Как проверить свое кредитное досье. Кредитные истории, функционирование бюро кредитных историй и центрального каталога кредитных историй

Проверить свою кредитную историю бесплатно он-лайн можно. Далее на этой странице размещена подробная инструкция о том, как именно это сделать. Однако количество бесплатных обращений для получения кредитной истории ограничено законом. Им же установлены и определенные сроки и процедуры для подготовки сотрудниками бюро кредитных историй ответа на конкретный запрос. А это значит, что для получения такого отчета максимально оперативно или более часто, чем указано в Законе РФ № 218-ФЗ , все же придется потратить и время, и деньги (в среднем от 300 руб. до 1200 руб.). Чтобы минимизировать свои материальные и временные затраты, в частности, можно воспользоваться таким предложением:

Что такое кредитная история

КИ содержит следующие сведения:

информация о заемщике (в частности, данные удостоверяющего личность документа);
данные о кредитах (суммы, сроки погашения и др.);
сведения о выдавших кредит организациях (кредиторах) и учреждениях, имеющих доступ к КИ (пользователях).

Проверить свою кредитную историю бесплатно или за деньги можно через запрос с помощью нескольких организаций:

Бесплатно получить информацию о своей кредитной истории можно только в БКИ и всего один раз в год.

Зачем и кому нужно знать свою кредитную историю

Иметь четкое представление о своей КИ должен каждый человек, который заботится о своем будущем. Для этого есть несколько причин (в том числе и для тех, кто ни разу не брал кредит):

Причина	Пояснение
Наличие ошибок в процедурах банка	В работе финансовых организаций присутствует человеческий фактор. Поэтому сотрудники таких учреждений могут из-за собственной невнимательности или сбоя в программном обеспечении передать в БКИ ошибочные сведения о погашении какого-то кредита и тем самым ухудшить кредитную историю конкретного заемщика.
Участившиеся случаи мошенничества с оформлением кредита по чужому паспорту	В связи с большим количеством упрощенных программ кредитования (особенно потребительских займов) усилился риск выдачи средств по поддельным документам. Прежде всего это касается утерянных паспортов.
Определение вероятности получения кредитных средств при следующем обращении за займом в банк	Финансовые организации перед оформлением кредитного договора на крупную сумму обычно проверяют кредитную историю потенциального заемщика. В случае плохой КИ банки могут отказать в выдаче кредита.
Беспрепятственный выезд за пределы страны	Систематическое невыполнение обязательств по кредиту может стать причиной запрета выезда за границу.
Отсутствие риска неприятной встречи со службами банка, работающими с просроченной задолженностью, или	Наличие у банка кредитов с просрочками ухудшает и его финансовое состояние, и репутацию. Соответственно банки проводят активную работу с недобросовестными заемщиками всеми доступными им средствами, в том числе обращаются к специализирующимся на возврате долгов службам.

Зачем нужно знать свой код субъекта кредитной истории и где его брать

В момент формирования КИ клиенту, получающему кредит, присваивают код субъекта КИ. Сайт banki.ru предлагает следующее определение этого понятия:

Код субъекта КИ выполняет несколько важных задач:

помогает дистанционно узнать контакты своего БКИ;
защищает информацию о КИ от посторонних;
позволяет через сайт Центробанка изменить старый или получить дополнительный новый код.

В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой услуги ориентировочно составляет 300 руб.

Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно

Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.

Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:

При заполнении формы следует учитывать такие правила:

для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
между серией и номером паспорта не ставить пробел;
не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
не допускать более одного пробела между словами.

При правильно сформированном запросе на экране должна отобразиться следующая информация:

Получить ответ о своем БКИ на указанный адрес электронной почты:

В случае ошибки в заполнении или отсутствия у конкретного человека КИ на электронную почту придет уведомление такого типа «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
Если все данные заполнены в запросе правильно, на email придет письмо со списком БКИ, в которых хранится конкретная кредитная история.

Узнать непосредственно свою кредитную историю бесплатно и без регистрации на каких-либо сайтах.

Есть несколько вариантов получения ответа без использования интернета.

Наиболее простой способ - личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:

Предъявить документы и ксерокопии.
Заполнить на месте заявление.
Получить свою КИ.

В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.

Кроме того, есть и другие варианты обращения за КИ в режиме офлайн. На сайте НКБИ указаны, например, еще такие способы:

Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:

Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате. Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.

Отправка телеграммы с запросом предусматривает такой алгоритм действий:

Подготовить телеграмму с указанием ФИО, сведений о месте и дате рождения, телефона с адресом, а также данных удостоверяющего личность документа.
Заверить подпись у работника почты.
Отправить телеграмму в НКБИ.

Если запрос не первый за год, необходимо дополнительно по факсу отправить квитанцию об оплате услуги по предоставлению КИ. Сроки получения отчета (как и стоимость повторного запроса) аналогичны условиям при отправке запроса почтой.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно он-лайн

Формирование запроса в режиме online значительно удобнее, чем посещение почтового отделения, нотариуса или своего БКИ. Для получения своей КИ через интернет можно использовать один из трех основных способов:

Способ	Плюсы	Минусы
Запрос через партнера НБКИ «Агентство кредитной информации»	Возможность дистанционного обращения. Интуитивно понятный интерфейс сайта. Наличие бонусных промо-кодов. Заявленная оперативность в формировании справки (до получаса). Дополнительная услуга в виде оценки вероятности получения кредита.	Прохождение идентификации с необходимостью посещения почтового отделения или офиса агентства. Отсутствие четко указанной на сайте информации о стоимости услуги, хотя она платная. Обязательность регистрации в личном кабинете. Необходимость оплаты услуги конкретным способом («Сбербанк», электронный платеж, терминал «Элкснет»).
Получение КИ через интернет-банкинг своего банка	Привычный вид сайта. Дистанционное формирование запроса. Отсутствие необходимости проходить идентификацию или дополнительную регистрацию в каком-то кабинете. Удобная форма оплаты в виде списания со счета.	Обязательность подключения к интернет-банкингу. Индивидуальность тарифов на услугу, а также сроков предоставления ответа на запрос. Необходимость выбора банка по определенным критериям (у финансовой организации должен быть договор с НБКИ, услуга интернет-банкинга, а также отработанная процедура предоставления КИ по запросу клиента в режиме онлайн).
Формирование запроса через посредников (на примере www.bki24.info )	Четкое указание стоимости услуги в размере 299 руб. Простота отправки запроса. Сотрудничество с более чем 700 банками. Оперативная обработка запроса в течение 5 минут. Лояльное отношение к клиентам (в частности, если по техническим причинам в работе платежной системы оплата услуги осуществилась с опозданием, компания готова предоставить скидку при следующем обращении).	Обязательность заполнения формы с личными данными (в случае обращения к непроверенным компаниям такие данные могут быть использованы мошенниками).

Один раз в год заёмщик имеет право запросить свою кредитную историю (КИ) бесплатно. Однако если изучить существующие способы получения отчёта, то окажется, что совсем без денег это сделать сложно, но всё-таки можно и Сравни.ру расскажет как.

Эксперты советуют проверять кредитную историю 1-2 раза в год. Во-первых, от её качества зависит одобрение кредитов в будущем и процентная ставка по ним. Если банк что-то напутал, то это может стать препятствием для получения нового кредита, когда он потребуется.

Когда заёмщик подаёт заявку на кредит, банк направляет запрос в бюро кредитных историй. Это нужно, чтобы узнать, не допускал ли клиент просрочек по прошлым кредитам, а также оценить его текущую долговую нагрузку.

Во-вторых, это позволяет отслеживать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на ваше имя кредит, а такое случается.

Прежде, чем обращаться за КИ, нужно узнать, в каких именно бюро кредитных историй (БКИ) она хранится. Дело в том, что на сегодняшний день в России существует 21 БКИ. И банк мог направить её в любое из них или даже сразу в несколько. А если уж встал вопрос о проверке своей истории, то проверять информацию надо во всех бюро (она может разниться, так как разные банки сотрудничают с разными БКИ).

Как заёмщику узнать, где хранится его КИ?

Узнать, в каких бюро собрана информация по заёмщику можно только через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Если заёмщик знает свой код субъекта кредитной истории, то он может это сделать Банка России.

Код субъекта кредитной истории – это набор буквенных и цифровых символов, придуманных заёмщиком в момент оформления кредита. Он служит PIN-кодом для онлайн-доступа к базе ЦККИ.

Если код не был сформирован или заёмщик забыл его – то получить нужные сведения через интернет уже не получится. Придётся лично идти с паспортом в банк, любое бюро кредитных историй, почтовое отделение, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив или к нотариусу и уже через них направлять запрос в ЦБ.

ЦБ не предоставляет заёмщикам саму кредитную историю, он только сообщает список БКИ, в которых она хранится.

Кстати, при обращении в банк или бюро кредитных историй заёмщик может создать новый код субъекта кредитной истории для своих будущих запросов. Но эту услугу учреждения могут предоставлять как на бесплатной, так и на платной основе.

Какие способы получения КИ существуют?

Раз в год заёмщик имеет право получить свою кредитную историю бесплатно. Сразу возникает вопрос, а если информация хранится в нескольких бюро? «Каждое бюро предоставит один кредитный отчёт бесплатно», – прокомментировали Сравни.ру в БКИ «Эквифакс».

Получить в каждом бюро свой отчёт можно несколькими путями:

отправить запрос по почте, но заявление должно быть заверено нотариусом;
отправить запрос телеграммой;
через онлайн-сервисы партнёров бюро;
обратиться в офис организации, которая сотрудничает с бюро (их список можно узнать на сайте бюро);
лично обратиться в офис БКИ с паспортом.

Но большинство из этих способов можно назвать бесплатными только условно. Заверение подписи у нотариуса в Москве стоит 900 рублей, за отправку телеграммы также придётся заплатить (281 рубль за надпись «заверенная оператором связи» и 2,8 рубля за каждое слово).

Партнёры бюро возьмут плату за посреднические услуги – примерно 400 рублей. Остаётся только идти в бюро лично. Минус такого подхода заключается в том, что БКИ работают только по будням с 9:00-10:00 до 17:00-18:00, так что придётся отпрашиваться с работы.

Почему так сложно получить свою кредитную историю бесплатно?

Как отмечают в «Эквифаксе», текущие способы получения кредитного отчёта, действительно, выступают заградительным барьером, особенно для граждан, живущих не в Москве и Московской области. «У нас были обращения граждан, которые считали также и транспортные расходы на поездки в бюро, – рассказывают в бюро. – Даже при желании, объехать все БКИ нереально, т.к. многие из них находятся в разных городах. Крупнейшие БКИ сосредоточены в Москве, и для регионов способ подачи заявления в БКИ также труднодоступен».

Но с точки зрения безопасности сложность получения КИ оправдана. Как поясняют эксперты, информация из кредитной истории должна быть доступна только её субъекту, поэтому при запросе кредитного отчёта требуется идентификация субъекта кредитной истории. «В противном случае, к информации субъекта кредитной истории мог бы иметь доступ любой желающий: супруг/супруга, сват, брат, родители, мошенники – все у кого есть персональные данные субъекта кредитной истории», – подчёркивают в БКИ.

Получение кредитной истории на практике

Шаг 1. Выясняем, в каких бюро хранится кредитный отчёт. У меня не было кода субъекта кредитной истории. Поэтому первым делом я позвонила в банк, который выпустил мою кредитную карту (единственный кредитный продукт, который когда-либо я оформляла ), где мне сообщили, что такой запрос в ЦККИ, а также создание кода будет стоить 350 рублей. Так как передо мной стояла цель – узнать свою кредитную историю абсолютно бесплатно, пришлось идти искать другой банк для направления запроса.

Первым делом я решила зайти в Промсвязьбанк – выбор пал на него только потому, что он был ближе всех от меня – его офис находится на территории бизнес-центра, где я и работаю. И мне сразу повезло – направить запрос можно было бесплатно. Единственное, пришлось подождать около 15 минут пока сотрудник отделения нашёл саму форму заявления – за этой услугой к ним обращаются крайне редко.

Сотрудник банка снял копию с моего паспорта и попросил заполнить бланк, который сочетал в себе и сам запрос в ЦККИ и заявление о создании кода субъекта кредитной истории (помимо данных паспорта потребовалось ещё указать СНИЛС и ИНН).

В следующий раз, когда я захочу получить информацию из ЦККИ, мне будет проще это сделать, так теперь у меня есть код субъекта кредитной истории, главное его не забыть.

Банк принял мою заявку примерно в 15:00, на следующий день в это же время (то есть прошло не больше суток) мне позвонили из банка и попросили прийти за ответом (произошла небольшая заминка – ответ должен был быть направлен на электронную почту, которую я указала в заявлении, но почему то он поступил в офис банка, идти близко – так что это не так уж и страшно).

Из ответа на свой запрос я узнала, что мой банк направляет сведения о моём кредитном «самочувствии» в три бюро кредитных историй – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс кредит сервисиз» и Объединённое кредитное бюро (ОКБ).

В принципе информацию о бюро можно было попробовать узнать и в своём банке. Но, во-первых, банк может, но не обязан сообщать информацию об этом. А, во-вторых, если цель проверки КИ – узнать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на вас кредит, то этот способ не подойдёт, злоумышленник мог получить заёмные деньги и в другой кредитной организации. Так что лучше всего – это всё же получить официальный ответ из ЦККИ.

Шаг 2. Заходим на сайт БКИ. И ещё раз изучаем информацию об услугах для частных клиентов.

На сайте должны быть подробно описаны все способы получения КИ. Возможно, в этом перечне будет и другой бесплатный вариант, кроме личного визита. В моём случае этим порадовал «Эквифакс». У него есть специальный онлайн-сервис, но чтобы воспользоваться им, нужно опять же идентифицироваться. Процесс не самый простой, но экономит время на дороге.

Как бесплатно получить отчёт через онлайн-сервис «Эквифакса»?

Чтобы получить доступ к своей КИ онлайн, мне потребовалось зарегистрироваться на ресурсе . Для этого я указала ФИО, паспортные данные и электронную почту. Далее – процесс моей идентификации. Пройти её можно было 4 способами:

отправить телеграмму (опять же платно, поэтому такой вариант не рассматривала);
лично прийти в офис бюро (но тогда можно лично сразу и получить отчёт, поэтому такой вариант тоже не рассматривала);
подтвердить личность в офисе платёжной системы Contact (услуга платная – 180 рублей, поэтому и этот вариант не рассматривала);
использовать бесплатный сервис eID (он формирует для заёмщика вопросы, основанные на его кредитной истории).

Единственным подходящим для меня вариантом оказался eID. Выбрала его и сервис сформировал пять вопросов. В их числе:

какое из предложенных значений ближе всего к кредитному лимиту, одобренному по вашей карте?
какой диапазон больше соответствует вашей текущей задолженности по карте?
какая дата ближе всего к дате полного погашения автокредита в банке N (вопрос с подвохом, так как никакого автокредита в банке N не было)?

К каждому вопросу прилагалось несколько вариантов ответа, но не один из них не указывал на точные цифры – только примерный диапазон. У пользователя есть только три попытки, чтобы правильно ответить на все вопросы. Если не пройти тест успешно, придётся лично ехать в офис. У меня получилось как раз на третий раз (дело в том, что банк отправляет в бюро информацию не моментально, а с некоторой задержкой, поэтому если сегодня задолженность по карте, например, 10 тыс. рублей, а несколько недель назад она была 15 тыс. рублей, то в ответах надо выбирать диапазон ближе к 15 тыс. рублей, на таких «оплошностях» я и погорела).

Время для ответов ограничено 10 минутами. После удачной попытки потребовалось распечатать согласие на обработку персональных данных, подписать его и сделать скан, а также направить скан-копию паспорта (в личном кабинете есть возможность прикреплять файлы). Далее сервис сообщил о необходимости проверки, которая может занять несколько дней. Но на самом деле, доступ к заказу своего первого бесплатного кредитного отчёта я получила спустя час.

Отчёт пришёл на электронную почту в виде ссылки на PDF -файл.

Шаг 3. Если других способов бесплатного получения отчёта всё же нет, то ищем на сайте БКИ контакты и график приёма граждан.Центральный офис БКИ и офис, где физлицо может получить кредитную историю – это не всегда одно и то же место. Так, что надо быть внимательными. Например, главный находится в центре Москвы – ул. Большая Никитская, дом 24/1, строение 5, подъезд 3, а офис приёма заёмщиков находится уже у метро Владыкино по адресу: Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, подъезд 1.

Шаг 4. Идём в офис бюро, не забыв взять с собой паспорт. Дорога от работы до офиса НБКИ у меня заняла около часа. Сам процесс получения – менее пяти минут. Достаточно было показать паспорт и заполнить заявление. Пока я заполняла нужные графы в бланке, сотрудник бюро нашёл меня в базе и распечатал кредитный отчёт.

Вот собственно и всё. Осталось посетить следующее бюро по этой же схеме. В кредитную историю абсолютно бесплатно можно получить по адресу: Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1.

В общей сложности процесс получения списка всех бюро, где хранится моя кредитная история, и сами запросы в них заняли три дня. Интересно, что если бы я выбрала более удобные способы получения КИ, то длительность процесса всё равно бы не сократилась. При личном обращении в БКИ отчёт предоставляется заёмщику сразу, а если через другие каналы – то в течение трёх дней. Весь вопрос в удобстве и наличии времени на дорогу.

Получив свой кредитный отчёт необходимо внимательно изучить его – не закралась ли какая-нибудь ошибка, опечатка или лишний кредит. В случае обнаружения ошибки можно на месте проконсультироваться с сотрудником БКИ о способах исправления неверной информации. Существуют два варианта: написать заявление в бюро, тогда БКИ свяжется с источником неправильных сведений и попросит перепроверить их, или же заёмщик может напрямую обратиться в банк или МФО, которое направило ошибочную информацию. Если ошибка подтвердится – то историю исправят. Скорее всего, к заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие неточность, например, квитанции об оплате кредита в срок. Поэтому очень важно хранить такие бумаги.

Состояние кредитной истории (КИ) для многих является фактором самой возможности получения банковского кредита или микрозайма. Для всех же потенциальных заемщиков это становится ключевым аспектом кредитования на тех или иных условиях, помогая для себя сформировать некий ориентир в параметрах кредита, на которые можно рассчитывать. Наконец, знать свою финансово-кредитную историю - это просто интересно, чтобы получить объективную картину о фактах своего исполнения кредитных обязательств в прошлом, понять, насколько вы добросовестно относитесь к взятым на себя финансовым обязанностям.

Своя собственная КИ доступна каждому, и ее можно запросить и получить сколько угодно раз. Однако право узнать кредитную историю бесплатно предоставляется только раз в год , и, к сожалению, далеко не все системы и сервисы обеспечивают такую возможность.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня существует большое количество вариантов, чтобы узнать свою КИ наиболее удобным способом:

Лично обратиться в ближайший банк или БКИ (бюро кредитных историй). Чтобы подать заявку, нужен будет только паспорт. При этом неважно, брали ли вы ранее кредит или нет, являетесь ли клиентом конкретного банка или не являетесь. Если вы обращаетесь впервые или ни разу не обращались по этому вопросу за последний год, то вся информация будет предоставлена бесплатно. Вместе с тем, некоторые банки берут за эту услугу плату, если заявитель не является клиентом. Это не противоречит закону, поскольку бесплатность предоставления - обязанность, предусмотренная для БКИ.
Сделать запрос на сайте банка, то есть - получить КИ через интернет . В этом случае требуется регистрация, и на сайте банка доступ может быть ограничен только своими клиентами. Кроме того, не все банки предоставляют такую услугу, например, Сбербанк подключил ее на своем сервисе интернет-банкинга совсем недавно.
Отправить заявление по почте в БКИ, предварительно на сайте Центробанка определив, где узнать кредитную историю на конкретное лицо, то есть, в каком именно бюро или нескольких бюро хранится ваша история. Заявление, направляемое в БКИ, обязательно требует нотариального удостоверения, чтобы воспрепятствовать получению чужих персональных сведений, поэтому говорить о полной бесплатности услуги будет не совсем корректно.
Воспользоваться любым из многочисленных интернет-сервисов, предлагающих услуги получения кредитной истории онлайн . В этом случае стоимость услуг варьируется достаточно широко, но все обходится не очень дорого - обычно в пределах нескольких сотен рублей. Важно учесть, что все специализированные интернет-ресурсы не подходят для тех, кто хочет получить кредитную историю бесплатно, даже если соблюдено условие об однократности обращения в течение года.

Что требуется для получения КИ

Для получения кредитной истории (КИ) первоначально нужно узнать, существует ли она и в каких БКИ находится. Бесплатно и быстро это можно сделать через сайт Банка России (Центробанка), для чего потребуется воспользоваться специализированным сервисом и пошагово пройти все этапы формирования запроса.

Для обращения к данным Центробанка необходимы:

Паспортные данные (предоставляется информация по фамилии , имени, отчеству, серии, номеру и дате выдачи паспорта).
Электронный адрес, на который поступит информация.
Код субъекта КИ.

Код субъекта - уникальный идентификатор (буквенно-цифровой набор), который присваивается (генерируется) каждому заемщику, хотя бы один раз получавшему кредит. Многие банки выдают код при оформлении кредита в виде приложения к договору. Если код не был получен, не известен, утерян и т.д., то его придется получить (узнать) заново. К сожалению, без него онлайн-доступ к конфиденциальной информации любого БКИ будет закрыт.

Для получения кода можно:

Обратиться с заявлением в свой банк-кредитор. Это бесплатно.
Воспользоваться платным интернет-сервисом получения кода. Это зачастую нецелесообразно, поскольку проще сразу же оплатить услугу получения кредитной истории.
Сгенерировать код заново в любом банке или БКИ, что подразумевает либо личный визит, либо использование платной услуги, правда, и при личном визите могут взять некоторую сумму.

Обойти необходимость использования кода можно только, если отправлять запрос в центральный каталог кредитных историй через БКИ, банк, МФО, нотариуса и т.д., правда, проще сразу же в этом случае делать запрос на кредитную историю - будет быстрее и дешевле.

Ответ Центробанка важен только, если вы хотите точно знать, в каких именно БКИ есть ваша история и есть ли она вообще, а также получить все данные онлайн. Информация приходит на электронный адрес. Если эти моменты не принципиальны, можно сделать проще - обратиться в конкретную БКИ (или несколько), любой банк или воспользоваться любым из платных сервисов получения КИ.

Отсутствие кода субъекта КИ само по себе не является препятствием для истребования кредитной истории, но ограничивает возможность ее получения в электронном виде (онлайн). В любом случае паспорт - основной и единственный документ, который необходим для представления данных их БКИ.

Особенности получения КИ в зависимости от способа

На сегодняшний день сформировалось три основных направления получения КИ:

Лично прийти в банк или КБИ и подать заявление. Относительно быстро, нужен только паспорт, есть возможность получить бесплатно, но далеко не всегда удобно, требует затрат времени, а если обращаться в КБИ - необходимо знать, в какое именно.
Онлайн, через интернет. На сайте КБИ или банка, если услуга предоставляется, или через специализированные ресурсы. Сервис носит платный характер, но сумма небольшая, запросить историю можно в любое время. Ограничение - необходимость наличия кода субъекта КИ. Преимущество - скорость получения информации. Если обращаться в КБИ, можно воспользоваться и некоторыми полезными сервисами, например, скоринг-тестом (проверка на возможность и условия кредитования), корректировками КИ, СМС-информированием об изменениях КИ, помощью в исправлении КИ и другими.
Через Почту РФ, направив заявление в БКИ, для чего нужно знать, в какое именно бюро адресовать запрос. Услуга предоставляется бесплатно, но заявление удостоверяется нотариально, что влечет расходы, кроме того, потребуется оплатить и почтовые услуги. Недостаток варианта - долгое ожидание получения КИ. Преимущество - самый лучший способ, если нужно получить историю бесплатно, а банк или КБИ находится далеко.

Как видно, идеальных вариантов нет и приходится чем-то жертвовать - либо деньгами, либо временем. Поэтому необходимо выбирать то, что для вас будет оптимальным. Следует учесть, что КИ можно получить только на себя, для чего и предусмотрена необходимость предоставления либо паспорта, либо кода субъекта КИ, либо того и другого. Вместе с тем, если вы намерены разрешить кому-то доступ к своей истории, то потребуется получение так называемого дополнительного кода субъекта, но он действует строго ограниченное время.

В связи со случаями мошенничества в сети «Интернет», приводим некоторые рекомендации, которые помогут Вам обеспечить конфиденциальность информации, хранящейся в бюро кредитных историй и Центральном каталоге кредитных историй:

не передавайте свои паспортные данные, код субъекта кредитной истории и дополнительный код субъекта кредитной истории посторонним лицам;
не отвечайте на письма, присланные по электронной почте, которые под различными предлогами запрашивают Вашу конфиденциальную информацию.

Кредитная история – информация, состав которой определен Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным Федеральным законом № 218-ФЗ.

Субъект кредитной истории – юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия, или в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история, а также физическое лицо, в отношении которого арбитражным судом принято к производству заявление о признании его несостоятельным (банкротом).

Бюро кредитных историй – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Пользователь кредитной истории – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории.

Кредитная история физического лица состоит из четырех частей, юридического лица - из трех частей:

I часть – «титульная часть кредитной истории» - содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: Ф.И.О., данные документа, удостоверяющего личность и проч.; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ОГРН и проч.);
II часть – «основная часть кредитной истории» - содержит дополнительные сведения о субъекте кредитной истории, его обязательствах (в том числе информацию о сумме и сроке исполнения обязательств), сведения о процедурах банкротства и иную информацию;
III часть – «дополнительная (закрытая) часть кредитной истории» - содержит сведения об источниках формирования кредитной истории, о пользователях кредитной истории, а также в отношении приобретателя права требования (в случае уступки права требования по договору займа (кредита).

В случае если субъектом кредитной истории является физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, его кредитная история состоит из IV частей. IV часть кредитной истории – «информационная часть кредитной истории» - содержит сведения о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита) (в том числе с указанием причины отказа), о заключении договора поручительства, информацию об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарный дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком.

У субъекта кредитной истории – юридического лица информационная часть кредитной истории не формируется.

Кредитная история раскрывается субъекту кредитной истории – целиком.

Пользователь кредитной истории может ознакомиться с основной частью кредитной истории субъекта кредитной истории с письменного или иным способом зафиксированного согласия субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории. Согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории, может быть получено пользователем кредитной истории в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации, или в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью субъекта кредитной истории при предъявлении субъектом кредитной истории пользователю кредитной истории паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Согласие субъекта кредитной истории должно содержать наименование пользователя кредитной истории, дату оформления указанного согласия, а также цель получения кредитного отчета.

Согласие субъекта кредитной истории, полученное пользователем кредитной истории, считается действительным в течение двух месяцев со дня его оформления. В случае, если в течение указанного срока договор займа (кредита) был заключен, указанное согласие субъекта кредитной истории сохраняет силу в течение всего срока действия договора займа (кредита).

Информационная часть кредитной истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа (кредита) без согласия субъекта кредитной истории.

Кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, входящую в состав кредитной истории, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

Финансовый управляющий, утвержденный в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, обязан представлять сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, если арбитражным судом принято к производству заявление о признании физического лица несостоятельным (банкротом), в том числе сведения о неправомерных действиях физического лица при несостоятельности (банкротстве), сведения о преднамеренном или фиктивном банкротстве в бюро кредитных историй, в которых сформирована кредитная история данного физического лица, а при отсутствии у заемщика - физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) финансовый управляющий обязан направлять такую информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Также без согласия субъекта кредитной истории в бюро кредитных историй могут быть переданы сведения из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи. Указанные сведения могут быть переданы:

организацией, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи;
федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании неисполненных алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Банк России уполномочен регистрировать бюро кредитных историй (вносить бюро кредитных историй в государственный реестр бюро кредитных историй), исключать бюро кредитных историй из государственного реестра бюро кредитных историй, осуществлять контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй, вести Центральный каталог кредитных историй. Центральный каталог кредитных историй, являющийся подразделением Банка России, создан для сбора, хранения и представления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй. Кроме того, Центральный каталог кредитных историй осуществляет временное хранение баз данных ликвидированных (реорганизованных, а также исключенных из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.

Итак, чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной истории сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в это (эти) бюро кредитных историй для получения кредитной истории.

Получение кредитной истории один раз в год в каждом бюро кредитных историй, в котором она хранится, является бесплатным. За последующие (в течение года) обращения бюро кредитных историй вправе взимать плату.

Субъект кредитной истории может получить информацию из Центрального каталога кредитных историй обратившись:

через официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» () посредством заполнения формы запроса «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй», размещенной в разделе «Кредитные истории», с использованием кода субъекта кредитной истории;
без использования кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой связи, нотариуса, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив.

Код субъекта кредитной истории является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и только для получения сведений о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история. Код субъекта кредитной истории является бессрочным и распространяется на информацию, которая будет поступать в Центральный каталог кредитных историй в будущем.

Сформировать код субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй при условии наличия кредитной истории хотя бы в одном бюро кредитных историй. Код (дополнительный код) субъекта кредитной истории невозможно сформировать при отсутствии кредитной истории. Изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории возможно через официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (раздел «Кредитные истории») либо обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй. Пользователь кредитной истории может получить информацию из Центрального каталога кредитных историй обратившись:

через официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» () посредством заполнения формы запроса «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй», размещенной в разделе «Кредитные истории», с использованием дополнительного кода субъекта кредитной истории;
без использования дополнительного кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй, нотариуса, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив.

Дополнительный код субъекта кредитной истории – это временно действующий (два месяца со дня его формирования) аналог кода субъекта кредитной истории для пользователя кредитной истории, который создает субъект кредитной истории.

Сформировать дополнительный код субъекта кредитных историй субъект кредитных историй вправе обратившись:

через официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (раздел «Кредитные истории»), заполнив форму «Заявка на установку дополнительного кода субъекта кредитной истории» с использованием кода субъекта кредитной истории;
без использования кода субъекта кредитной истории через любую кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Обращаем внимание! Ответ Центрального каталога кредитных историй «Соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса» означает, что по реквизитам, указанным в запросе, в Центральном каталоге кредитных историй информация отсутствует. Данный ответ возможно получить в следующих случаях:

в случае отсутствия кредитной истории;
в случае указания неверного (несуществующего) кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории (в случае направления запроса посредством заполнения формы в разделе «Кредитные истории» официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»);
если при заполнении запроса в информации о субъекте кредитной истории была допущена ошибка (опечатка);
если кредитная история есть, но сформированная на другой документ, удостоверяющий личность (для физических лиц), например, на предыдущий паспорт. В данном случае целесообразно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй с указанием реквизитов именно этого документа, удостоверяющего личность.

В случае если в запросе была допущена ошибка (опечатка) при указании Ф.И.О. или данных документа, удостоверяющего личность (для физических лиц), идентификационного номера налогоплательщика или основного государственного регистрационного номера (для юридических лиц), кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории, следует заново направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, верно указав все необходимые реквизиты.

Направление запроса непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России

(Указание Банка России от 31 августа 2005 года № 1610-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»)

Запрос направляется посредством заполнения формы «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй», размещенной в разделе «Кредитные истории» официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», с указанием адреса электронной почты, на который будет направлен ответ из Центрального каталога кредитных историй и кода (дополнительного кода) субъекта кредитных историй. Центральный каталог кредитных историй направляет ответ только по электронной почте. Кроме того, в разделе «Кредитные истории» официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» возможно:

сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной истории).

Сформировать код субъекта кредитной истории, а также изменить или аннулировать его, субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй при условии наличия кредитной истории хотя бы в одном бюро кредитных историй. Код (дополнительный код) субъекта кредитной истории невозможно сформировать при отсутствии кредитной истории.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через кредитную организацию

Указание Банка России от 11 декабря 2015 года № 3893-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в кредитную организацию»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию:

В целях подтверждения правомерности предоставления информации кредитная организация осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов ().

Пользователю кредитной истории необходимо предоставить согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Также субъект кредитной истории через кредитную организацию может:

сформировать код субъекта кредитной истории;
изменить код субъекта кредитной истории;
аннулировать код субъекта кредитной истории;

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через бюро кредитных историй

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через бюро кредитных историй:

субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории);
пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории);
финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории - физического лица.

В целях подтверждения правомерности предоставления информации бюро кредитных историй осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов ().
Финансовому управляющему также необходимо предъявить оригинал или заверенную в установленном законодательством порядке копию судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, сведения о котором запрашиваются.
Пользователю кредитной истории необходимо предоставить согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Также субъект кредитной истории через бюро кредитных историй может:

сформировать код субъекта кредитных история;
изменить код субъекта кредитной истории;
аннулировать код субъекта кредитной истории;
сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через микрофинансовую организацию и кредитный кооператив

Указание Банка России от 19.02.2015 № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй»

Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории, финансовый управляющий, утвержденный в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории - физического лица) направляет запрос и получает информацию из Центрального каталога кредитных историй, обратившись для этого в микрофинансовую организацию или кредитный кооператив, которые передают запрос через бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.02.2015 № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй».

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через отделения почтовой службы

Указание Банка России от 18 января 2016 года № 3934-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в отделения почтовой связи»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй (далее – ЦККИ) субъектом кредитной истории и финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) без использования кода субъекта кредитной истории посредством обращения в отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в которых оказываются услуги телеграфной связи, в соответствии с Приказом Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации от 11 сентября 2007г. № 108 «Об утверждении требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм» по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная 12, ЦККИ (условный адрес «Москва ЦККИ»).
В составе запроса субъекта кредитной истории - физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, а также финансового управляющего необходимо указать следующий перечень реквизитов субъекта кредитной истории:

фамилия;
отчество (при наличии);
данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи паспорта) ();

Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории – физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, подписывается им лично в присутствии оператора связи. При направлении запроса субъектом кредитной истории оператор проверяет соответствие информации, указанной субъектом кредитной истории, предъявленному документу, удостоверяющему личность субъекта кредитной истории, и делает заверяющую надпись, например: «Собственноручную подпись данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю начальник 26 отделения связи Иванова».
Телеграмма, направляемая финансовым управляющим, подписывается финансовым управляющим в присутствии оператора связи, при этом подпись субъекта кредитной истории не требуется. При направлении телеграммы финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, подпись финансового управляющего заверяется на телеграмме после проверки работником отделения почтовой связи (отделения электросвязи) судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) запрашиваемого субъекта кредитной истории – физического лица. При этом делается отметка о том, что запрос направлен финансовым управляющим (в произвольной форме).
В составе запроса субъекта кредитной истории - юридического лица необходимо указать следующий перечень реквизитов:

полное наименование юридического лица;
основной государственный регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);
идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);
адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории – юридического лица, должна быть подписана уполномоченным должностным лицом организации и заверена печатью организации. Вместе с телеграммой податель – юридическое лицо предъявляет оригиналы (или нотариально заверенные копии) документов о едином государственном регистрационном номере юридического лица и об идентификационном номере налогоплательщика. Оператор сверяет данные этих документов с указанными в тексте телеграммы-запроса и производит заверяющую надпись, подтверждающую факт государственной регистрации юридического лица в Регистрационной палате и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика, например: «Факт регистрации ОАО Информатика в Регистрационной палате Москвы за № 102773959981 и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика 774355555 удостоверяю оператор 12 отделения связи петрова».
Адрес электронной почты заполняется латинским шрифтом с обязательным проставлением всех необходимых знаков. Символ @ в адресе электронной почты заменяется на (а) – буква «а» в скобках, знак «_» рекомендуется прописывать словами «нижнее подчеркивание». Внимание! При направлении запроса телеграммой все перечисленные выше реквизиты обязательно должны быть указаны! Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.
Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный в телеграмме.
В случае если ответ Центрального каталога кредитных историй на телеграмму не поступил в течение 3-х рабочих дней, субъекту кредитной истории, финансовому управляющему целесообразно обратиться в Центральный каталог кредитных историй через Интернет-приемную Банка России . В своем обращении необходимо указать: дату направления телеграммы в Центральный каталог кредитных историй, Ф.И.О. (для физического лица) или наименование (для юридического лица), а также адрес электронной почты, указанные в телеграмме.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через нотариуса

Указание Банка России от 29.06.2015 № 3701-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством передачи запроса через нотариуса»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории посредством передачи содержащего соответствующий запрос заявления через нотариуса:

субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории по доверенности);
пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории по доверенности);
финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории - физического лица.

В целях подтверждения правомерности предоставления информации нотариус осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов ().

Финансовому управляющему также необходимо предъявить оригинал или заверенную в установленном законодательством порядке копию судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, сведения о котором запрашиваются.

В день получения заявления нотариус направляет запрос для последующей передачи в Центральный каталог кредитных историй на адрес электронной почты Федеральной нотариальной палаты. По просьбе лица, подавшего указанное заявление, ему выдается свидетельство о передаче заявления. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории), а также финансовый управляющий, утвержденный в деле о несостоятельности (банкротстве), вправе указать свой адрес и способ передачи ему ответа из Центрального каталога кредитных историй.

Банк России предупреждает, что единственным официальным сайтом Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» является сайт, размещенный по адресу . Любые другие Интернет-сайты, имеющие созвучные или схожие доменные адреса, не имеют отношения к Банку России.

Предупреждение

Банк России предупреждает, что официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу является единственным официальным сайтом Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. Любые другие Интернет-сайты, имеющие созвучные или схожие доменные адреса, не имеют отношения к Банку России. В связи со случаями мошенничества в сети Интернет, приводим некоторые рекомендации, которые помогут Вам обеспечить конфиденциальность информации, хранящейся в Центральном каталоге кредитных историй:

не передавайте свои паспортные данные, код субъекта кредитной истории и дополнительный код субъекта кредитной истории посторонним лицам.
не отвечайте на письма, присланные по электронной почте, которые под различными предлогами запрашивают Вашу конфиденциальную информацию.

Сейчас проверка кредитной истории - услуга весьма актуальная. Все дело в том, что посмотреть вашу кредитную историю может запросить работодатель, принимающий вас на работу, впрочем, это может быть любая компания, желающая удостовериться в вашей надежности и ответственности. Организации, в сотрудничестве с которыми заинтересованы вы сами, имеют полное право запросить вашу кредитную историю. И конечно же банки, где вы снова хотите взять деньги в долг, захотят иметь доступ к информации о ранее взятых вами кредитах и добросовестности выплат.

Как получить историю о кредитах

Как узнать свою кредитную историю? Мы расскажем.

Когда кто-либо хочет ознакомиться с собственной кредитной историей через Интернет или офис, в котором хранятся его данные, в бюро должны удостовериться, что информация запрашивается непосредственно . Поэтому каким бы способом вы ни решили получить кредитную историю бесплатно, необходимо будет пройти некую процедуру идентификации, подтвердив, что вы являетесь владельцем запрашиваемой документации.

Существует несколько способов получения этого документа. Вы можете воспользоваться любым из них, все зависит от того, с какой целью интересуетесь и каким путем вам будет проще добыть нужную информацию.Кредитная история бесплатно раз в год выдается везде.

Вариант 1 - отправить почтовый запрос;
Все, что нужно, написать соответствующее заявление на получение отчета по кредитам. В случае, если вам уже был выдан кредитный отчет менее 1 года назад, при отправлении нотариально заверенного заявления следует приложить к нему квитанцию о получении документа ранее. Ведь один раз в год вы можете посмотреть кредитную историю бесплатно, все последующие разы будут стоять по 450 руб., а в интернете цены запрашиваются в зависимости от ресурса, к которому вы обратитесь.

Когда заявление подписано нотариусом, а копия квитанции вложена в конверт, отправьте его в . Ответ получите на протяжении 3 рабочих дней. Ответ будет отправлен на адрес, который вы укажете на конверте.
Вариант 2 - в режиме онлайн;
Не будем забывать, что живем в веке современных технологий. Теперь практически любое официальное заявление можно просто отправить по электронной почте и вскоре получить ответ, при этом опять таки не покидая дом. На сайте агентства кредитной информации вы можете подать заявку на получение необходимой документации, но для начала вам нужно будет там зарегистрироваться.

Существует также онлайн-бюро информации . Там вам не только предоставят возможность посмотреть кредитную историю, но и смогут исправить ошибки в нем, обеспечить дополнительную защиту от всякого рода мошенничества. Однако воспользоваться услугами сайта бесплатно можно лишь один раз, далее требуется платить, через какой бы срок вы ни обращались.
Вариант 3 - самостоятельно пойти в объединенное бюро кредитных историй с удостоверением личности;
Этот вариант наиболее надежный, таким способом вы получите кредитную историю за максимально короткий срок.
Вариант 4 - пойти в банк.

Данный способ похож на предыдущий, все зависит от того, куда удобней обращаться вам. Вы также можете попросить ознакомиться с собственной кредитной истории уже непосредственно при взятии нового кредита.

Если в вашей кредитной истории есть какие-то неувязки, их следует исправить, иначе больше кредит получить не удастся. Но есть одно исключение. Дело в том, что какие бы задолженности по кредиту у вас не были ранее, через 10 лет после этого данная история ликвидируется из ваших кредитных данных. Этот факт расписан более подробно в законе «Об организации формирования и обращения кредитных историй». Поэтому если вы не хотите долго возиться со взятием новых кредитов, их погашением, обращением в кредитные организации, можете просто подождать 10 лет и кредитная история, бесплатно взять которую не составит труда, снова будет чиста.

Что содержится в кредитной истории

Кредитная история представляет собой совокупность информации о ранее взятых субъектом кредитах, а также данные о самом человеке. Полное содержание:

личные данные заемщика (начиная с ФИО и заканчивая местом работы, семейным положением и т. д.);
главная часть (данные о ранее взятых кредитах, сроках выплат, задолженностях при наличии таковых и т. д.);
дополнительная информация (это более развернутые данные о банках, которые предоставляли вам кредиты).

Как исправить кредитную историю

Бывают случаи, когда люди берут деньги в кредит, предположим, на покупку авто, а тратят их на постройку дома или открытие небольшого бизнеса. Такие ситуации всегда рисковые, потому что банк может запросто отследить, на что вы потратили полученную сумму. Если подобная ситуация вдруг приключилась и кредит не выплачивается, то банк вначале дает заемщику множество предупреждений и начисляет пеню, после чего подает в суд.

Такой случай может перечеркнуть хорошый кредитный отчет заемщика, так как после подобных ситуаций одобрения на кредитный заме ни один банк скорей всего не даст. Но эта статья написана не для того, чтобы ввести в уныние, а для того, чтобы показать выход из данной ситуации. На самом деле не все так безнадежно.

Заемщики часто считают, что обратившись за кредитным займом в другой банк, несомненно получат деньги снова, но все совершенно по-другому. Нет смысла искать все новые и новые банки, потому в любом из них прежде, чем выдать кредит, у вас попросят разрешение на ознакомление с кредитной историей. Вам стоит лишь поставить подпись в нужном месте и уже через считанные минуты сотрудники банка будут знать о ваших неувязках с выплатами и т. д. Если же вы не дадите разрешения на просмотр кредитной истории, тоже вряд ли получите кредит, ведь этим вызовете недоверие.

Выход все тот же - . Для этого необходимо обратиться в кредитную организацию, где помимо выдачи кредитных историй предоставляют широкий спектр других услуг.

В таких компаниях работают профессионалы, которые не просто дадут хороший совет по любому вопросу, но и могут разработать целый план действий по изменению кредитной истории, который сами помогут воплотить в жизнь.

Начинаем исправлять ситуацию

Первое, что следует сделать - выплатить все кредиты. После этого следует взять небольшой кредит у банка, где вы еще не обслуживались, и вовремя его вернуть. Теперь нужно взять еще несколько кредитов, но уже немного на большие суммы, опять таки выплатив все вовремя. Таким способом вы показываете банку, что являетесь добропорядочным гражданином и возвращаете деньги вовремя.

Вам удалось приобрести в рассрочку какую-то недорогую вещь? Отлично, значит вы уже числитесь в «хорошей» базе данных. Чуть позже вы получите подтверждение этого - на ваш мобильный будут приходить уведомления о новых предложениях от банка.

Множество людей с подпорченным кредитным отчетом считают, что выплатив кредит раньше нужного, заработают у банка дополнительную благосклонность, но это абсолютно не так. Банку в таком случае не удается взять с вас дополнительные проценты, которые должны были начисляться в последующих месяцах, то есть не такой уж вы выгодный клиент. Об этом будут уведомлены и другие банки, которые возьмут посмотреть кредитную историю, поэтому отказов не избежать. Да, при исправлении данных, придется платить те злосчастные проценты, стараясь вернуть репутацию отличного клиента, будьте к этому готовы.

Нужно учитывать следующий момент - взять какую-то вещь в кредит, при этом имея плохую кредитную историю, куда проще, чем деньги. Ведь если брать деньги, то следует рассчитывать на большую сумму, такие же проценты, а вот взять фен, например, труда не составит. Отдали деньги за фен? Теперь возьмите кофемашину для дома. Разумеется, следует покупать те вещи, которые вам реально необходимы, а такие в любом случае найдутся. Приобретите наконец новый, более мощный пылесос, порадуйте свои волосы плойкой со щадящими режимами.

Если вы получите кредит в банке, когда уже и не надеялись, это, разумеется, будет огромная радость. Но у нас есть для вас несколько советов, которые поспособствуют вашему сотрудничеству с любой банковской структурой:

Не нужно сразу же брать кредит на огромную сумму. Во-первых, не факт, что вы сможете его вовремя вернуть, а мы сейчас пытаемся бороться за вашу положительную репутацию. Во-вторых, после того, как вы успешно справитесь с выплатой небольшой суммы, сможете взять побольше, но уже с меньшим процентом и большим доверием от банка. Да и в конце-концов не следует рисковать, приключиться может всякое, а вы сейчас фактически используете последний шанс кредитования.
Если вы побаиваетесь, что не получите кредит из-за низкой зарплаты или того, что работаете на нынешней должности совсем мало времени, это не повод предоставлять банку фальшивую документацию о вашем трудоустройстве и успешности. Пусть тот же СберБанк не обращается к общей базе данных с кредитными историями, но он имеет доступ к огромному количеству другой информации. Когда ваш обман вскроется, вы не только получите отказ в кредитовании, но и попадаете в черный список организации.

Конечно же не стоит разглагольствовать перед банковскими работниками о своих предыдущих задолженностях. Когда будут спрашивать о кредитах, говорите лишь о тех, которые вы без проблем и задолженностей выплатили или послушно выплачиваете сейчас.

Получаем кредит с плохой кредитной историей

Если времени на все эти нюансы с послушанием в выплатах кредитов у вас нет, есть два хороших запасных варианта.

Речь о том, что существуют банковские организации, у которых нет доступа к базе кредитных историй, если говорить проще, у них на это нет денег. Такие организации выживают за счет низких процентов на кредит, который и обеспечивается экономией буквально на всем, на в том числе. Обратившись в такую организацию, вы будете выглядеть отличным потенциальным клиентом, а не сомнительным заемщиком.
Еще один подходящий вариант абсолютно противоположный предыдущему - очень мощные банковские структуры. Крупные организации создают собственную базу данных, а к остальным не обращаются. Таким образом у них есть список хороших клиентов, которые берут большие суммы под большие проценты и вовремя все выплачивают, разумеется, есть и «черный» список, куда попадают люди с постоянными задолженностями. И есть еще одна категория, в которую попадаете вы - потенциально выгодные заемщики. Им по барабану, были ли у вас задолженности в других банках, даже если вас принуждали отдавать кредит через суд, вы все равно сможете взять деньги в долг в одной из столь крупных организаций, о которых сейчас идет речь и попасть в «белый» список. Ярким примером такой организации является СберБанк. Если вы еще не влезли в долги там, можете испытать судьбу.

Поправка «от руки»

Исправить или изменить кредитную историю абсолютно невозможно только в одном случае - если выплаты проводились принудительно, через суд. Если это не о вас и вы выплатили все самостоятельно, то за хорошую репутацию стоит побороться. Банки не такие уж «белые и пушистые», порой в документации появляются ваши кредитные задолженности, а вы ни сном ни духом. Зачастую виноваты рядовые сотрудники, внесшие неправильные данные в базу. Это еще один аргумент в пользу того, что периодически получать свою кредитную историю на руки и просматривать данные - не бесполезно. Ведь если вы придете в банк брать кредит, дадите соглашение на то, чтобы сотрудники организации просмотрели ее, а сами-то не увидите информации о своих задолженностях, соответственно и причине отказа можете не узнать.

Итак, если вы хотите внести правки в кредитную историю, следует написать заявление в БКИ, в котором надо указать желание, чтобы в бюро проверили соответствие ведомостей реальным данным. Бюро должно выполнить требования клиента на протяжении 30 дней. Спустя месяц вы получите ответ, в котором может содержаться либо отказ в исправлении, либо подтверждение того, что данные были внесены ошибочно и соглашение о внесении правок.

Если вы получили отказ, но при этом уверенны в своей правоте и задолженностей не имели, тогда стоит обратиться в Федеральную службу финансовых рынков. Это более мощный орган, который контролирует работу БКИ и может проверить лицензирование деятельности бюро.

Испорченная кредитная история - это не конец света, особенно, если испорчена она не по вашей вине. Следуя несложным указаниям, которые мы дали в этой статье, можно стать отличным заемщиком с положительной репутацией.