивать. Я являюсь клиентом банка ВТБ24 , где ничего подобного никогда не происходило, всегда вежливые ненавязчивые сотрудники, которые всегда стараются помочь, посоветовать и т.д. А что касается телефонной линии Кредит Европа банка, то это вообще отдельный разговор. Дозвониться туда, кажется, вообще невозможно. Девушка в трубке сообщает, что время ожидания составляет менее 4х минут, висишь на телефоне 45 минут, уже глаз дергается от злости, а ответа всё нет и нет. Поэтому хочу предостеречь и уберечь людей от сотрудничества с этим отвратительным банком.
Брал в ИКЕЯ кухню в рассрочку на 3 месяца. Заключил с КредитЕвропа банком договор. В ИКЕЯ выдали кредитную карту КредитЕвропа Банка № 0091410272139. За 3 месяца исправно погасил рассрочку. Последний платеж специально произвел в отделении банка, чтобы уточнить полностью ли я погасил кредит. В банке ответили утвердительно. На этом я успокоился. Прошел год. И мне на телефон ежедневно стали поступать звонки от сотрудников банка. Настойчиво просили оплатить комиссию за обслуживание карты 300руб и, внимание, 600 с лишним рублей штрафов за просрочку.
Что мне не понравилось в банке:
1) По телефону указанному на сайте в банк не дозвониться. Те кто звонил, (я так понимаю это сотрудники отдела взыскания) откуда такие штрафы взялись не консультируют. Не раз говорил им, что в выходные доеду до отделения банка и там разберусь, но все равно продолжают названивать.
2) В отделении банка выяснилось, что за каждый месяц просрочки оплаты комиссии за обслуживание кредитной карты начисляется 100%ный штраф. В итоге за 2 месяца набежало 600 руб плюсом к 300 руб за обслуживание. Это первый банк в котором я вижу такие дикие штрафные санкции. Если посчитать, то за год 300 руб превращаются в 3900 руб. Не сложно подсчитать — это 1300% годовых. Ни в одном банке я не видел таких диких штрафов за несвоевременную оплату годового обслуживания карты.
3) На мой резонный вопрос, почему мне никто не позвонил, смс не написал, на почту письмо не отправил? Мне ответили, что я сам должен это контролировать. Я подписывал договор и там все написано, как и что я должен делать. Почему мне стали звонить только через 2 месяца, а не сразу? — вопрос остался без ответа. Остальные банки оповещают клиентов всеми доступными способами. СМС оповещение — это становиться нормой для клиентоориентированных организаций, не говоря уже про банки. К тому же можно было сразу позвонить предупредить, а не ждать 2 месяца пока накопиться этот штраф (странно, кстати, почему не через 3 позвонили. Штраф бы был еще больше). Зато как только накопился штраф начали звонить каждый день и не по одному разу!
4) В отделении банка предложили оплатить годовое обслуживание и написать заявление. Заявление такого плана: кредит погасил своевременно, картой долго не пользовался, забыл про нее, оповещений о задолженности от банка никакими средствами связи не поступало, годовое обслуживание оплатил. прошу не взимать с меня штрафы. Заявление №14 от 16.01.2015г. Ровно через месяц звоню сам! (хотя просил в обращении ответ прислать по почте). Ответ – отрицательный. Ребята! Ну это просто мелочно! Ни один банк не пытался ранее нажиться на таких диких штрафах за неоплаченную комиссию. Я понимаю – штрафы за неоплату кредита, а тут… Остальные банки даже не беспокоили меня поэтому поводу, списывали ежегодную комиссию с поступивших средств на карту, а если и не поступало, после прекращения действия договора просто списывали ее. Эти копейки для вас, как капля в море. Для меня это принципиальный момент. Столкнувшись с этой ситуацией и почитав отзывы на портале, я сделал для себя вывод, что для меня больше не существует такого банка, как КредитЕвропа Банк. Надеюсь мой отзыв убережет и других от обращения к вам.
5) Самое интересное еще вот в чем. Комиссию за годовое обслуживание я оплатил. Остались только штрафы, которые банк отказался списывать. При разговоре с оператором 17.02.2016г выяснилось, что начисление штрафов не остановится. Теперь штрафы будут начисляться на штрафы. О, как! Поклоны, занавес!
В догонку (или в добавку) к моему отзыву о нарушении банком Закона о персональных данных. Кстати, что интересно, после публикации того моего отзыва звонки моим родственникам стали реже и сами звонящие стали говорить вежливо, приехать описывать имущество к моей пожилой маме уже не собираются — и то хлеб
Так вот, собираюсь на днях полностью рассчитаться с милым банком, подсчитываю сколько я должна буду заплатить по кредиту. Специально сходила в отделение, взяла выписку.
Обнаруживаю в выписке следующие параметры:
1) сумма основного долга (согласна!)
2) сумма просроченного основного долга (согласна!)
3) начисленные проценты (1 вопрос — начисленные на что?)
4) просроченные проценты (2 вопрос — это проценты с просроченного основного долга? Или что?)
5) проценты на просроченную сумму основного долга (3 вопрос — на каком основании и в каком размере?)
6) неустойка/штраф (4 вопрос — на каком основании и в каком размере?)
Разница между тем, с чем я согласна, и тем, чего я не понимаю — порядка 8 тысяч рублей. Я понимаю, что условия договора мною нарушены, за это полагается неустойка, но хочется разобраться в каком размере и каким образом установлена.
Читаю единственный полученный мною на руки при заключении договора документ — «Заявление на кредитное обслуживание».
«Я ознакомлена, понимаю, полностью согласна с Тарифами КЕБ по акции, указанной в разделе 2 настоящего заявления. » Ага, кто и когда меня знакомил с этими тарифами, может есть и моя подпись под таким документом, но у меня на руках ее почему то нет!
«В расчет полной стоимости кредита не включаются:
«платежи Клиента, предусмотренные кредитным договором. Величина и(или) сроки уплаты которых зависят от решения Клиента и (или) варианта его поведения, в том числе:
— штраф за непогашение платежей в дату по Графику платежей».
Основной вопрос — где, когда, каким документом установлена неустойка, многим хорошо известная как способ обеспечения исполнения обязательства, устанавливаемая законом или договором (статья 330 Гражданского кодекса России)? И где моя подпись под этим договорным документом?
Я, что называется, готова разделить справедливое негодование банка по поводу моей просрочки, но по пунктам. Приняла на себя обязательство — исполню. Но если мое согласие на неустойку, в том числе на ее размер, «подразумевается» . это уже спорно.
Просрочка платежа в «Кредит Европа банк»: правила начисления пени
Кредит предоставляется любой банковской организацией. Сумма займа возвращается через определенный срок с добавлением процентов. Общий долг делится на равные части и возвращается ежемесячно. Однако как только ежемесячный платеж перестает выплачиваться, начинаются серьезные проблемы в виде начисления пени. Задолженность растет стремительно, а заемщик очень скоро попадает в долговую яму.
Размеры штрафных санкций зависят от конкретного банка. У одних компаний и штрафы адекватные, и на диалог они идти готовы в случае проблем. Другие же доводят своих клиентов до того, что приходится обращаться в судебные инстанции.
Многие жалуются, что в «Кредит Европа банк» просрочка платежа чревата серьезными и совершенно неадекватными последствиями.
Штрафные санкции при несвоевременной выплате кредита
Просрочка ежемесячного платежа влечет за собой начисление пени, которая зависит от конкретного банка и может быть либо фиксированной, либо выражаться в процентах.
«Кредит Европа банк» в этом плане более-менее лоялен. Пеня начисляется на пятый день просрочки, поэтому на протяжении четырех дней у заемщика есть возможность внести платеж без негативных последствий. Пеня имеет фиксированный характер и начисляется в размере 15% от суммы ежемесячного платежа, но в размере не менее 300 рублей.
Например, если вы должны ежемесячно вносить 10 тысяч рублей, то при просрочке платежа на срок более 5 дней, пеня составит 1 500 руб. А когда ежемесячный платеж 1 000 рублей, то пеня составит не 150, а 300 рублей, минимальное штрафное начисление. Штрафные санкции в этом плане далеко не самые худшие, мириться можно.
Психологическое давление на должника
Если у должника образовалась существенная просрочка ежемесячного платежа, то сотрудники «Кредит Европа банк» ведут себя не совсем лояльно. Они надоедают СМС-сообщениями, звонками, угрозами, оказывают психологическое давление, грозясь обзванивать родственников и коллег, а в конечном итоге заявляют должнику, чтобы он искал деньги где угодно, иначе проблемы будут очень серьезные.
Кроме того, данная банковская организация не гнушается подавать на должников в суд, не опасаясь того, что процедура длительная и затратная. Согласно законодательству, должник и кредитор имеют право подавать в суд, если за последние 90 дней никаких действий по долгу не происходило. «Кредит Европа банк» ждать особо не любит, через 4-5 месяцев просрочки, если психологическая давка не дала результат, то дело сразу передается в суд.
Однако можно отметить и положительную сторону сотрудничества с банком. Организация все же идет на уступки должникам, если причины уважительные. К примеру, при увольнении с работы, рождении ребенка или необходимости лечения, а также других серьезных причинах банк идет на реструктуризацию долга или же предоставляет кредитные каникулы на какой-то период. При условии, что заемщик добросовестный и ранее с выплатой кредита не было проблем.
Когда возникли проблемы, лучше сразу обращаться в банк, а не скрываться от представителей компании, загоняя себя в угол. Когда же проблемы уже стали серьезными, то стоит обратиться к кредитным адвокатам за советом и поддержкой.
anticollectorburo.ru
Что нужно делать чтобы избежать проблем с просрочкой по кредиту?
Приветствую! Читали свежую новость об упрощенном взыскании долгов с физлиц? Просрочку по банковским кредитам теперь можно взыскивать без суда на основании исполнительной надписи нотариуса. Райффайзенбанк, «Русский стандарт», ХКФ-банк, ВТБ24, Росбанк и Сбербанк уже включают этот пункт в кредитные договора.
Перевожу на человеческий язык: изъять имущество должника в пользу кредитора теперь можно без суда. Есть исполнительная надпись нотариуса – банк может напрямую обращаться к судебным приставам для взыскания долга. Правда, новый механизм работы с должниками касается лишь потребительских кредитов с просрочкой от двух месяцев.
В очередной раз поднимаю на блоге актуальную тему просрочки… Как решить проблему с просроченной задолженностью? Просрочка по кредиту что делать, и чем она грозит заемщику?
Чем опасна просрочка для заемщика?
Во-первых, «забывчивого» заемщика банки наказывают рублем. Все российские кредиторы применяют штрафные санкции с первого дня просрочки. Размер и методика расчета штрафов и пени детально расписаны мелким шрифтом в кредитном договоре. К сожалению, мало кто из заемщиков внимательно изучает этот пункт перед подписанием документов.
Существует четыре формы штрафов:
- Процент от суммы просрочки за каждый день. Многие крупные банки России (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ24) практикуют именно этот способ
- Фиксированная сумма штрафа за факт просрочки (например, 500 рублей единоразово)
- Фиксированные штрафы нарастающим итогом. Условно говоря, за первую просрочку заемщик должен заплатить 500 рублей, за вторую – 700 рублей, за третью и последующие – по 1000 рублей
- Штраф в виде процента от суммы общего остатка по кредиту (за каждый день просрочки или раз в месяц). Россия такой вариант наказания почти не использует (как и другие страны бывшего СССР: Украина, Беларусь, Казахстан и другие)
Зато многие российские банки применяют комбинированную схему штрафов. Например, пеня за каждый день просрочки плюс единоразовый штраф.
Примеры штрафов за просрочку
Предупреждаю, реальные цифры могут быть чуть другими. Банки крайне неохотно публикуют детальные условия штрафных санкций в открытом доступе. И по факту увидеть их можно лишь в кредитном договоре (пригодится и любой банковский форум).
Но порядок цифр и условия начисления штрафов будут примерно теми, что я привожу ниже. Почти все банки из списка применяют штрафные санкции не к остатку долга, а к сумме просроченного платежа!
Итак, Альфа-Банк взимает 2% от суммы за каждый день просрочки.
По потребительским кредитам банк Хоум Кредит «включает счетчик» с 10 дня просрочки: 1% от суммы за каждый день. Пеня по кредитке начисляется по-другому: на 15 день просрочки с заемщика взимается 300 рублей, на 25 день – еще 500 рублей, через 10 дней – еще 800 рублей. За 60 дней и последующие месяцы к сумме штрафов добавляется еще по 800 рублей.
В Кредит Европа Банке пеня составляет 15% от ежемесячного платежа, но не меньше 300 рублей.
Банк «Русский стандарт» тоже практикует систему «поэтапных» штрафов. Первая просрочка по кредиту обойдется заемщику в 300 рублей, вторая – в 500, третья – в 1000, а четвертая – в 2000 рублей.
В Сбербанке каждый день просрочки будет «стоить» 0,5% от суммы просроченного платежа.
Что нельзя делать, если просрочка по кредиту уже есть?
Худшее, что можно сделать – ждать, пока ситуации «рассосется» сама собой. Постарайтесь вносить хоть какие-то платежи по кредиту, так как не платить совсем – это гарантированный проигрыш.
- Тянуть с визитом в банк до последнего дня платежа по графику
- Прятаться от кредитора (например, не отвечать на звонки)
- Отказываться платить по обязательствам в письменной или устной форме.
Что можно сделать?
Договориться с банком о реструктуризации
Любой банк заинтересован в том, чтобы заемщик полностью рассчитался по своим обязательствам. Это гораздо выгодней, чем отбирать и продавать залог, передавать долг коллекторам или обращаться в суд.
Нужно обязательно договариваться с банком о реструктуризации задолженности. Ну, или хотя бы попытаться…
Перед встречей с кредитным менеджером или руководителем отделения стоит подготовить пачку документов. Речь о косвенных или прямых доказательствах того, что Вы пока не можете погашать кредит на прежних условиях.
Не факт, что банк согласится на реструктуризацию задолженности, но попробовать все-таки стоит. Вариантов может быть несколько. Имейте в виду, что каждый из них лишь временно облегчает заемщику жизнь, но увеличивает размер конечной переплаты.
На какие уступки может пойти банк?
Обратиться в суд
Бояться суда заемщику не стоит. Судебная процедура, скорее, облегчит, а не усложнит ему жизнь.
Во-первых, с момента рассмотрения дела будет приостановлено начисление штрафов и пени по неуплаченным взносам.
Во-вторых, даже если суд примет решение в пользу банка, сумму долга поделят на большее количество платежей. По сути, решение суда заставит банк пойти навстречу должнику и реструктурировать задолженность. Иногда после суда заемщик должен будет выплачивать только основную сумму долга.
В суд на должников часто подают крупные банки с большим штатом юристов: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24, Хоум Кредит, Альфа-Банк, Райффайзенбанк. «Собственными силами» пытаются обойтись банки с мощными службами по работе с проблемной задолженностью: ОТП Банк, Тинькофф Банк, «Русский стандарт».
Как вести себя на суде?
Для начала – ни в коем случае не отказываться от участия в процессе! Чтобы выиграть дело (или хотя бы добиться смягчения условий погашения), Вам понадобится:
Важный момент! Если кредит Вы перестали погашать «просто так» без уважительной причины, выиграть дело в суде невозможно! Но, как правило, вмешательство суда заставляет банк пойти на уступки заемщику.
А как Вы решали проблему просрочки по кредиту? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в соцсетях!
Обычно мало кто задумывается о стабильности своего финансового положения и его перспективах. В итоге многие не справляются с кредитной нагрузкой и начинаются просрочки платежей по кредиту.
Вторая беда - мало кто читает подробно кредитный договор. Поэтому просрочки по кредиту не воспринимаются, как что-то страшное: «аа, подумаешь, просрочил на два дня. В итоге-то заплатил!». Даже несмотря на то, что платёж в итоге был оплачен, просрочка наверняка повлекла за собой неустойки и увеличение суммы долга.
Неустойки по кредиту
В соответствии с Гражданским Кодексом РФ неустойка состоит из двух компонентов:
Начисляться может либо штраф, либо пеня. Каждый банк выбирает сам для себя, какой вариант ему подходит.
Какие штрафы применяют банки за просрочку
Теперь от теории к практике. Какие же штрафы обычно применяются нашими банками на самом деле?
Первый и второй вариант чаще всего встречается при работе с кредитными картами в большинстве банков (Русский Стандарт, Тинькофф, Хоум Кредит и т.д.). Третий и четвертый вариант часто встречается при ипотеке, автокредите или потребительском кредите.
Последствия просрочки в некоторых банках
Для полноты картины публикую штрафные санкции за просрочку, которые действуют в ряде банков (информация может быть актуальной не для всех кредитов того или иного банка):
2% от суммы платежа за каждый день просрочки
Хоум Кредит
Этот банк позволяет просрочить платеж по кредитке до 15 дней. После этого начисляется штраф 300 рублей. На 25 день добавляется штраф 500 рублей, через 10 дней - еще 800 рублей. На 60 день и в последующие месяца штраф составляет по 800 рублей. Для потребительских кредитов с 10 дня начисляется пени 1% от суммы долга за каждый день.
Кредит Европа Банк
Пеня 15% от суммы ежемесячного платежа, минимум 300 рублей.
Пеня 0.5% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки.
Русский Стандарт
Первая просрочка - 300 рублей
Вторая - 500 рублей
Третья - 1000 рублей
Четвертая - 2000 рублей
Пени за каждый день просрочки в размере 0.5% от суммы просроченного платежа.
Подводя итог
Вот такие штрафы за просрочку в наших банках. Нетрудно представить, что пропуская «всего» пару ежемесячных платежей вы можете очень сильно увеличить сумму долга перед банком. К примеру, у вас кредит в Сбербанке с ежемесячным платежом 14000 рублей. Вы просрочили платёж на 14 дней, следовательно вам придётся заплатить пени: 0.5% от суммы 14000 = 70 рублей в день. За 14 дней пени составит 980 рублей.
Итого, просрочив платёж на 14 дней, вы стали должны банку на 980 рублей больше. Кроме того, в последнее время за частые просрочки многие банки практикуют расторжение договора и требование досрочно погасить кредит.