Какой банк открывает расчетный счет всем. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП? Выбираем лучший банк для предпринимателей

Январь 2019

Одним из первостепенных вопросов, возникающих при запуске нового бизнеса, является открытие расчётного счёта. Для ИП данная процедура не относится к обязательным, хотя и используется многими предпринимателями для удобства проведения финансовых операций, а вот для ООО расчётный счёт необходим. О том, где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО при наиболее комфортных условиях и пойдёт речь в этой статье.

Открытие расчётного счёта в банке для ИП или ООО

Расчётным счётом называют счёт, который открывается в банке юридическим либо физическим лицом с целью хранения денежных средств. С его помощью ведутся текущие расчёты в безналичной форме. Клиент может открыть несколько таких счетов в одном банке (они могут различаться валютой счёта, а также целевое назначение средств на них может быть различным).

Открыть расчётный счёт можно посредством онлайн-заявки на сайте выбранного банка. Обычно счёт открывается в течение суток с момента подачи заявки. Банк для этого посещать не обязательно.

Полный пакет документов, требующийся для открытия счёта, индивидуален для каждого банка. На конечный список документов будет влиять вид открываемого счёта, а также правовой статус организации. Необходимые документы нужно смотреть непосредственно на сайте банка, где запланировано открытие расчётного счёта.

С примерным списком документов для ИП и ООО можно ознакомиться ниже.

Какой банк выбрать для ИП или ООО - 5 лучших банков

Чтобы понять, в каком банке открыть расчётный счёт для ИП или ООО, сперва следует определиться с основными критериями, которым должен соответствовать такой банк. Таких критериев много, но вот самые основные и важные из них:

плата за открытие расчётного счёта;
месячная стоимость его обслуживания;
минимальный процент за операции по счёту (ввод/вывод, а также перевод средств);
удобство и наличие мобильного банка (специализированное приложение должно быть простым и понятным в использовании);
начисление процента на остаток средств;
высокий рейтинг и надёжность той финансовой структуры, в которой планируется открытие счёта (с рейтингом самых надёжных банков можно ознакомиться в соответствующей статье).

Необходимо отметить, что все указанные ниже цены актуальны для Москвы и Московской области. Стоимость услуг в других регионах может отличаться.

Это молодой онлайн-банк для предпринимателей, являющийся филиалом СКБ-банка. Для открытия расчётного счёта здесь есть пять интересных тарифных планов. Ниже описаны основные особенности каждого:

«Выгодный старт». Главными отличительными особенностями этого тарифа являются бесплатное открытие счёта и бесплатное месячное обслуживание. Также тут действует бесплатный перевод внутри сети ДелоБанка и СКБ-банка. Бесплатных внешних платежей не предусмотрено - стоимость одного перевода равняется 87 руб. Комиссия, действующая за внесение средств на счёт, составляет 0,3% (без комиссии можно вносить до 50 тыс. руб. в месяц).
«Активный рост». Месячное обслуживание по этому тарифу обойдётся в 792 руб. - если оплатить пакет сразу за год. Если же вносить оплату помесячно, то цена возрастёт до 990 руб. за месяц обслуживания. Тариф включает 15 бесплатных платежей, с 16 вводится плата в 25 руб. за операцию. Бесплатно внести наличные можно до суммы в 50 тыс. руб., сверх неё вводится комиссия в 0,2%.
«Больше возможностей». Стоимость этого пакета - 1432 руб. в месяц при оплате сразу за год (1790 руб. - если платить каждый месяц). В тариф включено 50 бесплатных платежей, с 51 платёж будет стоить 25 руб. Есть возможность бесплатного внесения наличных до суммы 150 тыс. руб., далее - 0,2% от суммы.
«Надёжное решение». За данный пакет придётся платить от 2480 до 3100 руб. в месяц (условия по цене те же, что и для двух предыдущих тарифов). В него входят: 100 бесплатных внешних платежей (со 101 стоимость за операцию составит 25 руб.), внесение наличных через банкомат либо кассу банка до 200 тыс. руб. (сверх этой суммы вводится комиссия - 0,1% от суммы взноса).
«Высшая лига». Тариф оценивается в 6072 руб. за месяц с 20%-ой скидкой. Обычная месячная цена - 7590 руб. Этот тарифный план может похвастаться неограниченным количеством бесплатных внешних переводов, а также бескомиссионным внесением наличных без каких либо ограничений.

Для каждого из четырёх платных тарифов действует промо-период при открытии счёта. «Активный рост» будет обслуживаться бесплатно первые два месяца, остальные три тарифных плана - один месяц бесплатно. Также по всем платным тарифам будет начисляться годовой процент на остаток по счёту: если сумма на счету свыше 50 тыс. руб. (до 300 тыс. руб.) - 2,5%, свыше 300 тыс. руб. - 5%.

Наиболее подробную информацию по каждому тарифу можно найти .

Открыть счёт

Эта организация является самым выгодным банком для ИП, если верить аналитическому агентству Markswebb.

Пожалуй, никто не станет отрицать, что у этой компании одна из самых удобных систем онлайн-банкинга, а быть может, и самая удобная. Ещё одним из преимуществ банка является длинный платёжный день, который имеет протяжённость с 01:00 до 21:00 (для сторонних московских банков), а внутри банка и вовсе 24/7.

Также здесь имеется приятный бонус в виде бесплатного обслуживания счёта на несколько месяцев в зависимости от условий:

каждому новому пользователю - 2 месяца;
если открывший счёт пришёл из банка с отозванной лицензией - 3 месяца;
если клиент внёс аванс за год - +2 месяца.

На расчётный счёт, открытый тут, будут начисляться проценты - до 6% в год на остаток.

Тинькофф Банк презентует три тарифа:

«Простой». Месячное обслуживание для этого тарифа - 490 руб. Бесплатно можно осуществить три перевода в другой банк (после за каждый придётся платить по 49 руб.). Комиссия за перевод на счёт физического лица и вывод средств до 400 тыс. руб. - 1,5% + 99 руб. Пополнение расчётного счёта облагается комиссией в 0,15% (но не меньше 99 руб.).
«Продвинутый». Его месячная стоимость составит 1990 руб. Бесплатных платежей нет - каждый межбанковский перевод обойдётся в 29 руб. На перевод физическому лицу и вывод средств до 400 тыс. руб. распространяется комиссия в 1% + 79 руб., на пополнение - 0,1% (минимум 79 руб.).
«Профессиональный». За него придётся платить 4990 руб. в месяц. Бесплатных платежей данным тарифом также не предусмотрено (стоимость каждого фиксированная - 19 руб.). Перевести средства на счёт физ. лица и вывести можно с комиссией 1% + 59 руб. (до суммы в 800 тыс. руб.). Пополнить счёт можно, заплатив комиссию в 0,1% от суммы (не меньше 59 руб.).

Открытие расчётного счёта по каждому из тарифов бесплатное.

Найти всю имеющуюся информацию по каждому тарифу можно .

Открыть счёт

Этот банк является одним из популярнейших среди предпринимателей, поскольку специализируется на обслуживании исключительно этой категории и предоставляет лучшие условия для ИП.

Для открытия счёта в этой организации представлено три тарифа: «Необходимый минимум», «Золотая середина» и «Всё лучшее сразу». Открыть счёт и подключить мобильный банк можно бесплатно для каждого из тарифов. Ежемесячная плата - 0, 500 и 2500 руб. соответственно (без скидки). Для тарифа «Всё лучшее сразу» первые три месяца обслуживания обойдутся в 500 руб. в месяц. Если пакет услуг оплачивается на год сразу, то цены такие - 0, 450 и 2000 рублей в месяц. В случае нулевых оборотов по счёту в течение расчётного периода платить за обслуживание не придётся (это касается всех тарифов).

Количество бесплатных платежей на счёт ООО или ИП: неограниченно для тарифа «Необходимый минимум» - данный тарифный план может быть подключен только на одном счёте в вашей компании, 10 - для «Золотой середины» (свыше этого числа вводится плата в 60 руб. за перевод) и 100 - для «Всё лучшее сразу» (со 101-го - 15 руб. за перевод).

Снять наличные и перевести средства на счёт физического лица можно без комиссии по тарифу «Необходимый минимум». «Золотая середина» позволяет перевести ИП бесплатно до 200 тыс. руб. в месяц. На снятие наличных действует такая комиссия: до 50 тыс. руб. - 1,5% (но не меньше 100 руб.), от 50 тыс. до 400 тыс. руб. - 3% (минимум 100 руб.), свыше 400 тыс. руб. - 6% (не менее 100 руб.). Для тарифа «Всё лучшее сразу» действует ограничение бесплатного месячного перевода физлицам с ИП на сумму в 500 тыс. руб. Снять наличные до 100 тыс. руб. в месяц можно без уплаты комиссии. 3% от суммы придётся уплатить, если величина снимаемых средств находится в интервале от 100 до 800 тыс. руб. и 6% - более 800 тыс. руб.

Также у банка «Точка» самый длинный платёжный день: 24 часа в сутки - внутрибанковские переводы, 19 часов (с часу ночи до восьми вечера) - прочие банковские контрагенты.

Для досконального ознакомления с тарифными планами перейдите по ссылке .

Открыть счёт

Эта популярная среди населения и надёжная финансовая структура относится к числу тех, где выгоднее открыть расчётный счёт.

Для оформления пакета услуг здесь нет необходимости посещать банковское отделение - менеджер сам приедет на указанный адрес. Счёт будет открыт и доступен для использования в течение 24 часов (получить реквизиты счёта можно без предъявления необходимой документации и посещения банка за 10 минут). Система интернет-банкинга здесь очень удобна и может посоперничать с Тинькофф Банком.

Для открытия расчётного счёта под любые обороты и цели банком предложено пять тарифов: «Просто 1%», «Лучший старт», «Удачный выбор», «ВЭД +» и «Всё, что надо». Основные особенности каждого из них представлены ниже.

Более подробное описание всех тарифов можно найти в прикреплённых ниже документах:

Открыть счёт

Открытие

Одним из направлений деятельности этого банка является работа с малым бизнесом. Открыть расчётный счёт здесь проще, чем где бы то ни было. Открытие счёта занимает 5 минут и происходит в режиме онлайн. Также не потребуется вашего визита в банк - в течение суток происходит встреча со специалистом и подписание договора.

Открытие счёта здесь бесплатное. Немаловажным преимуществом этой компании является возможность открытия расчётного счёта без абонентской платы (0 руб. в месяц). Также представлено ещё четыре платных тарифа.

На данный момент на сайте к подключению доступны пять тарифных планов: «Первый шаг», «Быстрый рост», «Свой бизнес», «Весь мир» и «Открытые возможности». Ниже представлены основные характеристики бесплатного пакета «Первый шаг»:

открытие РС и месячная плата - 0 руб.;
переводы на счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - за внутрибанковские переводы плата не взимается, межбанковский перевод обойдётся в 100 рублей, начиная с 4-го (3 платежа в месяц бесплатно);
переводы на счета физических лиц - 0 руб. (до 100 тыс. руб. в месяц);
комиссия за снятие средств по Бизнес-карте - от 0,99% (до 200 тыс. руб. в день, но не более 2 млн. руб. в месяц).

Открыть счёт

Таблица сравнения банков для ИП или ООО

Для сравнения будут использоваться самые дешёвые тарифы из линейки по каждому банку. Ниже представлена таблица с наиболее значимыми показателями для таких тарифов по каждой из вышеперечисленных организаций.

Банк	Плата за открытие	Месячная стоимость	Комиссия за платёжное поручение	Комиссия на ввод средств	Комиссия на вывод средств	Входящие платежи и переводы
ДелоБанк «Выгодный старт»	0 руб.	0 руб.	87 руб. (бесплатных переводов не предусмотрено)	0-0,3%	до 100 тыс. руб. - 0%, свыше - 3%	0%
Тинькофф Банк «Простой»	0 руб.	490 руб.	49 руб. (3 бесплатных операции)	от 0,15% (минимум 99 руб.)	0%	0%
Точка «Необходимый минимум»	0 руб.	0 руб.	0 руб.	1%	0%	от 1%
Альфа-Банк «Просто 1%»	0 руб.	0 руб.	0 руб.	1%	0%	1%
Открытие «Первый шаг»	0 руб.	0 руб.	100 руб. (3 бесплатных операции)	0,15%	от 0,99%	0%

Делаем выводы

Эта статья поможет начинающему предпринимателю определиться с выбором финансовой организации, в которой лучше открыть расчётный счёт, а также подобрать наиболее подходящий тарифный план. Сказать однозначно, какой из вышеперечисленных банков и тарифов лучший, нельзя.

Видео по теме

Любая предпринимательская деятельность тесно связана с банковской системой. Каждый начинающий предприниматель после регистрации ИП или ООО задумывается о том, какой банк выбрать для открытия расчётного счёта.

	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 490 - 4 990 р. До 4 месяцев бесплатного обслуживания	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 2 500 р. Лучшее предложение	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 899 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 490 - 9 900 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 14 400 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 5 990 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 2 100 р. 6 месяцев обслуживания: бесплатно	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 480 - 4 700 р. 12 месяцев обслуживания: бесплатно Кэшбэк: до 4%	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 490 - 3 190 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 1 990 - 9 990 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 2 000 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 490 - 7 500	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 4 990 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 1 200 - 3 200 р. 3 месяца обслуживания: бесплатно	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 7 590 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 10 000 р.	Подать заявку
	Подключение: бесплатно Обслуживание в месяц: 0 - 6 900 р.	Подать заявку

На территории России существует огромное количество банков, предоставляющих финансовые услуги владельцам малого и большого бизнеса. Среди них можно выделить 17 наиболее популярных банков, имеющих большую клиентскую базу, благодаря многолетнему опыту, надёжности и выгодным тарифным планам на открытие и ведение расчётных счётов.

Банк Открытие

«Открытие» является одним из крупных коммерческих банков РФ, работающих с частными лицами, предприятиями малого и среднего бизнеса и крупными корпоративными клиентами. Банк специализируется на пенсионных, страховых и инвестиционных услугах, а также оказывает расчётно-кассовое обслуживание и имеет гибкие тарифы на обслуживание расчётных счетов.

К основным особенностям банка относятся:

Онлайн-резервирование счёта.
Отсутствие обеденного перерыва.
Мобильное приложение для предпринимателей.
Круглосуточное осуществление переводов и платежей.
Смс-информирование.
Рассылка уведомлений на электронный адрес.
Нет комиссии на налоговые и таможенные платежи.

Стоимость подключения и обслуживания

Банк Точка

«Точка» – филиал банка «Открытие», работающий исключительно с предпринимателями. Дистанционная работа с ИП и ООО со всех регионов России – главное преимущество банка. Этот банк имеет самую большую продолжительность операционного дня: внутрибанковские платежи отправляются круглосуточно, внешние – с 12 ночи до 21:00 по МСК.

Банк Точка отличается:

высоким рейтингом надёжности;
наличием интернет-банка, к которому можно подключить любую бухгалтерскую программу;
быстрым оформлением пакета услуг – менее часа;
проведением всех обязательных платежей (налоги, сборы, пошлины) без комиссии;
бесплатным заверением документов;
обслуживанием с 70% скидкой в первые 3 месяца;
услугой «Выездной менеджер» для открытия р/с.

Действующие тарифные планы и их стоимость (в рублях):

Модульбанк

Модульбанк – единственный банк на территории России, сотрудничающий только с владельцами малого бизнеса. Это первый банк, который запустил такую удобную и полезную услугу как, открытие расчётного счёта по телефону и через интернет. Помимо этого, ИП, работающие на упрощённой системе налогообложения, имеют шанс воспользоваться услугой «Бесплатный бухгалтер». При помощи этой услуги можно производить налоговые расчёты, заниматься подготовкой и заполнением налоговых деклараций.

Основными преимуществами Модульбанка являются:

Р/с открывается быстро и совершенно бесплатно.
Наличие персонального кабинета, войти в который можно только по телефонному номеру.
Специальное приложение для управления финансами через смартфон.
Для открытия пакета услуг ИП понадобится только паспорт.
Служба технической поддержки работает 24 часа в сутки.
Комиссия за денежный перевод – 0 рублей, за снятие наличности – от 0% (исключением является тариф «Стартовый»).
Вклады под 8% годовых для тех денег, которые не используются по разным причинам.

Действующие тарифные планы:

Тарифы	Стартовый	Оптимальный	Безлимитный
Подключение	0	0	0
Обслуживание (скидка 15% при оплате за 6 месяцев)	0	690 (4680 руб. за 12 месяцев). Есть возможность единовременной оплаты навсегда	4900 (47 040 руб. за 12 месяцев). Есть возможность единовременной оплаты навсегда
Платежи	90 р.	19 р.	0
Снятие наличных	2,5%	0% (до 50 000 руб.)	0% (до 100 000 руб.)
Процент на остаток	0%	3%	до 7%

Тинькофф

Тинькофф – один из самых популярных и крупных коммерческих российских банков. Изначально банк специализировался только на предоставлении кредитов физическим лицам. Но с недавнего времени Тинькофф расширил спектр услуг в рамках рассчётно-кассового обслуживания (РКО) и стал активно набирать клиентов в сфере бизнеса. Помимо бесплатного открытия расчётного счёта, банк предоставляет бесплатное обслуживание в первые три месяца.

У Тинькофф банка есть и другие особенности:

операционный день длится с 04:00 до 21:00;
платежи отправляются мгновенно;
имеется приложение для дистанционной работы;
к личному кабинету можно подключить любую бухгалтерскую программу;
можно осуществлять множество межбанковских платежей, и при этом не платить комиссию;
начисляются проценты на остаток средств по р/с (возврат до 6%).

Действующие тарифные планы:

Тарифы	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Подключение	0	0	0
Обслуживание (2 месяца бесплатно)	490 (4 900 при оплате за год)	1990 (19 900 при оплате за год)	4990 (49 900 при оплате за год)
Платежи	0 (с 4 - 49р.)	0 (с 11 - 29р.)	19р.
Снятие наличных	от 1,5 до 15% + 99р	от 1 до 15% + 79р	от 1 до 15% + 59р
Процент на остаток	до 4%	до 6%	до 6%

Сбербанк

Сбербанк – один из самых старейших и надёжных российских банков. Банк предлагает оптимальные условия и выгодные тарифы не только для успешных бизнесменов, но и для начинающих предпринимателей. Сбербанк имеет самое большое количество филиалов и банкоматов в стране. Тарифные планы на открытие р/с зависят от региона регистрации ИП или ООО, а цены на услуги можно найти в открытом доступе на официальном сайте «Деловая среда от Сбербанка».

К основным преимуществам Сбербанка можно отнести:

Тариф с полностью бесплатным обслуживанием — «Лёгкий старт». Сюда входит бесплатное открытие и ведение р/c, первые три платежа, интернет-банкинг и мобильный банк.
Пополнение счёта с помощью банкоматов, находящихся на территории РФ.
Счёт открывают за 1 день.
Управлять денежными средствами можно при помощи мобильного банкинга или через онлайн-сервис.
Смс-информирование о каждой совершённой операции.
Зарезервировать счёт можно за 5 минут.
Совершать платежи можно в любой день, в том числе и в выходные.
Комиссия за обналичивание — от 1.4% от общей суммы.

Эксперт Банк

Эксперт Банк – самый крупный банк в Омской области, специализирующийся на поддержке малого и среднего предпринимательства. Главное преимущество банка при открытии р/c — скидка на бухгалтерское обслуживание от 1С. Каждый новый клиент может получить один из бонусов: бесплатная онлайн-бухгалтерия на 45 дней или экспресс-аудит финансовой отчётности предприятия за последние два года.

Обслуживание в Эксперт Банке имеет такие преимущества, как:

мгновенное онлайн-резервирование р/с;
выдача наличных до 700 тысяч рублей производится без комиссии;
комиссия за один платёж — от 0 рублей;
начисление 5% годовых на остаток денежных средств;
подключение автоматического уведомления о предстоящих выплатах в пользу контрагентов;
неограниченное количество внутрибанковских операций по р/c.

Действующие тарифные планы:

Тарифы	Экономный онлайн	Оптимальный онлайн	Всё включено онлайн
Подключение	0	0	0
Обслуживание (первый месяц бесплатно)	0	790	4790
Платежи	85 р.	от 18 р.	0 р.
Снятие наличных	От 1 до 15%	До 100 000 руб. бесплатно, дальше до 15%	До 700 000 руб. бесплатно, дальше до 15%
Процент на остаток	До 1,5%	До 3%	До 5%

Локо Банк

Локо Банк – занимает одну из лидирующих позиций по активам в Топ-100 российских банков. Банк работает с предприятиями малого и среднего бизнеса, занимается размещением денежных средств во вклады, открытием и обслуживанием расчётных счетов, потребительским кредитованием, работает с ценными бумагами.

Среди основных преимуществ открытия р/с в Локо Банке можно отметить следующие:

Номер расчётного счёта формируется за минуту после отправки онлайн-заявления.
Всю документацию для открытия счёта можно отправить с помощью курьерской службы.
Внутрибанковские платежи по всем тарифам осуществляются бесплатно.
Всем клиентам подключается бесплатное смс-информирование.
Управлять счётом можно дистанционно с помощью приложения.

Банк Сфера

Банк Сфера – удобный цифровой банк, предоставляющий финансовые услуги индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Расчётный счёт можно зарезервировать и открыть бесплатно через сайт банка, а для удобства совершения платежей и контроля над денежными поступлениями работает интернет-банкинг. Также без комиссии клиенты банка могут выводить на дебетовую карту до 300 тыс. рублей.

Кроме этого, банк Сфера предлагает бесплатную:

бухгалтерию на УСН;
подготовку необходимой документации для регистрации ИП и ООО;
электронную подпись;
корпоративную карту.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк – одна из надёжных российских государственных финансовых организаций, имеющая 20-ти летний опыт в банковской индустрии. Банк работает как с ИП, только начинающими свой бизнес, так и с крупными ООО, имеющими расчётные счета в других банковских учреждениях. Открыть счёт в Промсвязьбанке можно в дистанционном режиме. Также на официальном сайте действует круглосуточная техподдержка и консультация клиентов в чате или по телефону.

Промсвязьбанк имеет следующие отличительные признаки:

Внутрибанковские платежи отправляются в любой день недели и без комиссии, внешние платежи – до 21:00.
Интернет-банкинг для организаций, осуществляющих безналичные расчёты в большом количестве.
Комиссия за внесение наличности составляет от 0.15% от общей суммы.
Смс-информирование о каждой операции.
Помощь банковского специалиста в сборе документации.
Бесплатные денежные переводы физическим лицам.

Действующие тарифные планы:

Тарифы	Платите меньше	Бизнес Старт	Бизнес Лайт	Бизнес 24х7	Бизнес Чек	Моё дело
Обслуживание (скидки до 25% при оплате за год)	400 руб.	0	1200 руб.	1800 руб.	2100 руб.	2100 руб.
Платежи	Бесплатно только 5 платежей, потом – 100 руб. за один платёж	Бесплатно 3 платежа, потом – 100 руб. за один платёж	Первые 10 платежей по 0 руб., потом – 100 руб. за один платёж	До 15 платежей по 0 руб., потом - 25 руб. за каждый платёж	Бесплатно 15 платежей, потом – от 25 руб. за каждый платёж	10 платежей по 0 руб., от 11 - 100 руб. за каждый платёж

Альфа Банк

По объёму активов Альфа Банк входит в десятку крупных коммерческих банковских организаций РФ. Банк отличается широкой линейкой тарифных планов и гибкой системой скидок на ведение расчётных счётов. Кроме этого, Альфа Банк предлагает своим контрагентам круглосуточный доступ к счёту, управлять которым можно с помощью планшета, компьютера или телефона.

К другим преимуществам банка можно отнести:

внутрибанковские платежи проводятся до 23:30, межбанковские – до 20:30;
бесплатное смс-информирование;
скидка 20% за каждый месяц при годовой оплате за обслуживание счёта;
платежи в бюджет и налоговые платежи не облагаются комиссий.

Банк Восточный

Банк Восточный входит в перечень 100 надёжных банковских организаций РФ. Банк предлагает комплексное расчётно-кассовое обслуживание, оформление кредитных карт, открытие вкладов, кредитование для частных и юридических лиц. При открытии рублевого счёта в Восточном банке не взимается комиссия, а при годовой оплате за обслуживание р/с предоставляются 3 месяца в подарок.

Банк Восточный предлагает список таких услуг, как:

Дистанционное управление расчётным счётом.
Бесплатное заверение документации.
Бесплатные внутрибанковские платежи.
Возможность самостоятельного формирования подходящего пакета услуг.

Тарифные планы для новых клиентов:

Тарифы	Твой старт	Твой онлайн	Твой успех	Твой масштаб
Подключение	0	0	0	0
Обслуживание (скидки до 25% при оплате до года)	490	1390	1990	3190
Платежи	0 (с 6 платежа 79 р.)	0 (с 16 платежа 49 р.)	0 (с 31 платежа 39 р.)	0 (с 61 платежа 29 р.)
Снятие наличных	До 10 000 р. бесплатно	До 30 000 р. бесплатно	До 50 000 р. бесплатно	До 150 000 р. бесплатно

Веста Банк

Веста Банк – коммерческий банк, офис которого находится в Москве, а его филиалы расположены в Питере, Краснодаре, Казани и в других крупных регионах. Основные клиенты банка – владельцы малого бизнеса. Веста Банк отличается выгодными тарифами и качественным сервисом, занимается предоставлением в аренду банковских ячеек и оказывает рассчётно-кассовое обслуживание и мобильный эквайринг.

Обслуживание р/c в Веста Банке имеет такие преимущества, как:

Счёт оформляется за 1 день.
Документы можно отправить в банк через курьерскую службу.
Бесплатный интернет-банкинг на всех тарифах.
Режим работы банка: с 9:00 до 20:00.
Денежные переводы зачисляются на счёт в течение суток.

Действующие тарифные планы:

Уральский Банк реконструкции и развития (УБРиР)

Уральский Банк реконструкции и развития – популярный и крупный коммерческий банк Урала, работающий не только с частными лицами, но и с владельцами малого бизнеса. Кроме открытия и ведения расчётных счетов, эта финансовая организация предоставляет юридическим лицам такие услуги, как зарплатный проект, карты для бизнеса, интернет-эквайринг.

УБРиР обладает следующими преимуществами:

р/c можно открыть с помощью онлайн-регистрации;
есть функция дистанционного управления счетами;
межбанковские платежи можно проводить в неограниченном количестве;
положить деньги на р/с можно через банкоматы.

Совкомбанк

Совкомбанк – крупнейшая кредитно-финансовая организация РФ, главный офис которой находится в Костроме. Основная деятельность банка связана с обслуживанием частных и юридических лиц, поддержкой корпоративно-инвестиционного бизнеса, проведением фондовых операций.

Открытие и обслуживание р/c в Совкомбанке имеет ряд преимуществ:

Внутрибанковские платежи отправляются 24 часа в сутки.
Нет комиссии на денежные переводы до 600 тыс. рублей.
Есть услуга смс-информирования.
При зачислении денег на счёт комиссия не взимается.
Имеется возможность дистанционного банковского обслуживания.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – популярный коммерческий банк, являющийся филиалом крупного австрийского банка Райффайзен Интернациональ. Клиентами банка являются свыше 12 тысяч предпринимателей. Райффайзенбанк занимается эмиссионными, кредитными, инвестиционными и рассчётно-кассовыми операциями.

Среди особенностей оформления расчётного счёта в Райффайзенбанке можно отметить:

минимальная комиссия за зачисление наличных составит 290 рублей;
переход на другой тариф обойдётся в 1000 рублей;
ежемесячная плата за использование услуги «Смс-банкинг» составляет 190 рублей (только на тарифах «Оптимум» и «Максимум»);
3 месяца бесплатно при оплате за год, и 6 бесплатных месяцев при оплате за 2 года;
межбанковские платежи, включённые в выбранный пакет услуг, осуществляются бесплатно.

Действующие тарифные планы:

Тарифы	Старт	Базовый	Оптимум	Максимум
Подключение	0	0	0	0
Обслуживание в зависимости от региона (скидки при оплате за год)	490 - 990	1490 - 1900	2490 - 2900	6500 - 7500
Платежи	190	10 бесплатных (с 11 платежа - 25р)	60 бесплатных (с 61 платежа - 25р)	300 бесплатных (с 301 платежа - 25р)
Снятие наличных	От 0,5%	От 0,5%	От 0,5%	От 0,5%

БинБанк

ПАО БинБанк — один из крупнейших федеральных банков в России. Имеет широкую сеть отделений по всей стране. Основным акционером с марта 2018 года является Банк России.

Среди особенностей оформления расчётного счёта в БинБанке можно отметить:

минимальная комиссия за зачисление наличных составит 100 рублей, а на тарифе «Бизнес» 150 000 — бесплатно;
бесплатные внутрибанковские платежи;
2 месяца бесплатно для новых клиентов;

ДелоБанк (Проект СКБ-Банка)

Делобанк – филиал СКБ-Банка, одного из крупнейших банков страны. Малый и средний бизнес основное направление Делобанка. Онлайн-банк для предпринимателей не имеет собственных отделений. Все сервисы Делобанка доступны онлайн. СКБ-Банк вошёл в рейтинг Топ 40 банковских организаций РФ по размеру активов. Клиентская база банка насчитывает около 2-х миллионов частных лиц и больше полумиллиона крупных предприятий. СКБ-Банк имеет огромный опыт работы в сфере предоставления финансовых услуг и выгодные тарифы по ведению расчётного счёта для субъектов малого и среднего предпринимательства.

Среди преимуществ открытия расчетного счета в ДелоБанке можно выделить:

отправка отчетности в госорганы и бухгалтерия в течение 3 месяцев бесплатно;
начисление до 5% годовых на остаток;
скидки до 20% при оплате за год;
открытие счёта в онлайн-режиме:
воспользоваться счётом можно спустя несколько минут после резервирования;
документацию для открытия счёта можно отправить через курьера;
мгновенная отправка и получение платежей и переводов;
круглосуточная техническая поддержка клиентов;
бесплатное Смс-информирование.
бесплатная смена тарифа.

Действующие тарифные планы:

Тарифы	Выгодный старт	Активный рост	Надежное решение	Высшая лига
Подключение	0	0	0	0
Обслуживание (скидки до 20% при оплате до 12 месяцев)	0 (Всегда)	990 (2 месяца бесплатно)	3100 (1 месяц бесплатно)	7590 (1 месяц бесплатно)
Платежи	87 р.	0 (с 11 платежа 25 р.)	0 (с 101 платежа 25 р.)	Бесплатно
Снятие наличных	2 - 3%	2 - 3%	2 - 3%	2 - 3%
Процент на остаток	-	0 - 5%	0 - 5%	0 - 5%

Итоги

Выбор банка – индивидуальное дело каждого клиента. Во всех вышеперечисленных банках действуют выгодные тарифные планы на открытие и ведение расчётных счетов, как для индивидуальных предприятий, так и для ООО. Все эти банки имеют общий перечень преимуществ:

Бесплатное открытие р/с.
Самые выгодные цены на расчётно-кассовое обслуживание.
Оформление заявки в кратчайшие сроки.
Широкий выбор тарифов.
Быстрые денежные переводы.
Дистанционное управление финансами.
Круглосуточная техподдержка.

Необходимые документы

Для ИП	Для ООО
Для открытия р/c понадобятся: Заявление; Анкета, которую нужно будет заполнить; Выписка из ЕГРИП; Копия документа о регистрации ИП в органах статистики (Росстате), заверенная нотариусом; Копия паспорта (нотариально заверенная) или оригинал паспорта; Лицензии и разрешения на осуществление предпринимательской деятельности	Чтобы открыть р/с, юридическому лицу нужно предоставить: Заявление; Заполненную анкету; Выписку из ЕГРЮЛ; ИНН; Копии учредительных документов, заверенные нотариусом; Приказ о назначении руководителем; Карточки с образцами подписей и оттиска печати (подписи всех уполномоченных лиц должны быть заверены у нотариуса); Копии паспортов всех учредителей. Если заявка подаётся представителем по доверенности, то нужно предоставить оригинал паспорта

Для ИП

Для ООО

Для открытия р/c понадобятся:
Заявление;
Анкета, которую нужно будет заполнить;
Выписка из ЕГРИП;
Копия документа о регистрации ИП в органах статистики (Росстате), заверенная нотариусом;
Копия паспорта (нотариально заверенная) или оригинал паспорта;
Лицензии и разрешения на осуществление предпринимательской деятельности

Чтобы открыть р/с, юридическому лицу нужно предоставить:
Заявление;
Заполненную анкету;
Выписку из ЕГРЮЛ;
ИНН;
Копии учредительных документов, заверенные нотариусом;
Приказ о назначении руководителем;
Карточки с образцами подписей и оттиска печати (подписи всех уполномоченных лиц должны быть заверены у нотариуса);
Копии паспортов всех учредителей. Если заявка подаётся представителем по доверенности, то нужно предоставить оригинал паспорта

Список документов может меняться в зависимости от требований того или иного банковского учреждения. К примеру, в Альфа Банке для открытия счёта потребуется справка об отсутствии задолженности по налоговым сборам от ФНС.

Может ли ИП или ООО работать без расчётного счёта

Индивидуальные предприниматели могут открывать расчётные счета по желанию. Прежде чем выбрать банк необходимо учитывать:

Причины, по которым ИП и контрагентов не устраивают наличные расчёты.
Будут ли заключаться договора на сумму свыше 100 тыс. рублей.

ООО вовсе не обязательно открывать расчётный счёт, но его всё же придётся открыть по следующим причинам:

на наличный расчёт действует ограничение – до 100 тысяч по одному контракту;
для хранения наличности нужно оборудовать кассу или купить сейф, а также назначить кассира;
придётся постоянно следить за установленным лимитом по кассе;
согласно налоговому кодексу РФ, ООО может осуществлять налоговые платежи только в безналичной форме.

До недавнего времени каждый предприниматель, открывающий расчётный счёт, должен был оповестить налоговую инспекцию о своём намерении. Сегодня эта обязанность отменена, и сам банк ставит в известность федеральную налоговую службу.

Причины для отклонения заявки по открытию счёта

К самым распространённым причинам, по которым юридическое лицо может получить отказ от банка при открытии р/с, относятся:

Ошибочно заполненное заявление.
Предоставление недостоверной информации.
Собран неполный пакет документов.
Отсутствие паспорта при оформлении.
Не сдана отчётность в ФНС.

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать в банке.

Однако, обратите внимание , что расчетный счет понадобится:

Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2020 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Название
банка

Открытие /
обслуживание

Преимущества
банка

Стоимость открытия и обслуживания расчетных счетов для ИП и организаций

Цена на открытие расчетного счета, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).

Цена за обслуживание расчетного счета обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счета, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежек на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежек в электронном виде, т.е. через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчетный счет (не обязательно).

Стоимость вышеприведенных расходов и затрат на открытие и обслуживание расчетного счета зависит от банка, тарифа и даже субъекта Российской Федерации.

Обратите внимание , что практически у всех банков есть общие тарифы, которые, в некоторых случаях, могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

Перечень документов для открытия расчетного счета ИП

документ, удостоверяющий личность физического лица;
документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Перечень документов для открытия расчетного счета ООО

устав ООО;
карточка с образцами подписей и оттиска печати;
документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Уведомление об открытии счета ИФНС, ПФР и ФСС

С лета 2014 года индивидуальные предприниматели и организации больше не обязаны уведомлять об открытии расчетного счета налоговую инспекцию, ПФР и ФСС. Теперь эту обязанность переложили на сами банки.

Развивать бизнес, оперируя только наличными, у предпринимателя не получится - придётся открыть счёт в банке для ИП. Это позволит существенно расширить число контрагентов, контролировать денежные поступления и списания, а также получить массу клиентов, предпочитающих расплачиваться картой. Есть ещё одна причина: лимит на операции с наличными в рамках одного договора составляет всего 100 000 руб. Ниже мы подробно расскажем, как открыть расчетный счет для ИП в 2019 г.

Как выбрать банк для ИП

Расчётный счёт ИП - это не просто инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель серьёзности бизнеса. Через счёт проходят денежные средства, задействованные в бизнесе, и это не личные деньги физлица. Такими они могут стать только в том, случае, если ИП снимет их со счёта или переведет на карту физлица с пометкой «на личные нужды».

При выборе банка для ИП значение имеют следующие моменты.

Удалённость от места работы. Планируете оформлять денежные переводы обычными бумажными платёжками, регулярно забирать выписки и сдавать наличку? Тогда нужно подобрать банк в ближайшей доступности от рабочего места или по пути из дома на работу.
Режим работы. Чем длиннее рабочий день в банке, тем лучше. Для клиентов интернет-банкинга этот нюанс также важен - все операции, даже электронные, проводятся строго в рабочие часы банка.
Наличие интернет-сервиса. Самый удобный банк для ИП - электронный. Не нужно никуда бежать с платёжками и постоянно звонить операционисту с просьбой проверить поступления. Достаточно открыть на компьютере нужную страницу и регулярно её обновлять в любое время и из любого места. Некоторые банки предлагают мобильные версии онлайн-банка для планшетов и смартфонов.
Дополнительные бизнес-инструменты. В рамках интернет-сервиса крупные банки предлагают встроенные консультационные продукты - формирование платёжек, проверка контрагентов, получение выписок, справок, сверок и т.д.
Удобный тарифный план. Можно выгодно открыть счёт в банке для ИП, сравнив предложения и выбрав минимальный тариф. Но обязательно проверьте, что за ним стоит. Банки берут плату и за открытие счёта, и за его ежемесячное обслуживание. Бесплатное открытие часто подразумевает не самые дешёвые тарифы, так же, как и спецпредложение с безвозмездным обслуживанием в течение 1-2 или 3-х первых месяцев. Заранее оцените, во что обойдется ежемесячное обслуживание по истечении льготного периода.

Банк для ИП должен обладать надёжной репутацией, высоким рейтингом, состоять в реестре ЦБ РФ и являться членом системы страхования вкладов. По мнению аналитиков, этим критериям в 2019 году соответствует Альфа-Банк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Модульбанк, Точка. Они предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества для предпринимателей.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке - Альфа-Банке и получите бесплатно:

бесплатное открытие счёта
первый счет в иностранной валюте
заверение документов
интернет-банк
и многое другое

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно.
Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Что нужно, чтобы открыть счёт в банке для ИП

Открыть счёт в банке для ИП можно только по заявлению. К нему прилагаются копии нижеперечисленных документов:

паспорт - все страницы;
свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи ЕГРИП;
свидетельство о постановке на налоговый учёт;
уведомление из Росстата с кодами статистики.
лицензия (при её наличии).

Само заявление заполняется на бланке банка - у каждого он свой. Собрав вышеперечисленный пакет, отправляйтесь в выбранное кредитное учреждение.

Какие документы оформляются при открытии счёта

Обратитесь к консультанту с вопросом, как открыть расчётный счёт для ИП и скажите, что весь пакет документов у вас с собой. Вас проводят к специалисту по работе с предпринимателями. Далее предстоит оформить следующие обязательные бумаги.

анкета клиента;
договор на открытие расчетного счета ИП;
договор на обслуживание и подключение интернет-сервиса;
карточка с образцами подписей.

Всё это оформляется в течение одного дня. Обычно счёт готов к работе уже на следующий день - клиенту выдаётся его номер, проводится регистрация в системе онлайн-банк. Но активируется он только после оплаты услуги по открытию счёта. Банки по-разному взимают её - некоторые списывают с первого поступления на счёт, а в других практикуется оплата наличными через кассу.

Сама процедура оформления в банковском офисе занимает немало времени. Сэкономить его поможет предварительное бронирование. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка на открытие расчётного счёта. С вами свяжется менеджер, уточнит детали и отправит на электронную почту бланки. Заполнив, их точно также нужно переслать менеджеру. После этого согласовывается время визита в банк. К приходу клиента уже все готово - останется только решить вопрос с оплатой.

Что нужно сделать сразу после открытия счета

До мая 2014 г. существовала обязанность по обязательному уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии и закрытии расчётного счёта. На это давалось 7 дней. Вступившие в силу изменения к ФЗ-59 от 02.04.2014 г. аннулировали эту обязанность. Теперь банки самостоятельно уведомляют налоговую, Пенсионный фонд и соцстрах об открытии и закрытии расчётного счёта ИП.

Для снятия денег на личные нужды с расчётного счёта ИП рекомендуется завести карту с возможностью приёма денежных переводов. Средства на неё можно переводить, указывая в назначении платежа «снятие денег на личные нужды». Карта должна принадлежать тому же физлицу, что и расчётный счёт ИП.

И вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя - удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2019 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя - это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос - возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных - оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

Входить в . С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты - это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2019 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2019 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк . Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тариф	Альфа «Прсто 1%»	Тинькофф Банк «Простой »	Сбербанк «Лёгкий старт»	ВТБ «Старт»	Открытие «Первый шаг»
Открытие счёта			Заверение карточки 450 р.	Заверение карточки 200 р.
Обслуживание в месяц		490	0	1000 р.	0
Стоимость электронной платежки		3 платежа бесплатно, далее 49 р.	до 3 платежей бесплатно, далее 199р	до 5 платежей бесплатно, далее 100р.	до 3 платежей бесплатно, далее 79р.
Перевод на личные нужды ИП	До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%, не менее 100 р.	До 400 000 р. в месяц бесплатно, далее 1,5%, но не менее 99 р.	До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%	1% от суммы до 600 000 р., далее от 3%
Пополнение счёта		0,3%, минимум 290 р.