Виза все сразу. Всёсразу от райффайзенбанка

Привет всем желающим платить меньше!

На этот раз залезем в тему банковской сферы и поглядим, чего такого интересного нам предложить «Райфф».

Сегодня обсуждаем кэшбэк от «Райффайзен»-банка. Есть у него отличная карточка под названием #ВСЁСРАЗУ. Кто не знает — такое название у нее не просто так. Это реально классный продукт, который, я бы сказал, взорвал финансовый рынок. Сначала 100 дней , а теперь это. Действительно, отличное предложение.

Однако стоит рассмотреть все особенности этого «пластика» и сам банк более подробно, чтобы понимать, чего можно от них ждать и как получить максимум плюшек.

Это поистине уникальное предложение от банка, который находится в ТОП-50.

Я активно слежу за новостями от банков и могу сказать, что сегодня нет ничего подобного на рынке.

Практически уверен, что многие устали уже сотрудничать сразу с несколькими банками только потому, что на какие-то товары они предлагают повышенный cashback.

Кэшбэк в Райффайзенбанке одинаковый везде, что, мягко говоря, очень приятно. Вы реально можете отказаться от ненужных пластиков и освободить место в кошельке. Да и на обслуживании счета сэкономите.

Сами посчитайте, сколько денег вы тратите каждый месяц за ведение счетов в разных банках.

Есть несколько нюансов, о которых необходимо знать клиентам, но о которых банкиры молчат.

Это естественно: зачем сразу говорить о плохом.

Дело в том, что бонус в виде возвращения 5% денег на счет предоставляется только по кредитке. И оформляется она только по паспорту.

А вот по дебетовке возвращается всего 3,9%.

Хотя, я считаю, это тоже неплохо, учитывая, что обычно размер каши редко превышает 1,5%.

Согласитесь, что большинство банков максимум позволяет получить 10% на один вид товаров, а по остальным дается всего 1% или 1,5%.

Например, 10% дается на покупку бензина.

Из головы приходят «Альфа» + «Ак Барс» и т.п.

Там есть «пластинки» с таким кэшбэком.

А теперь давайте посчитаем, на что вы больше тратите деньги: на покупку бензина или на еду, развлечение и все остальное?

Правильно, бензин будет далеко не на первом и даже не на втором месте (конечно, если вы не живете в доме на колесах а-ла США).

А по карте #ВСЁСРАЗУ сам по себе cashback на любые покупки будет одинаковым.

Поверьте, вы реально выигрываете в финансовом плане.

Кому это надо?

Этот продукт предназначен для всех, кто пользуется пластиковыми картами для осуществления взаиморасчетов с поставщиками товаров и услуг.

Во как загнул!

В отличие от ряда других предложений от конкурентов, которые заточены специально под водителей, геймеров, любителей шопинга, эта карта бьет все.

Вот что говорит страничка карты -

Расплачиваясь кредитной #всёсразу, вы получаете кэшбэк до 5% за любые покупки
Покупайте авиабилеты, технику, расплачивайтесь в супермаркетах, на АЗС, оплачивайте ЖКХ и многое другое – кэшбэк будет начислен за все покупки

Ее можно использовать совершенно везде и получать одинаковое количество каши от банка.

#ВСЕСРАЗУ может заменить большую часть ваших карточек (название-то говорящее получается!).

Более того, «Райфф» постоянно проводит различные акции, поэтому у вас будет возможность принять в них участие.

А этот австриец очень щедрый на разные плюшки.

Не даром он снискал уважение у россиян.

Хочу отметить, что «Райффайзен» – это крупный банк, который находится в России почти с момента ее появления .

Думаю, это говорит о многом, так как он смог пережить дефолт. Кстати, он всегда баловал клиентов своими предложениями и высокими стандартами обслуживания.

Даже отзывы клиентов говорят в пользу этой конторы. О них, кстати поговорим ниже.

Кредитка или дебетовая карта?

Карта «Райффайзен»-банка с кэшбэком может быть разной, как я уже говорил.

По дебетовой можно расплачиваться за покупки только своими деньгами, кредитка дает еще и лимит от банка.

Вот как сильно вы понравитесь банку, столько денег и получите от него.

Но нужно понимать, что именно можно получить.

Кстати, по кредитке предоставляется довольно неплохой льготный период – 52 дня .
За это время вполне реально вернуть деньги в полном объеме.
Конечно, если не взяли несколько сотен тысяч рублей при зарплате в 20 тысяч рублей.
Тут, хоть убейся, но вернуть все вовремя не получится.
А тогда вы автоматически попадаете на проценты.

А еще банк оставляет за собой право в одностороннем порядке менять кредитный лимит. Как показывает практика, изменения происходят только в большую сторону в качестве награды за то, что заемщик активно пользуется кредиткой.

Коль больше народу все-таки склоняется к «дебетке», поговорим про условия карты #ВСЁСРАЗУ с кэшбэком от «Райффайзенбанка».

Что нам говорит официальный сайт?

Получайте кэшбэк в рублях или подарочные сертификаты!

За любую покупку вам начисляются баллы, которыми вы можете гибко управлять в личном кабинете на сайте программы. Вы сами выбираете, как и когда потратить накопленные баллы.

Как потратить баллы?

Обменивайте баллы на рубли
Обменивайте баллы на сертификаты партнеров: Яндекс Такси, Озон.ру, баллы «РЖД Бонус», мили S7 Airlines или благотворительные взносы.

На очереди — карта #ВСЁСРАЗУ с кэшбэком в 5% от «Райффайзенбанка» (кредитная).

Снова приведу табличку, чтобы было понятно, что к чему.

Валюта	Российские рубли
Процентная ставка для льготных операций	от 28%
Годовая комиссия	—
Стандартный дизайн	1490 рублей
Индивидуальный дизайн	1990 рублей
Уведомления об операциях	60 рублей
Переводы между картами, выдача наличных, квази-кэш операции	3% от суммы операции + 300 рублей
Выдача наличных в сторонних банкоматах	3,9% от суммы операции + 390 ₽
Операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета	1,65% от суммы операции
Комиссия за внесение наличных в кассе	наличных в кассе 100 рублей при внесении суммы до 10 000 рублей, а также в других валютах

В общем, вот такие условия у нас получились с вами с картой с кэшбэком в 5 процентов от «Райффайзенбанка». Решайте сами, выгодно али нет.

Статусы

Банк предлагает оформить карты, которые обслуживаются платежной системой «VISA».

В зависимости от статуса, можно получать различные дополнительные плюшки.

«Classic»

«Gold»

«Platinum»

возможность снятия до 150 000 рублей в день;

получение бонусов и скидок в магазинах-партнерах платежной системы;

круглосуточная поддержка специалистов банка.

снятие до 200 000 рублей в день;

возможность получения повышенных скидок и дополнительных бонусов в магазина-партнерах системы VISA;

участие в акциях платежной системы;

предоставление более выгодных ставок по депозитам и кредитам;

круглосуточная техническая поддержка.

все бонусы предыдущего статуса;

предоставление персонального менеджера;

курс конвертации валют, как на бирже;

обслуживание в любом отделении Райффайзенбанка вне очереди;

предоставление карты PriorityPass;

бесплатная страховка при вылете за границу;

трансфер из аэропорта;

индивидуальные ставки по вкладам и кредитам.

Клиент сам может выбрать, что ему нужно.

Все зависит от финансовых возможностей и потребностей.

Как говорится: «каждому по потребностям».

Особенности кэшбэка от Райффайзенбанка по карточке #ВСЁСРАЗУ

Так, тут сразу оговорим, что бумажки вы не получаете. Я имею в виду денюжку. Система банка работает только по балльной системе, однако все не так категорично.

В итоге имеем то, что карта с кэшбэк #ВСЁСРАЗУ от «Райффайзенбанка» начисляет баллы, а не реальные рубли.

Вот менять их можно на настоящие деньги по различному курсу.

Чем дольше вы копите их, тем больше вам причитается .

Своего рода депозит.

Хороший совет от Харрисона Форда!

Предположим, что вы тратите 50 000 рублей в месяц.

Вот что «Райфф» вам даст за это:

1000 баллов или 600 рублей за месяц;
4000 баллов или 4000 рублей за 4 месяца;
20000 баллов или 12000 рублей за 12 месяцев.

Если вы тратите больше 50 000 рублей в месяц, то на следующий год обслуживания можно получить увеличенный cashback от «Raiffeisen’a».

Надо исходить из того, что с кредитной «пластинки» зачисляется 1 балл за каждые потраченные 50 рублей, а при оплате дебетовым пластиком 1 балл начисляется за потраченную сотку.

Дополнительные преимущества

По карте «ВСЁ и СРАЗУ» можно получать скидки до 40% в магазинах-партнерах банка.

А таких реально много.

Более того, партнерская сеть постоянно расширяется.

Хочу сказать, что можно неплохо экономить не только на кэшбэке, но и на скидках.

Наиболее популярные партнеры – это:

«Wildberries» ; Полный обзор способ экономии в этой сетке шмоток .

«Ламода» ; По этому магазину — то же самое. и узнать, как экономить в нем через возврат денег за покупки.

«YOOX» ; Кому интересно узнать схемы получения кэшбэка в этом магазине — .

«YvesRocher» ;

«Rentalcars.com» и др.

Это только малая часть.

Полный список партнеров можно всегда посмотреть на официальном сайте банка по ссылке //skidki.raiffeisen.ru/partners/

Поверьте, их там много.

Несмотря на тот факт, что размер скидки зависит не только от самого магазина, но и от суммы покупки, получать ее приятно.

Вы расплачиваетесь картой, копите баллы для cashback’a, а еще вам предоставляют скидку.

Двойная экономия!

Кстати, есть и разные сервисы, которые тоже помогают экономить.

Ну нам ли с вами об этом не знать?!

В общем, если использовать все возможные способы, то сделать покупку можно с 50% скидкой.

Как копить баллы?

Не всем понятно, как начисляется кэшбэк в «Райфайзенбанке».

На самом деле все довольно просто:

500 баллов зачисляется в День рождения;
1 балл зачисляется за каждые потраченные 50 рублей с кредитки и 100 рублей с дебетовой карточки.

Естественно, по карте «Райффайзенбанка» с кэшбэком в 5 процентов или в 3,9 процента начисляются только за операции, совершенные безналичным способом.

Знаю, опять заумно звучит, но иначе это и не скажешь.

Если вы снимаете «нал», то бонусы не получите.

Согласитесь, что это справедливо.

Ведь цель — это заставить людей отказать от наличности.

Заостряю внимание ! Если вы сначала оформили дебетовую карту, вы можете ее закрыть через год и получить кредитку. Все накопленные бонусы сохранятся. Это очень важно, учитывая тот факт, что со второго года по дебетовой значительно ухудшаются условия сотрудничества с банком.

А открытие второй карточки позволяет снова получать все плюшки по максимуму .

Да еще и сохраняется ваш бонусный баланс, что особенно приятно.

Мне кажется, что это реальная фишка, которая просто делает банку честь.

Кстати, баллы не начисляются при покупке лотерейных билетов и во время игры в казино.

Это не прихоть банка, а требование российского законодательства.

Как посмотреть кэшбэк в виде баллов в «Райффайзенбанке»?

Способов миллиард. Шучу, конечно.

Мы сейчас крутимся только вокруг двух «пластинок» (названия я уже повторять не буду), поэтому логично ответить вам развернуто.

Поскольку это достаточно интересный вопрос, мне его задают в комментариях и на почту. Ну вот как посмотреть кэшбэк на карте #ВСЁСРАЗУ от «Райффайзена»?

Ответ: через «Личный кабинет» на официальном сайте или мобильное приложение.

Как войти в личный кабинет?

Для этого потребуется войти на официальный сайт банка и в режиме «онлайн» самостоятельно посмотреть все, что нужно. Хочу сказать, что можно воспользоваться не только личным кабинетом через стационарный компьютер.

Адрес УРЛ личного кабинета
Вот так входить в ЛК «Райфа»

Банк предлагает мобильное приложение, в котором также есть вся необходимая информация о действующих счетах.

Я сам его скачивал и могу смело заверить, что оно довольно удобное и понятное.

Только вот иногда зависает.
Достаточно знать логин и пароль, чтобы осуществить вход.
Эта информация обычно находится в договоре.
Если клиент не менял пароль, то он всегда может прочитать его в договоре.
Ну, а если вы его забыли, то надо обращаться в техподдержку и доказывать, что вы не верблюд, а забывчивый человек.

Придти в офис обслуживания?

Давайте дам карту по Москве, так проще будет.

В этом случае потребуется потратить свое время и лично прийти в отделение «Райффайзенбанка», что уже не прикольно для многих. Однако некоторым удобнее всего выбрать именно этот способ. Предъявив паспорт, можно получить всю необходимую информацию.

Преимуществом этого метода является то, что можно сразу получить ответ на вопрос и выполнить все требуемые действия со счетом или с баллами.

Принцип такого метода — спрашивайте, что угодно.

Специалисты обязаны ответить. Они же за это получают зарплату!

Позвонить по телефону горячей линии

Сегодня тут два телефона.

+7 495 775-52-03

8 800 700-00-72

Необходимо понимать, что операторы могут предоставлять информацию исключительно клиентам, поэтому сначала вам придется пройти процедуру верификации личности.

Это легко.

Достаточно ответить на несколько вопросов, которые касаются лично вас или последних операций по счету.

Ответив правильно, вы пройдете верификацию и получите сведения о том, сколько баллов накоплено.

Будьте готовы довольно долго общаться со специалистами, так как они будут задавать разные вопросы, чтобы опять же узнать, что вы не верблюд.

Использовать банкомат!

Не все знают, как проверить бонусный баланс с помощью устройств АТМ.

Для этого необходимо:

найти нужный терминал;
вставить в него «пластинку» Райффайзен-банка с кэшбэком по карте #ВСЁСРАЗУ;
ввести ПИН-код;
в меню выбрать интересующий продукт;
нажать на кнопку «проверить баланс».

Информация появляется на экране или печатается на чеке.

Там указывается, сколько реальных денег у вас есть и каков бонусный баланс.

Вы сами можете выбрать, как узнать количество баллов.

Но копить – это одно.

Самое интересное – тратить бонусы.

А вот как обменять их на рубли и по какому курсу знают далеко не все.

Как потратить баллы?

По карте #ВСЁСРАЗУ с кэшбэком от «Райффайзенбанка» условия довольно выгодные.

Правила использования довольно простые: вы оплачиваете товары пластиком, а за это банк начисляет вам бонусы.

Чем вы дольше их копите, тем они дороже стоят. Потратить полученные баллы можно в магазинах-партнерах или обменять их на реальные деньги. Естественно, мы рассмотрим оба варианта.

Сертификаты в компаниях-партнерах «Райффайзена»!

В зависимости от компании, возможно, воспользоваться разными сертификатами.

Вот несколько примеров:

купить 4 000 миль в компании S7 за 3 000 баллов;

Кстати, по поводу кэшбэка за покупки билетов в компании «Эс-Сэвен» .

получить сертификат на 300 рублей на «ozon.ru» за 600 баллов;

Про «ОЗОН» и способы возврата денег в нем за покупки .

приобрести сертификат на 100 рублей на «Яндекс.Такси» за 200 баллов.

Полный перечень партнеров «Райффайзна» возможно увидеть на официальном сайте компании. Вон выше по ссылке читайте про них.

Кстати, не все партнеры, предоставляющие повышенные скидки клиентам, позволяют купить сертификаты у себя за баллы.

В принципе, возможность потратить бонусы хорошая.

Но вот засада в том, что здесь все целевое.

Хлеб с молоком уже купить нельзя.

Накопленные баллы можно обменять на настоящие деньги

Обмен баллов на деньги

А вот это самое интересное для любого клиента.

Чем больше баллов вы накопили, тем больше вы можете получить.

Курс напрямую зависит от того, как долго вы копили кэшбэк по карте 5% или 3,9% (кредитка или дебетка).

Так, за 1 000 баллов можно получить всего 600 рублей, за 4 000 баллов 4 000 рублей, а за 20 000 баллов целых 12 000 рублей.
Кстати, чтобы получить назад 12000 рублей, необходимо потратить 1 миллион рублей.

Мне даже интересно, много ли людей, которые могут себе позволить легко потратить такую сумму, заморачиваются по поводу каши от банка. А, вообще, очень здорово, что кэшбэк предоставляется даже для клиентов с зарплатной картой.

Деньги будут автоматически зачислены на счет.

Удобно и быстро .

А главное — не надо никуда идти для этого.

Требования к клиенту

Чтобы оформить кредитную карту с кэшбэком от «Райффайзена», необходимо соответствовать следующим требованиям:

российское гражданство;
возраст от 21 года;
наличие стабильного источника доходов;
регистрация в зоне действия банка.

Да-да, «Райффайзенбанк» достаточно строго подходит к выдаче кредитных продуктов, поэтому тут придется предоставить сведения о доходах.

Кстати, а страховка происходит у них в их дочернем предприятии «Райффайзен-Лайф».

Не советую от нее отказываться, иначе вам могут отказать в одобрении заявки.

А если одобрят, то процентная ставка будет максимальной. Сегодня она начинается с 29% годовых, а заканчивается почти 50%.

Не стоит бояться этой ставки. Если вы будете своевременно погашать задолженность, не выходя из льготного периода, то вам не придется ничего платить дополнительно.

Вообще, какая разница, сколько процентов банк готов начислять по карте, если вы не будете ничего ему должны сверх того, что потратили при оплате товаров или услуг?

Но помните про стоимость годового обслуживания.

Часто многие забывают про этот момент и выходят на просрочку.

Согласитесь, что обидно из-за какой-то 1000 рублей портить кредитную историю.

Оформление карты #ВСЁСРАЗУ

Не все «зарплатные» клиенты понимают, как получить кэшбэк в «Райффайзенбанке» по их карте.

Для этого достаточно открыть новую дебетовку и перечислять зарплату на нее.

Согласно действующему законодательству, в бухгалтерии не могут отказать в переводе зарплаты на другой счет, если сотрудник пишет соответствующее заявление. Поэтому вы реально можете получать cashback от «Raiffeisen», являясь зарплатным клиентом. Помните, что закон на Вашей стороне. Если будут «залупаться» бухгалтера — можете стоять на своем, они отстанут.

Разумеется, выше я написал крайний вариант. В целом, не надо ссориться со своими бухгалтерами: как-никак они вам зарплату начисляют.

Если им очень неудобно открывать зарплатную карту в «Райффайзене», то вы сами можете открыть дебетовый пластик и дать реквизиты для перевода денег.

Да и никто вам не запрещает снимать все со своего пластика и закидывать на «Райфф».
С оформлением обычно проблем не возникает

Подать заявку можно в режиме «онлайн» и лично.

При личном присутствии в отделении «Райффайзенбанка» потребуется предоставить паспорт и заявление.

Если оформляется кредитка, то дополнительно потребуются второй документ и сведения о доходе.
При онлайн-заявке понадобится выполнить те же действия, но только на сайте банка.
Также возможно подавать заявку через специализированные сайты. Вы не будете ничего платить за их услуги.
Они зарабатывают на партнерке с банком.
Кстати, при подаче заявки в режиме «онлайн» уже через несколько минут звонят специалисты «Райффайзенбанка» с рядом интересных вопросов.
Это, своего рода, собеседование. На основании этого разговора и поданных бумаг принимается решение.
При одобрении надо только придти в удобный офис обслуживания и получить нужную карточку.

Если у вас уже есть дебетовый пластик (не зарплатный) от этого банка, оформленный ранее, то по вопросам, как подключить кэшбэк на карту «Райффайзена», необходимо обращаться к специалистам.

Не все карты поддерживают эту опцию.

Тут фишка в том, что и на другую карту можно подключить кэшбэк на условиях программы #всесразу. Но сделать это можно только в отделении банка. Сотрудники скажут, можно ли конкретно взятый пластик перевести на программу.

Как мне объяснили операторы «Райффайзена», там много разных нюансов, о которых проинформированы только специалисты в доп.офисах.

Вот они и могут сказать, можно ли простой пластик сделать с кэшбэком без открытия нового счета и перевыпуска карты.

Короче. Проще позвонить по номерам выше и прямым текстом все спросить. За спрос не бьют в нос.

Дополнительная информация по кредитке

Если у вас есть кредитка от «Райффа», то вам стоит знать следующее:

процент по кредиту определяется в индивидуальном порядке;
банк обычно выдает небольшой кредитный лимит, но при активном использовании карты он его повышает в одностороннем порядке без необходимости предоставлять дополнительные документы;
используется чип и технология защиты 3D Secure;
при снятии наличных в банкоматах взимается комиссия (актуально только для клиентов с пластиком ниже статуса «Gold»).

Кстати, еще банк снимает 60 рублей за смс-информирование, начиная с третьего месяца.

А в первый год пользования пластиком не взимается комиссия за годовое обслуживание .

Согласитесь, что реально интересное предложение. Но и это не все. В течение первых 365 дней вам будут начисляться бонусы в двойном размере . Естественно, нельзя забывать про кэшбэк в виде скидок от партнеров «Райффайзенбанка».

В первый год пользования за обслуживание карты платить не придется

О чем молчат кредитные инспекторы?

Есть несколько важных нюансов, о которых обычно не говорят кредитные инспекторы во время предоставления кредитной карты #ВСЁСРАЗУ с наличием кэшбэка.

«Райффайзенбанк» может заблокировать карту, если:

вы не совершаете безналичные платежи в течение года, а сам пластик используется только для внесения и снятия денег через банкомат;
есть просрочка, однако размер задолженности в документах не указан, в связи с чем можно стать персоной «нон грата» даже за несколько рублей долга;
используете карту для ведения предпринимательской деятельности;
злоупотребляете программой кэшбэка;
предоставили о себе недостоверную информацию.

Могу сказать честно: банк не будет блокировать карту за 1 рубль долга, если это случайная недоплата.

Но если клиент умышленно отказывается платить, то счет блокируется. Это будет намного дешевле, чем взыскивать задолженность в судебном порядке.

А взыскивать придется, потому что банки обязаны резервировать всю сумму кредита при наличии любой просрочки. Представляете, сколько таких должников в банке и какие суммы он вынужден резервировать?

А вот еще большой минус по дебетовой и кредитной карте от «Райффайзена» с кэшбэком: банк может отказать в конвертации баллов в рубли без объяснения причины.

Вроде пока прецедентов не было, однако такая возможность реально может отпугнуть многих.

Еще немного негатива или особенность начисления баллов

Вы не поверите, но банк начисляет баллы только за каждые 50/100 потраченных от покупки рублей.
Нет, не от общей потраченной суммы в течение месяца, а именно от каждой покупки.
Если стоимость товара была 365 рублей, а оплата происходила кредитной картой, то «Райффайзенбанк» начисляет бонусы как за 350 рублей.
А при оплате дебетовым пластиком будет всего 3 балла, как за 300 рублей.
Такое округление в меньшую сторону реально занижает количество полученных баллов.
На этом пункте договора (да, эта информация есть в договоре, надо только внимательно читать) можно потерять до 15% от своего потенциального дохода в виде cashback’a.

А это уже существенно.

Тем не менее, если вспомнить, сколько предлагают другие банки, то вы все равно будете в плюсе. Ведь 3,9% или 5% больше, чем 1% или 1,5% . А именно столько другие банки готовы возвращать клиентам по основным категориям их затрат.

Как производить плановые платежи по кредитке?

Вносить оплату можно несколькими способами:

через банкомат;
через интернет-банк или мобильный банк;
через сторонние организации;
в офисе обслуживания.

По сути, вы можете выбрать любой способ.

Но важно понимать , что при оплате через сторонние организации берется комиссия.

А деньги зачисляются на счет в течение 3-5 дней.

Могу отметить, что вам не надо ничего платить сверх того, что он взял в банке, если вы погашаете долг в течение 52 дней после открытия кредитной линии.

Необходимо уточнить заранее, какую именно сумму требуется вернуть, чтобы не попасть на проценты.

Платежи по кредитке можно вносить через терминал

Если же вы не успели вернуть всю сумму, то вам придется платить 10% от суммы основного долга и проценты за пользование кредитом.

Это минимальная сумма. Конечно, можно оплачивать и больше. Тогда у вас получится быстрее восстановить кредитный лимит.

Кстати, даже кредитку можно использовать как дебетовую карту.
Для этого достаточно вносить на нее свои средства даже при отсутствии долга.

Тогда можно будет их без труда тратить на собственные нужды без необходимости погашать задолженность перед банком. А еще их можно снимать без комиссии в банкомате.

А какие еще есть карты от «Райффа» с возвратом в виде баллов или процентов?

Начнем, по традиции, с кредиток. Тут «Райффайзенбанк» на предлагает и другие карты с кэшбеком (в виде миль и процентов).

«Austrian Airlines MasterCard World»

Возможность выпуска пяти дополнительных карт к вашему счету

Бесплатная экстренная выдача наличных за рубежом

4000 партнеров предоставляют скидки по карте

Что еще тут предлагается?

от 28% процентная ставка
0 дней моментальная выдача карты
0 ₽ бесплатный Онлайн-банк

Есть остальные две штуки, они не очень популярные, но я их просто упомяну.

«Visa Platinum Travel Premium Rewards»

5% кэшбэк на АЗС
0 ₽ бесплатные уведомления об операциях и Онлайн-банк
0 ₽ бесплатное страхование для всей семьи

«Buy&Fly»

Получайте 4 мили за каждые потраченные 100 рублей!

«Детская карта»

индивидуальный дизайн
5% cash-back на все покупки (Держателям карты в возрасте от 14 до 17 лет включительно возвращается 5% от всех трат обратно на карту. Максимальная сумма вознаграждения - 200 рублей в месяц).
0 ₽ бесплатное пополнение
0 ₽ бесплатное пополнение

«Дебетовая карта МИР»

0 дней — моментальная выдача карты
0 ₽ — для зарплатных клиентов
% — специальные предложения для держателей карты МИР

Ну, вроде все. С дебетовыми тоже закрыли вопрос.

Альтернативы лучшей карте с кэшбэком #ВСЁСРАЗУ

Есть немало альтернативных продуктов, однако у каждого из них есть свои преимущества и недостатки .

Лично мне нравится предложение от «Райффа», поэтому могу рекомендовать воспользоваться им.

Но если вы хотите попробовать что-то другое или не желаете менять свой банк и хотите получить еще что-то от него, то стоит обратить внимание на следующее:

; Я уже делал обзор этого банка и его карточки. Кому интересно — бегите по ссылке и узнаете много чего интересного.

«Польза» от Хоума; Тут тоже . Приглашаю к прочтению.

Отличная карта от «Росгосстрахбанка»;

Различные .

Вообще, есть немало разных продуктов с кэшбэком, но обычно они заточены под что-то конкретное.

Поэтому найти универсальный просто нереально на сегодня.

Именно «Райфф» предлагает наилучшие условия сотрудничества, в связи с чем количество клиентов у него стабильно растет с запуском этой программы.

Главной фишкой карты «Все сразу» от Райффайзенбанк является высокий процент возврата за покупки. Кэшбэк в 5% — это одно из лучших предложений на рынке карточных услуг. Представьте, сколько можно сэкономить (вернуть) денег в течении года!

Конечно, все это звучит заманчиво. И именно этим и пользуется банк, делая основной упор на повышенный размер Cash back — 5% ЗА ВСЕ .

Но не все так гладко, как можно показаться на первый взгляд. Карта классная, безусловно. Но…только для определенных категорий владельцев.

Для того, чтобы выжать максимум пользы от карты от Райффайзенбанк, нужно предварительно узнать все условия (в том числе скрытые или неявные на первый взгляд).

А уже потом решать, нужен вам этот пластик или нет.

Итак, поехали…

Главные условия

Карта «Все сразу» выпускается в 2 вариантах:

кредитная;
дебетовая.

Основные параметры у них идентичные. Поэтому сначала разберем обычную дебетовку. А потом пройдемся по кредитному пластику.

Банк заманивает потенциальных держателей карт следующими условиями:

cash back — до 5%;
бесплатный год обслуживания (далее 1 490 рублей ежегодно);
двойные баллы за покупки в первые 365 дней;
смс-информирование — 60 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно);
халявные бонусы и акции в течении года;
снятие наличных в банкоматах (родных и банков партнеров) — без комиссий.

Как и кто может получить карту

Требования для получения пластика довольно лояльные.

Возраст от 18 лет. Гражданство РФ. Местная прописка не требуется.

Заказ можно оформить онлайн, сразу на официальном сайте банка.

Как обещает банк, для получения дебетовой карты нужен только паспорт.

Для одобрения кредитки, дополнительно нужно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме банка.

Допускаются альтернативные документы: документы на автомобиль, скан загранпаспорта с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.

На практике, получить карту оказалось не так просто. Автор статьи, оставил онлайн-заявку на сайте банка. Через неделю пришло смс-уведомление от Райфа о готовности именной карты.
Посетив отделение банка (и потеряв около часа в очереди) выяснилось, что в карте мне отказано. На вопрос «а почему пришла смс о готовности?» Маринка ничего путного не ответила.
Зато предлагала оформить платную кредитку. Естественно, учитывая такое отношение банка к потенциальным клиентам уже на этапе начала сотрудничества, от предложения вежливо отказался.

Условия кэшбэка — 5% за все?

Самое «вкусное», что есть у карты «Все сразу» — это конечно же бонусная программа. Или программа лояльности, как ее называет Райффайзенбанк.

Все начисления (кэшбэк) производятся в баллах. И с первого раза трудно уловить — а сколько будет стоит один балл в рублях?

В первый год пользования дебетовой картой «Все сразу» — банк «наливает» 1 балл за 50 рублей. Со второго года, только за 100 рублей.

Чтобы понять ценность баллов нужно посмотреть, как их можно использовать.

В классическом понимании, возврата кэшбэка не происходит. За покупки вы получаете пресловутые баллы, которые можно либо обменять на сертификат (Озон, Яндекс такси), либо получить денежное вознаграждение.

Естественно, мы рассмотрим последний вариант — деньги.

Обмен возможен при накоплении минимального уровня баллов. Причем, чем больше баллов, тем более выгодный курс обмена будет доступен.

Зная, сколько начисляют баллов, можно вычислить реальный размер кэшбэк в привычных нам процентах.

Если брать в расчет 1 балл за каждые потраченные 50 рублей выходит:

Для получения cash back 250 рублей нужно накопить 500 баллов или потратить 25 тысяч. Реальный кэшбэк составит 1%.
Сертификат на 600 рублей за 1000 баллов (сумма трат по карте 50 тысяч) соответствует кэшбэку 1,2%.
Обмен 4 000 рублей за 4 000 баллов доступен за траты 200 тысяч. Это соответствует 2% «каши».
Ну и самая выгодная и сложно достижимая схема обмена 50 тысяч рублей за 20 000 баллов. Здесь все просто. Нужно потратить ровно миллион!

В итоге именно это дает заветные 5% cash back.

Срок жизни накопленных баллов составляет 36 месяца.

Накопить 20 тысяч баллов за 3 года при средних тратах даже 30-40 тысяч ежемесячно вполне реально.

Или даже всего за год — нужно тратить по 84 тысячи ежемесячно. Но…..

Банк всячески старается, чтобы клиент не получил заветного 5% кэшбэк.

Во-первых , введено ограничение на максимально возможный размер ежемесячного начисления баллов — 1 500. Или покупок на 75 тысяч рублей.

С 1 января 2018 года банк изменяет условия по карте. Максимальный ежемесячный лимит ограничен 1 000 баллами (вместо 1500). Другими словами, кэшбэк начисляется за покупки до 50 тысяч рублей. Все что сверху, не вознаграждается.

Во-вторых , со второго года пользования пластиком, бонусная программа ухудшается в 2 раза — 1 балл дают уже за каждые 100 рублей. Выходов из этой ситуации два: либо смириться и получать до 2,5% cash back, либо оформить кредитную карту (за 1490 в год), с постоянной ставкой 1 балл за 50 рублей.

Ранее, на старте программы, ежемесячного лимита в 1 500 баллов не было. И многие «продвинутые» клиенты пользовались этой «дырой» по полной. Оплачивали картой крупные покупки (например, авто) и буквально за пару месяцев получали свое вознаграждение 50 тысяч рублей. Банк быстро прикрыл эту возможность.

Акции, плюшки и прочие плюсы

Подарки

Подарочные 500 баллов от банка в День рождения. Если конвертировать по курсу 5% кэшбека, получаем денежный эквивалент 1250 рублей. Практически стоимость годового обслуживания. При обмене на сертификат 4 000 руб за 4 тысячи баллов — имеем 500 рублей. Так или иначе, подарки всегда приятно получать.

С 2018 года будут дарить 300 баллов на День Рождения и 200 на Новый год. Также всем новым клиентам приветственный бонус — 300 баллов.

100% возврат

Кэшбэк по карте «Все сразу» действительно начисляется практически за все операции. Здесь все честно. Учитывая, что большинство банков вводит достаточно огромный список категорий исключений, Райф на этом фоне выглядит белым и пушистым.

Конечно, некоторые исключения все же есть. Но для рядового среднестатистического пользователя, практически незаметен.

Основные исключения MCC-code : снятие наличных, погашение кредитов, денежные переводы, операции связанные с лотереями, казино и пополнением электронных кошельков.

За основные, самые затратные статьи расходов (продукты питания и покупки в супермаркетах, оплата ЖКХ, сотовой связи и интернета, даже туристические путевки) можно смело получать cash back.

Банк постоянно проводит различные акции для своих и потенциальных клиентов.

Из последних предложений:

Год бесплатного обслуживания по карте.
10% кэшбэк за все покупки по кредитной карте (вознаграждение до 1000 рублей за каждый месяц).
Закажи кредитку и получи вторую с бесплатным обслуживание на все время.
Новым клиентам дарили 300 баллов за первые покупки по карте.

И много чего другого, билеты в кино, театр, сертификаты. Причем условия выполнения всегда достаточно лояльные.

В этом плане, никаких нареканий у действующих клиентов банка не наблюдались.

Недостатки и скрытые условия

В тарифах можно найти интересную информацию.

Банк может заблокировать карту или уже начисленные баллы в случаях:

Клиент не пользуется картой более года (имеется ввиду безналичная оплата товаров и услуг). То есть, хранение, снятие и переводы денежных средств в эту категорию не входят.
В случае возникновения просрочки по кредиту Банка. Сам размер нигде не указан. Получается даже при неоплаченной задолженности всего в 1 рубль, можно получить бан от банка.
Использование карты в предпринимательских целях. Опять же нигде нет никакой конкретики. Что подразумевает Райф под этим понятием? Если расплатиться по карте за мешок или пять муки (сахара, макарон) или купить большую коробку тушенки (сгущенки, консервы) — это легко можно привязать к мелкому опту и соответственно к оплате операций по предпринимательской деятельности)))
Клиент злоупотребляет правами получения кэшбэка за покупки. Никакой границы как всегда нет. Все действия клиентов принимаются на усмотрение банка. Теоретически любой владелец карты «Все сразу», если много тратит денег, может быть обвинен в злоупотреблении использования в целях наживы.
Предоставление недостоверной информации о себе. Здесь есть риск блокировки в связи со сменой этой данных (поменяли паспорт, переехали на другой адрес, сменили работу) и не сообщили банку вовремя об этом.

Складывается мнение, что Райффайзен специально оставляет себе возможность отключить программу лояльности и аннулировать баллы у кого угодно (пункты 3-5). Конечно, можно пофантазировать о причинах и возможностей блокировки. Но хотелось бы конкретики от банка. Сразу «договориться на берегу» о точных условиях и запретах за которые положено наказание.

Кстати, в сети есть такие «счастливчики», попавшие в опалу у банка. В некоторых случаях причины просто банальны. Оплачивал человек по карте много операций по покупку бензина. Или покупал постоянно бытовую технику на крупные суммы. Решил построить дом и оплачивал стройматериалы (а удовольствие это не дешевое).

Банку это не понравилось и он «обвинил» своего клиента в ведение предпринимательской деятельности и (или) злоупотреблении использования пластика с целью получения дополнительной выгоды (cash back 5%).

Конечно, это единичные случаи. Но прецеденты уже есть.

Клиент может обжаловать решение банка. Либо путем переговоров, либо предоставлением необходимых документов (каких именно не указано). Интересно, что после положительного решения о снятии блокировки, возвращаются только ранее накопленные баллы. Все что было бы положено за покупки в период блокировки не вознаграждается.

Банк периодически меняет программу начисления баллов. В основном в сторону ухудшения. Это влечет большие риски и неопределенность для клиентов.

Ну и самый большой минус, отпугивающий потенциальных клиентов — это отсрочка в получении вознаграждения в виде кэшбэка.

Придется копить баллы несколько месяцев (или даже лет). У конкурентов кэшбэк, пусть и не такой большой, можно получать каждый месяц. И самое главное, с единой ставкой, независимо от размера трат. Даже со скромными ежемесячными расходами можно найти карту с 1 — 1,5 — 2% за покупки.

По карте «Все сразу» нет процента на остаток

Начисление баллов

Нужно знать!

Баллы начисляются только за каждые полные 50 (или 100 рублей в зависимости от карты) от покупки. Округление всегда происходит в меньшую сторону.

Получаем, что все, что ниже этой суммы, не учитывается при расчете кэшбэка. И при ставке 1 балл за 100 рублей выходит за операцию 299,99 рублей «капнет» всего 2 балла.

Поэтому, реальный начисленный размер будет всегда ниже заявленного банком. Например, если за месяц по карте было совершено покупок на 50 тысяч рублей, то теоретически банк должен начислить 1 000 баллов (1 за каждые 50 р.). На практике получаем немного меньше.

Здесь все будет зависеть от характера трат и главное их размера. При совершении множества мелких покупок, потери будут более ощутимы, чем при крупных и редких на аналогичную сумму.

Примерно, на этой незаметной функции, может теряется около 5-15% от начисленного вознаграждения.

Например, при расходе 990 рублей — в идеале должно быть начислено 19 баллов (1 балл за каждые полные 50 рублей).

Если совершить 10 покупок по 99 рублей (итого 990 р.), получим 10 баллов.

5 операций по 198 рублей (общая сумма снова 990 р.) принесут владельцу 15 баллов.

2 раза по 495 рубля обогатит владельца на 18 баллов.

Кредитная карта «Все сразу»

Кредитка позволяется пользоваться без процентов деньгами банка до 52 дней.

В течении 30 (или 31) дня совершаете покупки по карте. Далее вам дается 21 день, чтобы погасить долг.

Если все сделать правильно — проценты по кредиту не начисляются. При просрочках начинает действовать процентная ставка — от 29% годовых, до полного погашения долга.

Снимать наличку (как и совершать онлайн переводы) — дорогое удовольствие.

Выдача наличных и переводы:

в родных банкоматах — 3% + 300 рублей.
в сторонних банкоматах — 3,9% + 390 рублей.

Естественно, что за снятие наличных не действует беспроцентный период. Плата начинает капать с первого дня.

Снимать собственные средства на карте «бесплатно» тоже не получится. Банк все равно возьмет свой процент 3 или 3,9%.

Годовая плата за обслуживание карты — 1490 рублей, списывается единовременно на следующий день после совершения любой первой операции.

Главное отличие кредитки от дебетового пластика в системе вознаграждений за покупки. Кредитная карта дает постоянные 1 балл за каждые потраченные 50 рублей на весь срок.

Учитывая, что по дебетовой карте со второго года ухудшаются условия в 2 раза по начислению баллов и пластик становится платным, есть смысл оформить кредитку. А саму дебетовую карту закрыть.

Все накопленные ранее баллы по дебетовой карте, будут доступны и на новой кредитной.

В остальном мы имеем абсолютно идентичные условия.

Многие продвинутые владельцы используя возможности кредитки, могут не только легко отбить стоимость годового обслуживания, но и немного заработать.

Собственные средства помещаются на вклад в банке под проценты. А покупки совершаются на кредитные деньги. К моменту необходимости погашения долга по кредитке, деньги снимаются со вклада и переводятся на карту Райфа.

В итоге долг погашен вовремя, проценты по нему платить не нужно. А с банка имеем небольшую прибыль в виде процентов по вкладу.

В условиях онлайн-платежей, все эти операции можно выполнять не выходя их дома. Тем более карта Райффайзенбанка позволяет бесплатно стягивать на себе деньги с карт других кредитных организаций.

В заключение и выводы по карте

Самая главная фишка карты Все сразу — 5% кэшбэк. Но пластику скорее всего подошло бы другое название «Не все и не сразу» или «Не все сразу».

Многие кстати ее так и окрестили.

Что мы имеем?

Честные начисление вознаграждения практически за все операции. Бесплатный первый год обслуживания. Некоторые плюшки от банка в виде раздачи бонусов.

А вот минусов у пластика намного больше.

Это и практически нереальная возможность для большинства, получить заветные 5%. Нужно в течении 20 месяцев тратить по 50 тысяч рублей. Попутно, еще со второго года оформляя кредитку, дабы сохранить выгодный процент вознаграждения. Чтобы уложиться в 3 года (срок жизни баллов) потребуется тратить ежемесячно по 28 тысяч рублей.

Со второго года пользование дебетовой карты нецелесообразно. А кредитная карта несет для владельца определенные риски. При неграмотном пользовании картой, можно легко попасть на проценты по кредиту и пластик станет действительно для вас «золотым».

Также банк «грешит» постоянным изменением условий. Эта неопределенность, а что «будет завтра?» пугает.

Конечно, есть еще кэшбэк в 2 процента. Но чтобы получить на руки «живые» деньги, нужно совершить операций на 200 тысяч рублей.

Можно конечно немного схитрить. И оплачивать картой не только свои покупки, но и родственников, друзей. Беря у них наличку, взамен получая баллы на карту. Покупка дорогостоящей бытовой техники или обычная коммуналка. По такой схеме можно легко набирать искомые 50 000 рублей в месяц.

Альтернативные предложения других банков

На рынке банковских услуг в сфере предоставления кэшбэк за покупки давно является нормой 1%. Без каких-то дополнительных условий. Если поискать получше, можно встретить немного более выгодные предложения. С весьма простыми требованиями.

— бесплатная, кэшбэк на выбор: 1-2% за все или 4-10% за специальные категории на ваше усмотрение (менять можно самостоятельно) — Авто, рестораны, путешествия, развлечения. Cash back поступают на счет в следующем месяце.

— платная карта. Стоит 300-500 рублей в год. Cash back 5% за продукты питания и покупки в супермаркетах. И 1% на все остальное. Есть процент на остаток. Выплаты в следующем месяце живыми деньгами. Всего за месяц можно легко «отбить» стоимость годового обслуживания.

— бесплатная. Дает повышенные 3% «каши» за выбранную вами категорию (на выбор, их более 10), в том числе продукты питания, авто, рестораны, здоровье и прочие. На остальные покупки — идет стандартный 1%. Есть процент на остаток средств по карте. Причем начисление — ежедневное. Не зависит от суммы и нет ограничений на ввод-вывод средств. При заказе карты — банк дарит 500 рублей после первой покупки.

Tinkoff black — бесплатная. Кэшбэк — 1% на все. Выбор 3 любимых категорий с повышенным возвратом -5% И до 30% на бонусные специальные категории, устанавливаемые банком.

А вы готовы ждать 3 года, чтобы заработать 5% кэшбэк (не все сразу)? Или бы довольствовались «синицей в руке», получая маленькие 1-2%, но ежемесячно.

Райффайзенбанк является полуиностранным кредитным учреждением. Что привлекает достаточно много клиентов, так как поддержка идет извне. Сегодня мы рассмотрим самую популярную карту «Все Сразу» Райффайзенбанк. Убедительная просьба дочитать статью до конца, так как в ней будет рассмотрена ситуацию, с которой я никогда не сталкивался.

Суть льготной программы «ВсеСразу»

Этот хитрый банк предоставляет условия на сайте, которые немного не соответствуют действительности, и мы сейчас объясним почему. Но для начала давайте разберем условия по программе:

Возврат идет в баллах или бонусах.
1 балл за каждые потраченные 50 деревянных в первый год использования и только для новых клиентов. В дальнейшем курс идет по 1 баллу за каждые 100 руб.
Есть приветственные баллы: 200 – на новый год, 300 – на день рождения и 300 – при первой затрате в 5000.
Максимальное количество баллов, которые можно накопить в месяц – 1000.
Баллы можно потратить на ОЗОН.РУ, Яндекс.Такси или на мили в S7 Proirity.
Можно обменять баллы на рубли:
- 500 б = 250 р.
- 1000 б = 600 р.
- 4000 б = 4000 р.
- 20000 б = 50000 р.
Возврат идет от всех покупок и трат в зарегистрированных торговых точках: магазины, супермаркеты, онлайн-покупки и т.д.
Срок действия бонусов 3 года.

ПРИМЕЧАНИЕ! За обналиченные средства или переведенные деньги на счета и карты возврат баллами не идет.

На первые взгляд вроде бы ничего особенного, пока не начинаешь считать или пользоваться. Например, чтобы накапливать максимальную сумму в 1000 баллов в месяц – нужно тратить 50 000 за месяц (в первый год) и 100 000 (в остальное время). И тогда через 20 месяцев можно накопить 20 000 баллов и обменять на 50 000 рублей.

Итак, но теперь есть вопрос – а что же за кэшбэк такой в 3,4% (по дебетовой карте) и 5 % (по кредитной)? Я долго ломал голову, что это такое. Кэшбэк – по определению – это возврат средств от покупки и трат.

Я сначала подумал, что идет возврат кэшбэка от всех покупок и можно накопить 1000 баллов за месяц, что довольно быстро. Потом я залез на страницу условия тарифного плана программы и там увидел как раз, что возврат средств идет – 1 бонус за каждые 50-100 руб.

Тогда откуда идут эти проценты. Я позвонил на номер горячей линии и просто опешил, от того, что считает за кэшбэк Райффайзенбанк. Вообще считаю, что это обман клиента. Оказывается, 3,9-5% это максимальный возврат денег в бонусах за весь период пользования. Объясню на примере:

То есть если вы будете тратить в течение 20 месяцев по 50 000 (в первый год) и по 100 000 (в остальное время) – то накопив 20 000 бонусов вы обменяете их на 50 000 деревянных. Вот эти самые 50 тысяч и будет кэшбэк за все потраченные в итоге – 680 000 (если вы новый клиент) или 2 000 000 (если старый).

И еще раз повторяю – это возможно только если вы будете в течение 20 месяцев тратить по максимуму. Конечно если говорить строго, то можно с натяжкой назвать это кэшбэком. Но на деле, когда клиент заходит на сайт, он думает, что возврат будет именно от потраченной суммы, но в итоге этот кэшбэк, который написан на сайте – не существует вообще.

Теперь вы понимаете, как банки могут манипулировать цифрами и выставлять некоторые моменты за лживую действительность. Это не говорит о том, что карточка плохая, просто не понятно зачем банк так поступает.

Ведь человек, который оформит эту карту, он же рано или поздно узнает правду и в итоге осадок обмана останется. Зачем хвастаться пустыми обещаниями, который по сути нет? – просто портят о себе впечатление и оценку карте, которая в принципе не плохая.

Дебетовая

Доходная программа действует с дополнительным счетом. Переводы между картой и счетом идут без комиссии. Максимальное количество средств до 500 000 рублей. Также траты по карте должны быть от 15 000 в месяц, в противном случае доход идти не будет.

Кредитная

Льготный период в 52 дня распространяется только на безналичные траты в зарегистрированных торговых точках.

Платежная система	Виза Голд
Лимит	15000 – 600 000
Беспроцентный период	52 дня
Обслуживание	1490 1990 с индивидуальным дизайном
Снять наличные в банкоматах банка	3% + 300
Снять наличные в банкоматах др. банков	3,9% + 390
СМС-банк	60 рублей в месяц начиная с 3 месяца
Штраф при просрочке платежа	700 рублей
Процентная ставка по безналичным тратам	29-32%
Процентная ставка на переводы, обналичивание	39%
Минимальный ежемесячный платеж	5%

Выгодна ли карта?

Давайте рассмотрим пример:

У Васи есть ежемесячные траты в 30 000 (средняя сумма). За это он сможет накапливать 600 баллов в месяц в первые 12 месяц и в остальное время по 300 баллов. То есть за три года он сможет накопить:

12 месяцев х 600 + 24 месяца х 300 = 14400 баллов

В итоге он сможет обменять эти баллы по курсу 4000 = 4000. То есть 12000 рублей и еще останется 2400 баллов их уже можно обменять на 1200 рублей. В итоге прибыль составит 13200 рублей за три года трат.

Если сравнивать с тем же Сбербанком, то это отличная сумма, так как в Сбере баллы накапливаются куда медленнее, а тем более после обновления программы «Спасибо». То есть прибыль будет больше чем обслуживание в год. Если сюда приплюсовать доходную программу, то клиент всегда будет в плюсе.

Так что оценка от картоведа:

8 из 10 (Дебетовая)
7 из 10 (Кредитная)

ИТОГ! Карточка очень хорошая и имеет отличные условия и бонусную программу. Так что не понятно для чего надо было обманывать клиентов и писать про кэшбэк в 3,9%-5% которого просто нет.

Как же я люблю когда кредитная карта имеет всякие бонусы и приятные плюшки. И Райффайзенбанк я тоже люблю уважаю. А когда Райффайзен выпустил карту с бонусами и плюшками, я был крайне доволен, ведь тут все сразу. #ВСЁСРАЗУ – новая программа лояльности для клиентов от Райффайзенбанка.

Райффайзенбанк

Крут! Отстой!

Получить карту #ВСЁСРАЗУ со стандартным дизайном вы можете в день обращения в отделение банка, но в этом случае она будет не именная. Это конечно преимущество, и очень удобно тем кому срочно потребовалась кредитка.

Преимуществом карты будет не только скорость ее выпуска, а еще и отличный (при этом бесплатный) интернет и мобильный банк, большой кредитный лимит до 600 000 рублей, беспроцентный льготный период до 50 дней и кэшбэк за покупки по карте до 5%.

Стоимость обслуживания

Кредитную карту банк выпускает бесплатно. Годовая комиссии за обслуживание счёта составляет 1490 рублей для карт в стандартном дизайне и 1990 рублей для карт с индивидуальным дизайном. Стоимость SMS-сервиса R-Control составляет 60 рублей в месяц. Минимальная процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 29% годовых.

Для получение кредитной карты #ВСЁСРАЗУ Вам понадобятся следующие документы:

анкета на кредитную карту;
паспорт и его копия (разворот с фотографией и текущей регистрацией) заемщика;
документ, подтверждающий ваш доход (на выбор: справка о доходах 2-НДФЛ или cправка по форме банка о полученных доходах, заверенная работодателем).

Вы можете заполнить анкету-заявку на кредитную карту на официальном сайте банка. На заполнение анкеты уйдёт не более 20 минут. Время принятия банком решения составляет до 2 дней. Обычно пару часов. В случае положительного решения, необходимо прийти в банк с пакетом документов и получить карту.

Требования к заемщику

Держателем карты может стать любой гражданин РФ в возрасте от 25 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин. Обязательно наличие регистрации в регионе нахождения банка. У заёмщика должно быть постоянное место работы и трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода. Сумма минимального дохода после налогообложения должна составлять минимум 25 000 рублей. Также необходимо, чтобы заёмщик не числился в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В анкете нужно указать контактный номер личного телефона и номер стационарного рабочего телефона.

Решение о выдаче кредитной карты и размер кредитного лимита задаётся индивидуально на основе оценки банком данных заемщика.

CashBack и баллы

При безналичном расчёте данной картой Вы получаете баллы которые в будущем можно потратить на CashBack (возврат от суммы покупки) он составляет до 5%!

По кредитным картам баллы начисляются по курсу 1 балл за 50 рублей. Для клиентов, которые стали участниками программы #ВСЕСРАЗУ до 1 июля 2017, в течение календарного месяца может быть начислено не более 1 000 баллов за покупки в одной торговой точке, и в течение календарного года не более 40 000 баллов за все покупки. Для клиентов, зарегистрированных в программе лояльности #ВСЕСРАЗУ с 1 июля 2017, максимальный размер баллов, начисляемых в календарный месяц, составляет 1 500 баллов за все покупки.

Накопленные баллы #ВСЁСРАЗУ могут быть использованы для обмена на cashback, электронные сертификаты Яндекс Такси, Ozon.ru, мили S7 Priority или Благотворительность. Выбирайте сами когда и какое вознаграждение вы хотите получить!

Коротко о том, как накопить баллы

Баллы по карте начисляются почти за любые покупки (есть коды МСС — исключения). При чем, всё для тех же новых клиентов 1 балл = 50 рублей (как по кредитной) в первый год. Со второго года и карта станет платной и баллы начисляются за каждые 100 рублей. Можно накопить не более 40000 баллов в год. Срок действия их 36 месяцев.

Баллы начисляются в течение 30 дней после совершения покупки.

Тратим баллы

Самое интересное, на что можно потратить эти баллы – это обменять обратно на деньги или обменять на сертификаты партнеров. С сертификатами все понятно из таблицы ниже, а вот с кэшбэком реальными деньгами давайте разберемся подробнее. Кэшбэк может достигнуть до 5%. Но для этого необходимо накопить нужную сумму баллов и не малую.

Деньги возвращаются по одной из схем:

100 рублей за 500 баллов
4000 рублей за 4000 баллов
50000 рублей за 20000 баллов.

Предположим, мы тратим в месяц 25000 рублей, получим 500 баллов. (1 балл = 50 рублей). Менять их не выгодно. Курс конвертации 0,2 руб за балл. В данном случае кэшбэк будет 0,4% .

Лучше копить их как минимум год, накопим 500х12=6000 баллов (курс конвертации 1 балл – 1 руб, кэшбэк — 2%). В конце года получим 4000 руб за 4000 баллов.

Для того чтобы получить максимальный кэшбэк 5% (это 50000 руб, накопив 20000 баллов) за 1 год нужно потратить примерно 1 млн рублей (или 85000 руб. месяц). Со второго года и карта становится платной и курс конвертации увеличивается в два раза.

Чтобы получить максимальный кэшбэк 5% (50000 руб.) за 3 года, нужно тратить, например, первый год примерно по 50000 руб в месяц, а во второй и третий по 30000 рублей.

И нужно помнить, что через три года баллы сгорают. За три года нужно набрать нужное количество баллов, иначе придется обменивать их по более низкому курсу или на другие плюшки.

Не забываем про приятный бонус от банка — 500 баллов на День рождение

Индивидуальный дизайн карты

Картой Всёсразу вы сможете подчеркнуть свою индивидуальность, ведь её внешний вид будет точно соответствовать вашему вкусу!

Для ее оформления карты с уникальным дизайном воспользуйтесь конструктором карт или выберите одно из эксклюзивных изображений из галереи банка на сайте www.vsesrazu-raiffeisen.ru. Дождитесь одобрения от банка на e-mail через несколько дней. При оформлении заявки на карту укажите тип карты — «Уникальный дизайн». Выпуск карты с уникальным дизайном занимает до 7 рабочих дней.

Лично меня итоговый результат расстроил, я загружал картинку в отличном качестве, но в реальности карта смотрится плохо, из-за плохой полиграфии.

Снятие наличных с карты

Операция снятия денег будет облагаться комиссией. Снятии наличных в кассах подразделений банка, банкоматах банка и банков партнёров комиссия будет составляет 3% от снятой суммы + 300 руб. В подразделениях и банкоматах прочих банков комиссия составит 3,9% от снятой суммы + 390 руб. За перевод средств между картами и на банковские карты других банков также снимается комиссия в размере 3% от суммы перевода + 300 рублей.

Достоинства, недостатки и мой отзыв

Достоинства

прозрачная схема начисления бонусов;
удобство в использовании (много банкоматов и отделений банка;
начисление бонусов за любые покупки;
хороший кэшбэк;
отличный интернет и мобильный банк.

Недостатки

кэшбэк 5% Вы получите только потратив 1.000.000руб;
плохое качество карт индивидуального дизайна;
максимум за месяц 1500 бонусов т.е. в рублях это 75000 — для новых клиентов;
14 месяцев до кэшбека в 50000 рублей;
платные смс от банка.

Откровенно говоря бонусная система «Всесразу» не очень, получить существенную сумму кэшбэком сложно, и практически невозможно среднестатистическому гражданину. Да, если вы часто пользуетесь Яндекс такси или летаете авиакомпанией S7, то бонусы можно обменивать на сертификаты.

Райффайзенбанк – это организация, которая оказывает населению полный спектр банковских услуг. Среди всех продуктов значатся кредиты, вклады, депозиты, но особой популярностью у клиентов пользуются карты разных типов. Карта Райффайзенбанка позволяет распоряжаться собственными финансами, пользоваться средствами банка и получать преимущества в виде скидок, бонусов и дополнительных начислений.

Ознакомиться с полным перечнем услуг, которые предоставляет Райффайзенбанк, можно на его официальном сайте по ссылке https://www.raiffeisen.ru . Вся информация о картах от Райффайзен собрана в одноимённом разделе.

Кроме того, наиболее выгодные текущие предложения представлены в виде баннера на главной странице. Часто таким способом Райффайзенбанк продвигает карты – дебетовые, кредитные или универсальные.

Выбрать оптимальное предложение можно в любом из отделений банка Райффайзен или же непосредственно на сайте в разделе «для жизни». В блоке «лучшее от банка» есть опция «выбрать карту».

Здесь собраны все карточки и описаны их преимущества, а также условия оформления. Можно сузить поиск, указав интересующие критерии для отбора.

Часть актуальных продуктов от Райффайзен собрана в отдельном разделе «специальные предложения». Как правило, это временные акции от Райффайзенбанка, позволяющие получить карту на максимально выгодных условиях.

Понять, какая карта Райффайзен лучше, непросто. Сотрудники банка советуют предварительно определиться со своими пожеланиями, а после этого проанализировать предложения от Райффайзенбанка.

Карты от Райффайзен

В разделе карты можно найти и другую полезную информацию, касающуюся текущих акций и скидок для клиентов, а также различных сервисов, которые предоставляет Райффайзенбанк.

Дебетовая карта Райффайзенбанка

Такая карточка предполагает использование своих собственных денежных средств. На неё могут поступать начисления от разных структур и организаций, в том числе заработная плата, социальные выплаты, пенсия. С помощью дебетовой карты клиент Райффайзена может оплачивать товары и услуги без использования наличности. Делать это можно через терминалы, установленные в магазинах и фирмах, или же из дома, пользуясь своим личным кабинетом Райффайзен или заказывая товары в интернет-магазинах.

Райффайзенбанк предлагает несколько вариантов дебетовых карт, каждая из которых обладает своими преимуществами. При выборе следует опираться на свои потребности:

Карта всесразу. Это универсальное предложение от Райффайзенбанк, подробно ознакомиться с которым можно на сайте vsesrazu-raiffeisen.ru. Такая карточка предоставляет пользователю кэшбэк до 3,9%, а также начисление 7% на остаток денежных средств на счёте. В течение первого года плата за обслуживание не взимается.
Buy&Fly. Этот продукт разработан банком Райффайзен специально для любителей путешествий или тех, кто вынужден часто летать с рабочими целями. Сама же карта Райффайзен даёт возможность получать мили (до 4 миль за каждые 100 рублей). Ими можно полностью оплатить авиабилет или отель.
Детская карта. Это особый продукт, который даётся в пользование ребёнку. С ним дети могут учиться самостоятельно планировать финансы и копить деньги, а родители будут отслеживать операции за счёт привязки к личному кабинету. Райффайзен предлагает выпуск детской карты с индивидуальным дизайном и возможностью начисления кэшбэка в размере 5%. Её можно бесплатно пополнять с любых других счетов.
MasterCard Gold Package. Эта карта может быть оформлена при заключении договора на пакет услуг «Золотой». Она считается элитной и даёт ряд привилегий клиентам Райффайзен, в том числе бесплатное страхование всех членов семьи и кэшбэк 5% на АЗС. Мобильное приложение, СМС-уведомления и также предоставляются без дополнительной платы.
Platinum или Platinum Premium Direct. Эти карты Raiffeisen считаются статусными. Они обеспечивают своему владельцу бесплатное страхование в поездках, а также выделенную линию обслуживания в Райффайзен, обращаться на которую можно круглосуточно.
World Black Edition Premium. Карточка оформляется для особых клиентов, подключающих систему Premium Banking. Её преимущества – это снятие наличных с карты Райффайзена за пределами России без комиссий, а также бесплатный выпуск карты Priority Pass и страхование во время поездок.
MasterCard Standard. Самый популярный продукт от Райффайзен из линейки бюджетных предложений. Райффайзенбанк оформляет эту карту бесплатно в день обращения в филиал. Стоимость обслуживания за год – 750 рублей. Мобильный банк и Райффайзен предоставляются бесплатно.
Visa Classic. Ещё один базовый продукт от Райффайзенбанка. Карточка выдаётся в день поступления в офис заявки. Клиенту предоставляется бесплатная услуга интернет-банкинга. Плата за обслуживание списывается ежемесячно и составляет 59 рублей.
Visa Classic Travel. Отличная дебетовая карта для путешествий. Ко дню рождения её владельца на счёт начисляется 1000 подарочных миль. Кроме того, за каждые потраченные 40 рублей начисляется 1 миля, а обслуживание стоит всего 500 рублей в год. Карточка выдаётся в момент получения заявки на неё, а интернет-банкинг подключается бесплатно.
МИР. Райффайзенбанк работает с национальной платёжной системой. Такая карта предполагает снятие наличных без комиссии через банки, являющиеся партнёрами. Если карта выпускалась в рамках зарплатного проекта, то обслуживание будет бесплатным. В качестве дополнительного бонуса Райффайзен предоставляет скидки в более чем 4000 магазинов.
Афиша Рестораны. Эта карта даёт право на бесплатную страховку и кэшбэк в заграничных ресторанах. Лучшие заведения Санкт-Петербурга и Москвы предоставляют её владельцам скидку 10%.

Для получения полной информации по картам банка Райффайзен нужно нажать на сам выбранный продукт или кнопку «подробнее».

Это даёт возможность заранее ознакомиться со всеми предложениями по дебетовым картам от Райффайзенбанк.

Отдельно можно выделить кобрендинговую дебетовую карту от Райффайзен. Это карта Лента, приобрести которую можно на кассе одноимённого гипермаркета. Пользователь получает ряд преимуществ, в том числе возможность накапливать бонусы за покупки, а также возвращать часть потраченных средств в виде кэшбэка.

Кредитная карта Райффайзенбанка

Не теряет популярности и другой продукт – кредитная карта Райффайзен. Она предполагает использование денежных средств банка в течение оговоренного периода и последующую их компенсацию. Райффайзенбанк предлагает несколько вариантов:

Карта все сразу. Это универсальный продукт с высоким кредитным лимитом (вплоть до 600 000 рублей). Райффайзенбанк предоставляет льготный период до 52 дней, в течение которого можно пользоваться деньгами банка и не думать о процентах и переплате. Дополнительный бонус, который даёт карта Всесразу Райффайзенбанка, – это скидки до 40% в магазинах-партнёрах.
110 дней. Беспроцентный период длится 110 дней. Кроме того, пользователь может рассчитывать на бесплатное обслуживание, если месячный оборот превысит порог в 8 000 рублей.
Наличная карта Райффайзенбанка. По ней предусмотрен лимит в 600 000 рублей, а также снятие без комиссии через банкоматы. Оформить её можно сразу же в день обращения.
Золотая Travel Rewards. Бесплатный интернет-банк, льготный период кредитования 52 дня (по его истечению действует ставка 29%), высокий лимит (600 000 рублей) – всё это преимущества кредитной карты от Райффайзен. Она позволяет накапливать мили и обменивать их на авиа или железнодорожные билеты.
Austrian Airlines MasterCard World. Райффайзенбанк предлагает оформить кредитку с максимумом преимуществ. Ко всем стандартным плюсам (льготный период, бесплатный интернет-банк) добавляется возможность накапливать мили и получать страховку в поездках.
MasterCard Gold Package. Выпускается при подключении пакета «Золотой». Позволяет пользоваться средствами Райффайзенбанка без процентов в течение 52 дней и выпускать до 5 дополнительных карточек, привязанных к основному счёту.
Visa Platinum Travel Premium Rewards. Предоставляется пользователям пакета «Премиальный». Райффайзенбанк выпускает сразу 6 карточек, привязанных к единому счёту. Клиенту предоставляется повышенный кредитный лимит (до 1 млн. руб.), а также личный помощник.
Austrian Airlines MasterCard World Black Edition. Это премиальная карта с кредитным лимитом 1 000 000 рублей. Она позволяет накапливать мили и страховать свои путешествия. Комиссия Райффайзенбанка за подключение и использование онлайн-банкинга отсутствует.

Райффайзенбанк предоставляет своим клиентам широкую линейку кредитных карт, способных удовлетворить любые запросы и потребности. Есть как стандартные карты для людей со средним доходом, так и премиальные продукты, демонстрирующие статус человека.

Как оформить карту Райффайзенбанка

Получение карты обычно не вызывает трудностей. Клиент может заранее изучить весь перечень актуальных предложений и оставить заявку на официальном сайте. Для этого нужно лишь нажать кнопку «оформить карту».

После этого пользователь увидит анкету, которую и требуется заполнить. В пустые поля вводят свои данные и оставляют контакты для связи.

После заполнения анкеты нужно нажать кнопку «отправить» в нижней части страницы.

Далее остаётся лишь ожидать решения Райффайзенбанка. Как правило, это занимает не более 2-х минут. Позже с клиентом связывается менеджер и уточняет, в какое время ему удобнее подойти в офис для заключения договора. Для премиальных карт действует услуга доставки курьером на любой адрес.

Человек может и напрямую обратиться в любое из отделений Райффайзен, проконсультироваться по предлагаемым услугам и оформить дебетовую или кредитную карту в тот же день.

Как пользоваться картами

Правила использования всех карточек стандартны, но при возникновении сложностей всегда можно просматривать официальный сайт Райффайзенбанка. Там обозначены все доступные сервисы.

Райффайзенбанк считает одним из своих преимуществ удобство и комфорт для клиента. Практически все действия можно совершать без визита в отделение через официальный сайт и его сервисы, связанные с операциями по кредитным или дебетовым картам от Райффайзен.