Во-первых, вам или вашим сотрудникам можно расплачиваться бизнес-картой в любое время. Во-вторых, оплата не зависит от работы и загрузки вашей бухгалтерии. В-третьих, траты по бизнес-карте вы регулируете установкой лимитов, которые можно оперативно изменить в зависимости от ваших потребностей. Уменьшить или увеличить лимит бизнес-карты вы можете без посещения банка с помощью «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Для каких расходов можно использовать бизнес-карту?
Вы можете оплачивать бизнес-картой любые расходы компании. Особенно удобно использовать бизнес-карту для бронирования билетов и гостиниц в командировках, покупки канцтоваров, оплаты любых хозяйственных расходов, топлива на АЗС, представительских и других расходов.
Каким образом происходит учет расходов по бизнес-карте?
Учет расходов по бизнес-карте можно вести так же, как и в случае с любыми другими расходами. Если у вас ИП на УСН 6%, патенте или ЕНВД, то вы можете пользоваться бизнес-картой как обычной банковской картой. Если ваша компания для учета налогов использует традиционную систему с НДС или УСН 15%, то необходимо собирать весь пакет документов (накладные, чеки и т.п.), чтобы вы могли учесть расходы по бизнес-карте при расчете налога.
Сколько карт можно выпустить к одному расчетному счету?
Вы можете выпустить любое количество бизнес-карт, ограничений нет.
Доставляете ли вы бизнес-карты на дом?
Мы выдаем карты и ПИН-конверты в офисах банка по месту ведения расчетного счета. Сейчас доставку карт на дом мы не осуществляем, но работаем в этом направлении. Как только появится такая возможность, мы опубликуем новость на нашем сайте.
Можно ли снимать наличные с бизнес-карты?
Да, наличные можно снимать, но за это взимается комиссия. При этом процент за снятие будет ниже, чем при использовании чековой книжки. Узнайте подробности на странице «Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета». А оплачивая покупки бизнес-картой, вы сэкономите на комиссии: для безналичных платежей она отсутствует.
Можно ли переводить деньги на бизнес-карту с личной карты по номеру карты или по номеру телефона?
Нет, такая услуга не предоставляется.
Можно ли с бизнес-карты переводить на личную карту?
Нет, операция перевода с бизнес-карты на личную карту или другую корпоративную карту не доступна.
Существуют ли ограничения по выдаче наличных с бизнес-карты?
Держатель бизнес-карты может получать наличные с расчетного счета в пределах установленного лимита, но не более 170 000 рублей по всем счетам предприятия в сутки и не более 5 000 000 рублей по расчетному счету в течение календарного месяца.
Какие лимиты по бизнес-карте может установить моя компания, чтобы ограничить траты?
Каждому держателю бизнес-карты можно установить индивидуальные лимиты на месяц или на сутки. Типы лимитов:
- Общий лимит на совершение расходных операций по карте в течение месяца. Сюда входят как безналичные операции, так и выдача наличных. Этот лимит нужно установить обязательно
- Лимит на получение наличных по карте в течение месяца и суток
- Лимит на безналичные операции по карте в течение суток. Сюда входят операции в торгово-сервисных предприятиях, безналичные переводы и оплата услуг в банкоматах и терминалах
Можно ли использовать бизнес-карту за рубежом?
Да, вы можете использовать бизнес-карту в зарубежных поездках для оплаты товаров и услуг либо для снятия наличных.
Какие бонусы и скидки можно получить при оплате бизнес-картой?
Бизнес-карта Сбербанка откроет вам доступ к скидкам и дополнительным преимуществам, которые предоставляются партнерскими компаниями. Ознакомьтесь с предложениями партнеров, соответствующими типу вашей карты: Mastercard Business или Visa Business, и выберите то, что подходит именно вашей компании.
Можно ли использовать зарплатные карты вместо бизнес-карт?
Например, переводить средства на личную карту сотрудника, если он в дальнейшем будет снимать через банкомат средства на командировочные или хозяйственные расходы.
Правильнее оформить для этих целей именно бизнес-карты. Их использование позволяет установить лимиты и контролировать целевое расходование денежных средств, чтобы исключить мошеннические действия.
Находясь в командировке, руководителю удобнее покупать билеты и оплачивать счета в отелях и ресторанах личной картой, ведь за это начисляются бонусы.
Обязательно ли использовать бизнес-карту для оплаты командировочных расходов?
Использование бизнес-карты позволяет развести финансовые потоки собственных средств и средств предприятия, что упрощает и делает более прозрачным бухгалтерский учет, не допускает перерасхода средств, исключает необходимость постоянного контроля их целевого использования. Кроме того, по бизнес-картам Сбербанка, как и по личным картам, действуют скидки. Вы можете узнать о предложениях партнеров, соответствующих типу бизнес-карты: Mastercard Business или Visa Business .
Нашей организации удобнее рассчитываться с контрагентами через стандартные платежки, так как потом продавцам проще получить возврат НДС.
В чем преимущества использования бизнес-карты в расчетах с контрагентами?
Расчеты с контрагентами с использованием бизнес-карт являются бесплатной услугой банка, в отличие от безналичных расчетов, цена которых зависит от банка-контрагента.
При частых командировках разных сотрудников приходится выпускать новую бизнес-карту для каждого, что связано с дополнительными расходами.
Можно ли выпустить универсальную бизнес-карту?
Для выпуска доступны только именные бизнес-карты. При этом бизнес-карта позволяет четко понимать, кто именно совершает транзакции, и управлять лимитами для каждого держателя.
Нужно ли при наличии овердрафта открывать второй расчетный счет?
Ведь это повлечет дополнительные расходы.
Для использования бизнес-карты с овердрафтом открытие организациями второго расчетного счета не требуется. Исключение составляют организации, которые пользуются услугой «Сбербанк-Корпорация».
Поскольку бизнес-карта привязана напрямую к расчетному счету, есть ли риск неконтролируемого расхода денежных средств?
Использование бизнес-карт исключает возможность расходования средств подотчетными лицами сверх установленных лимитов.
Сколько времени занимает изменение лимита бизнес-карты?
Изменение лимита бизнес-карты в интернет-банке займет значительно меньше времени, чем поездка в банк. Максимальное время, в течение которого это происходит, - один час.
Приходят ли отчеты по бизнес-картам в режиме онлайн?
Можно ли контролировать расходы организации день в день?
При проведении операций по приему или выдаче наличных средств с помощью бизнес-карты отчеты приходят в течение 20 минут, что позволяет ежедневно контролировать расходы для отражения в бухгалтерском учете.
При осуществлении любой предпринимательской деятельности существует производственная необходимость вести финансовые расчетные операции. Бизнес карта Сбербанка для ИП представляет собой удобное решение, значительно облегчающее процессы управления капиталом.
Содержимое страницы
Пластик оформляется при открытии расчётного счёта индивидуального предпринимателя и реализует более простой доступ к финансам, а также обеспечивает оперативное проведение транзакций с любыми контрагентами. Карта является инновационным решением для бизнеса и позволяет значительно упростить бухгалтерский расчет на предприятиях. Главное отличие заключается в том, что системный продукт не предназначен для физических лиц, имеет определенные ограничения и оформляется только на предпринимателей.
Бизнес карта Сбербанка для юридических лиц значительно отличается от обычного варианта Виза по способу оформления и получения, а также по установленным лимитам.
Возможности бизнес карты
Наиболее популярным решением для индивидуальных предпринимателей является оформление личного корпоративного банковского продукта. Многие часто задаются вопросами, связанными с использованием подобных бизнес продуктов. Главной особенностью пластика является удобство пользования - предпринимателю не потребуется идти в финансовое учреждение для осуществления платежных поручений. Любой пользователь может совершать операции с личного расчетного счёта при помощи интернет-банкинга.
Возможности расчетной бизнес карты Сбербанка:
- Можно производить операции снятия наличных, а также переводы денежных средств другим получателям.
- Упрощается работа с наличными средствами - предприятию не потребуется заказывать услуги инкассации, а также нанимать специального сотрудника для работы с деньгами.
- Легко вести высокоточный бухгалтерский учёт стандартных кассовых операций.
- Привязка карты к счёту позволяет переводить через Сбербанк Бизнес Онлайн денежные средства на нее и/или зачислять их моментально через интернет.
- Можно использовать корпоративную систему для оплаты в магазине, при расчетах по коммунальным услугам, а также для осуществления платежей на различных интернет-площадках (но только в рамках потребностей организации).
Преимущества и недостатки
Среди преимуществ можно выделить следующие параметры:
- Бизнес карта для ООО от Сбербанка позволяет осуществлять любые платежи в режиме онлайн.
- Можно снимать деньги за границей.
- Бизнес карту Visa можно привязать к индивидуальному счёту - это позволяет в любое время положить на нее деньги или пополнять счет путем перевода, снять деньги с карты, а также вести удобные расчёты для юрлиц.
- При помощи данного вида пластика можно расплачиваться по кредитным обязательствам предприятия.
- Корпоративная услуга Сбербанка идеально подходит для предпринимательства - платить по расчетным счетам юрлицо может без дополнительного посещения банка.
- При помощи корпоративной системы всегда можно узнать общий оборот наличности и информацию о его остатке - это позволяет контролировать ведение предпринимательской деятельности и детально анализировать все существующие затраты.
К недостаткам можно отнести несколько факторов:
- Не во всех региональных магазинах могут приниматься к оплате корпоративные системы - в некоторых городах совершить покупки по данному виду банковского продукта невозможно.
- Чтобы получить и начать пользоваться продуктом, потребуется открытый в Сбербанке расчетный счет, за ведение и обслуживание которого приходится платить деньги.
- Положить деньги на карту или снять с нее наличные можно только с уплатой комиссии (процент зависит от вида операции), поскольку основная цель рассматриваемого бизнес продукта – оплата потребностей фирмы. Чтобы расчеты были максимально прозрачными, желательно все платежи проводить по безналичному расчету.
- Запрещено средства с карты использовать для удовлетворения собственных потребностей.
Тарифы и условия обслуживания
Среди основных условий обслуживания бизнес карты Сбербанка можно выделить обязательное наличие индивидуального предпринимательского счёта. Также необходимо заранее составить реестр сотрудников, которым будет позволено пользоваться банковским продуктом.
Сбербанк предоставил выбор предпринимателям. Оформить можно карту одной из существующих линеек бизнес продукта:
- Бюджетную.
- Привязанную к бизнес счету.
- Привязанную к расчетному счету.
В соответствии с выбранным вариантом, устанавливаются тарифы на бизнес карты Сбербанка:
- Для бюджетной MasterCard бизнес, а также Visa, предусмотрено бесплатное обслуживание, но ее нужно привязать к заранее открытому РС. Обслуживается такой продукт только в отделениях Сбербанка (в дочерних и сторонних банках не принимается). Лимит на снятие денег со счета в банкомате Сбера – 300 тысяч в сутки, а на каждую из открытых и привязанных к счету карт можно зачислить не более 100 000 рублей в день.
- Для карт, оформленных по бизнес счету, предусмотрено платное обслуживание (от 2500 рублей в год) и обязательное первоначальное пополнение в размере, не меньше 100 долларов. Лимиты на снятие побольше и составляют 5 миллионов в месяц, но не более 3000 долларов в день. Есть возможность обслуживания карты за границей и в сторонних кредитных учреждениях.
- Карты, привязанные к расчетному счету компании, обслуживаются на стандартных условиях. За год обслуживания нужно платить по 2500 рублей. Внесение и снятие наличных – с комиссией, лимит снятия в сутки – 170 тысяч рублей. Обслуживается как в сторонних банках, так и за границей.
Любые финансовые операции с использованием пластика предполагают ограничения, устанавливаемые платежной системой. Для корпоративной карты СБ он установлен в сумме, не больше 100 тысяч рублей в день. Также владелец РКО может установить лимит на бизнес карте Сбербанка по своему усмотрению для снятия наличных денег и проведения безналичных транзакций.
Как открыть и пользоваться бизнес картой Сбербанка
Оформление корпоративного банковского продукта производится непосредственно юридическим лицом - для этого необходимо обратиться в специальный отдел по обслуживанию клиентов и написать заявление на получение корпоративной карты Сбербанка.
После оформления могут быть перечислены денежные средства на “первоначальный взнос”. Организация может самостоятельно устанавливать размер лимита в зависимости от потребностей предприятия. Далее реестр передается непосредственно в банковскую организацию - только после этого пластик может быть получен и активирован.
Главное требование при открытии корпоративного банковского продукта - наличие индивидуального расчётного счёта предприятия. Клиенту потребуется написать специальное заявление по банковской форме и заключить договор на единое обслуживание для компании.
Часто новоиспеченные владельцы корпоративных продуктов интересуются особенностями предоставления услуг по бизнес карте Сбербанка. К примеру, как перевести деньги со счёта на бизнес карту Сбербанк, где можно рассчитываться ею, как оформить выписку, узнать баланс, произвести пополнение счета или перевод и так далее. Ниже представлены ответы на наиболее популярные вопросы юридических лиц.
Вопрос-ответ
Вопрос: как активировать корпоративный пластик?
Ответ: корпоративная карта Сбербанка активируется в пределах 24 часов после получения держателем. Также можно сделать моментальную активацию при помощи терминала самообслуживания - для этого необходимо выполнить любую платежную операцию с вводом персонального пин-кода (пополнить счет, проверить баланс и т.п.).
Вопрос: как перевести деньги с личной карты Сбербанка на бизнес карту в режиме онлайн?
Ответ: услуга перевода денежных средств на корпоративный пластик, осуществляемая по реквизитам или по номеру телефона, не производится.
Вопрос: как перевести деньги со счета на обычный пластик?
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Да Нет
Ответ: денежные средства могут быть переведены при помощи банкомата, а также системы интернет-банкинга. Наиболее удобным и быстрым способом перевода является зачисление денег при помощи сервиса “Мобильный банк”.
Вопрос: можно ли бизнес картой Сбербанка рассчитаться в магазине?
Ответ: при помощи бизнес пластика можно оплачивать любые расходы в магазинах, у которых имеется функция обслуживания по корпоративным системам. Также можно внести оплату за пользование гостиницами, заказать билеты в авиакомпаниях и так далее. Дополнительно существует возможность оплачивать услуги интернет-магазинов. Для оплаты потребуется персональный номер пластика, а также . Не все магазины могут принимать к оплате корпоративные банковские продукты - в некоторых регионах данная услуга не действует.
Вопрос: как установить лимит на пластике Сбербанка?
Ответ: каждое предприятие может устанавливать личный расходный лимит сотруднику. Всё будет зависеть от предоставляемых полномочий. Для этого организации необходимо подать в банковское учреждение специальный реестр, на основании которого будут определены стандартные лимиты.
Для удобства клиентов кредитные учреждения каждый год предлагают новые услуги. Так, бизнес-карта Сбербанка для ИП позволяет упростить работу с расчетным счетом компании. Продукт очень удобен для оплаты командировочных, представительских расходов, которые рассчитываются бухгалтерией. Подробнее о платежном инструменте будет рассказано в статье.
Бизнес-карта Сбербанка – источник оплаты расходных операций, который выпускается специально для сотрудников сферы малого предпринимательства и юридических лиц. Действует как на территории России, так и в поездках за границу. Средства на пластике можно использовать в любой части мира.
Преимущества от использования корпоративной карты в Сбербанке заключается в следующем:
- При безналичном расчете за покупки не взимается комиссия.
- Карточка напрямую привязывается к расчетному счету компании. Таких платежных инструментов может быть несколько.
- Есть возможность пополнять баланс и снимать денежные средства в банкомате.
- Простой контроль и учет затрат: по каждой расходной операции предусмотрено СМС-уведомление.
- Отсутствует необходимость всюду носить крупную сумму денег.
- Управлять платежным инструментом можно через Сбербанк Бизнес Онлайн. Помимо прочего, там доступен заказ перевыпуска, установка лимита на траты, формирование отчетов по расходам.
- Можно круглосуточно расплачиваться картой или подключить ее к приложению Самсунг (Apple) или Google Pay и применять такой вид бесконтактной оплаты.
Если установлен пакет услуг «Легкий старт», то первый год обслуживания – бесплатный. Последующие периоды – 2500 рублей. К одному РС можно подключить неограниченное количество карточек.
Тарифы для Бизнес-карт ИП выглядят так:
- комиссионный сбор за пополнение счета – 0,3% от суммы, минимум 200 руб.;
- максимальный суточный лимит на внесение средств – 100 тыс. руб.;
- комиссия по Бизнес-карте за снятие наличных в банкомате/кассе банка – 1,4 процента (мин. 250 руб.);
- комиссия по операции, аналогичной предыдущей, но выполненной в отделении другого финансово-кредитного учреждения, составляет 3% (минимум 300 рублей);
- ограничения на снятие денег со всех карт – 170 тыс. руб. в сутки, 5 млн. руб. в месяц по расчетному счету.
- информирование в виде сообщений – 60 руб./мес.
Платежным инструментом удобно расплачиваться за интернет-покупки. Для этого понадобятся номер карты, срок действия, код безопасности (CVV2/CVC2).
При оплате безналичным способом от партнеров банка предусмотрены скидки и бонусы. Все зависит от вида продукта: Виза или Мастеркард Бизнес. Ознакомиться с партнерскими предложениями можно на официальном сайте Сбербанка.
Ограничения на использование денег по карте
У организации есть право самостоятельно устанавливать лимиты по платежному инструменту. Такие меры необходимы для предотвращения рисков мошенничества с применением реквизитов, а также для ограничения доступа неизвестным лицам.
Бухгалтерия может установить владельцу карты следующие лимиты в течение месяца или суток:
- На получение наличных.
- На безналичные операции в торгово-сервисных предприятиях, переводы, оплату услуг через устройства самообслуживания.
- Общий лимит на совершение операций по карте.
Оформление
Корпоративная карта Сбербанка – это платёжная карта международного значения, которая выпускается целенаправленно для сотрудников различных предприятий. Открыть такого рода карту могут как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели.
Данная карта позволяет совершать следующие операции:
- Производить безналичные расчёты, оплачивая товары и услуги
- Принимать деньги от отправителей не только в России, но и находясь за границей
- Совершать безналичную оплату командировочных и представительских расходов
- Совершать безналичную оплату хозяйственных расходов
- Осуществлять снятие наличных денег на расходы хозяйственного характера
Корпоративная карта выгодна не только для определённой фирмы в целом, но и для каждого её сотрудника в отдельности. Для сотрудников карта имеет следующие достоинства:
- Получать деньги можно в любой валюте и в любое время
- Отсутствует необходимость транспортировки крупных наличных сбережений с собой
- Анализировать потраченные средства очень удобно
- При командировках в другие государства не требуется открытие валютного счёта
- С помощью карты можно осуществить бронирование гостиницы или билетов для осуществления проезда
- Если банковская карта по каким-то причинам утеряна, её блокировка не вызовет трудностей
На карте указываются персональные данные пользователя (имя и фамилия) и название организации, в которой он трудится. Карта действует три года со дня оформления.
Процедуры, необходимые для оформления корпоративной карты
Чтобы завести корпоративную карту Сбербанка, нужно выполнить ниже перечисленные действия:
- Осуществить открытие специального счёта, который позволяет вести учёт произведённых с корпоративными картами действий
- Осуществить перевод стартовой суммы на открытый счёт
- Осуществить в банк подачу заявления о том, что вы хотите получить корпоративную карту
- Получить готовую карту
Тарификация
Корпоративные карты для юридических лиц от Сбербанка можно оформить бесплатно. Корпоративная банковская карта юридического лица обслуживается по стоимости 1200 рублей за один экземпляр. Обслуживание стоимости по счетам иностранной валюты составляет 50 американских долларов либо 50 евро.
Тарифы также предусматривают первоначальный взнос на счёт фирмы, который составляет не менее 2400 российских рублей либо 100 американских долларов или 100 евро. Пластиковая карта платёжных систем Visa и Mastercard Business со специальной тарификацией “Бюджетная” имеет преимущество в виде бесплатного оформления и возможности не осуществлять первоначальный взнос.
Информация о карточном счёте индивидуального предпринимателя
После того как индивидуальный предприниматель открывает расчётный счёт в Сбербанке, он может синхронизировать его с пластиковой картой.
Бизнес карта Сбербанка для ИП позволяет осуществлять на неё перевод средств, которые при необходимости можно без труда обналичить. Предложение индивидуальным предпринимателям открыть расчётный счёт в Сбербанке является более выгодным, чем в большинстве других организаций, занимающихся банковской деятельностью. Бизнес карта Сбербанка для ИП позволяет расплачиваться удобным способом, как на территории нашей страны, так и на территории других государств.
Наличие синхронизированной с расчётным счётом индивидуального предпринимателя пластиковой карты позволит не тратить время на постоянные посещения отделений Сбербанка с целью проведения и контроля финансовых операций. Поскольку почти все необходимые дела можно будет решить посредством карточки, пребывание индивидуального предпринимателя в очередях в отделении банка будет сведено к минимуму.
Сложности, возникающие без использования корпоративной пластиковой карты
Если организация решила отправить своего сотрудника в командировку, бухгалтерия осуществляет запрос относительно расходов на авиабилеты, гостиничные номера, суточные для сотрудника и прочих расходов. После анализа данной информации принимается решение о выдаче сотруднику под отчёт определённой суммы денежных средств. Когда сотрудник возвращается из командировки, он вынужден предоставлять в качестве отчёта множество различных квитанций, накладных и чеков.
Процедура отчётности может затянуться и на более долгий срок, если командированный сотрудник фирмы потратил не все выделенные средства или же, наоборот, потратил больше, чем ему выделили и ему требуется компенсация. А если невнимательность сотрудника в командировке привела к тому, что какая- либо отчётная документация была где-то забыта, проблемы возникнут уже у бухгалтера. Использование корпоративных карт Сбербанка позволяет избежать данного рода проблем.
Почему именно Сбербанк?
Сбербанк России признан одной из лучших организаций, выпускающих корпоративные пластиковые карты. За годы своего существования он завоевал репутацию надёжного финансового партнёра у населения страны. Кроме того, удобное географическое положение банковских отделений и банкоматов в большинстве населённых пунктов Российской Федерации позволяет твёрдо быть уверенным в том, что пользование корпоративными пластиковыми картами будет быстрым и комфортным.
Услуга оформления корпоративных пластиковых карт существует в Сбербанке России довольно продолжительный период времени, поэтому надежность и удобство их эксплуатации уже доказаны многими фирмами. Работники фирм, имеющие корпоративную пластиковую карту Сбербанка России, становятся уверенными, что деньги на оплату корпоративных нужд всегда найдутся.
Расходы компании становятся систематизированными и хорошо видны бухгалтеру, происходит оптимизация рабочего процесса бухгалтерии. Все эти факторы позволяют сделать вывод, что корпоративные карты Сбербанка однозначно следует оформить!
credituy.ru
Корпоративная карта Сбербанка: что это такое и как получить:
Уже не первый год компании используют корпоративные карты для расчетов с клиентами. Командировочные, представительские расходы, затраты на хозяйственные нужды - все эти суммы можно перечислять на отдельный счет. Специально для уполномоченных лиц предприятия выпускается корпоративная карта Сбербанка. Что это такое, вы узнаете из этой статьи.
Платежный инструмент
Международная пластиковая карта на лицевой стороне кроме логотипа банка и ФИО сотрудника содержит также эмблему фирмы. На выбор компании банк предлагает два вида пластиков: Visa Business и MasterCard Business.
С помощью карты можно:
- расплачиваться в торговых точках;
- снимать деньги с банкоматов всех стран мира;
- переводить средства сотрудникам компании.
Преимущества
Корпоративная карта Сбербанка дает возможность сотруднику компании:
- не тратить собственные средства на хозяйственные нужды, а получать авансовую выплату;
- перечислять наличные деньги в крупных размерах;
- не беспокоиться о сохранности денег в случае утраты карты;
- получать переводы, находясь в любой точке мира;
- бронировать номер в отеле, заказывать билет на сайте аиакомпании онлайн.
Корпоративная карта Сбербанка дает возможность руководителю компании:
- без открытия счета в иностранной валюте перечислять сотруднику средства на командировочные расходы;
- снизить операционные затраты;
- контролировать оборот средств по счету, анализировать их, чтобы в дальнейшем качественно управлять;
- быстро увеличивать лимиты на расходы в случае возникновения необходимости;
- сократить затраты на оплату комиссии банка за получение наличных денег.
Другие особенности
Корпоративные карты Сбербанка для юридических лиц можно использовать для оплаты товаров в интернет-магазинах. Специально для этих операций кредитное учреждение разработало более эффективный режим оформления сделки. Каждая операция проводится после введения одноразового пароля. Получить его можно в терминале самообслуживания. Нужно только вставить карту и распечатать чек с десятью паролями.
Как оформить?
Сначала нужно обратиться в отделение Сбербанка, в котором обслуживаются корпоративные клиенты. Открыть счет и внести начальный остаток в зависимости от условий программы. Далее нужно написать заявление в Сбербанк (форма 11) – «Получение корпоративных карт».
Контроль за расходами
Отправляя сотрудника в командировку, бухгалтерия рассчитывает стоимость проживания в гостиницах и билеты, а затем выдает деньги под отчет. После поездки сотрудник предоставляет чеки, отчитываясь о расходе средств. Процесс затягивается еще дольше, если нужно вернуть лишнюю сумму, или результаты расчетов окажутся некорректными. У бухгалтера возникнут сложности с оформлением документов. Эти проблемы помогут решить корпоративные карты Сбербанка для юридических лиц.
За рубежом уже давно используют этот платежный инструмент для перечисления переводов. Во-первых, сотрудники могут получить средства находясь в любой точке мира, оплатить услуги безналом или снять деньги с банкомата. Даже конвертация средств в иностранную валюту будет происходить автоматически.
Во-вторых, бухгалтерия получает детализированный отчет об использовании денег. Корпоративная карта Сбербанка удобна тем, что на каждую из них можно установить лимит и в случае необходимости его менять. Управление расходами облегчается. Бухгалтер может самостоятельно отслеживать движение средств по каждой карте. Отпадает потребность в чеках с печатями, перерасчете или доплатах.
В-третьих, сотрудник сможет перевозить крупные суммы средств не опасаясь за сохранность денег. Если корпоративная карта Сбербанка будет утеряна, достаточно просто позвонить в банк и заблокировать ее. Она универсальная. В использовании ничем не отличается от классической дебетовой карты. Поэтому в случае утери нужно подать в отделение новое заявление на корпоративную карту Сбербанка.
Рассмотрим детальнее особенности использования пластика и отражение информации в бухгалтерской отчетности.
Информирование налоговой
Когда оформляется корпоративная карта Сбербанка для ИП или юридического лица, открывается отдельный счет. Об этом нужно проинформировать ИФНС, ПФР, ФСС в течение 7 рабочих дней. В налоговую подается форма № С-09-1. В ней нужно проинформировать об открытии счета, а не о возникновении прав на КЭСП. В другие госорганы информация подается по форме согласованного бланка.
К одному счету может выпускаться одна основная корпоративная карта Сбербанка для ИП и ЮЛ и несколько дополнительных. При этом они могут быть оформлены на разных сотрудников. О выпуске каждой из них нужно информировать госорганы. В балансе предприятия никак не отображается корпоративная карта Сбербанка. Что это такое и как вести отчетность? Если карта именная, то банк просто выдает реестр держателей платежных инструментов. Вести отдельный журнал учета нет необходимости.
Оформление кассовых операций
Бухгалтеры жалуются, что при проверке инспекторы штрафуют организацию, если операция по снятию денег через банкомат не оформлена в кассовой книге. Средства физически в кассу «не попадают». Соответственно, оформлять такие операции нечем. Такую же точку зрения поддерживают суды, отказывая инспекции во взыскании штрафов.
Авансовые отчеты никто не отменял
Средства, которые находятся на счете банковской карты, сотруднику не принадлежат, но тратить он их может. Поэтому и отчитываться о расходах должен. Можно использовать унифицированную форму отчета или разработать отдельную для организации. Накладные, кассовые и товарные чеки сотрудник может приложить к служебной записке. Проверить правильность составления авансового отчета бухгалтер может по банковским выпискам, которые ежемесячно присылает кредитное учреждение.
Соответственно, если сотрудник не отчитался за потраченные деньги или направил средства не по назначению, то их можно удержать из зарплаты. Одного приказа руководства не достаточно для проведения такой операции. Сумма ущерба, причиненного организации, может быть взыскана, если она не превышает средний месячный заработок данного сотрудника. Но даже если это так, то нужно учесть, что общий размер всех удержаний не может быть больше 20% оклада в месяц. При этом расчеты проводятся с «чистой» зарплаты, оставшейся после выплаты НДФЛ. Иногда сотрудник добровольно возвращает недостающую сумму в кассу. Оградить компанию и сотрудника от подобных ситуаций можно установив лимиты на каждую операцию.
businessman.ru
Корпоративная карта Сбербанка: возможности, преимущества и правила оформления
Сбербанк России является крупнейшей национальной банковской структурой, которая предоставляет многочисленным клиентам только самые качественные и продукты, способствующие повышению уровня частной и профессиональной жизни. Уникальным предложением для юридических лиц и предпринимателей является Сбербанк бизнес корпоративная карта ― оптимальный альтернативный вариант привычной чековой книжки, сочетающий в себе функциональность и удобство использования.
Что представляет собой Корпоративная карта Сбербанка. Ее назначение, возможности и условия использования
В прежние времена большинство предприятий и организаций использовали специальные чековые книжки, благодаря которым ведение хозяйственной деятельности было более удобным. Теперь разрабатываются новые финансовые продукты, гораздо более выигрышные в плане удобства и безопасности. Одним из таких вариантов является корпоративная карта для ип и юридических лиц, получить которую можно в любом отделении Сбербанка. Оформляется карта данного вида на конкретного гражданина, который использует денежные средства компании, поступающие на баланс, с последующим отчетом за их использование.
Для чего она необходима?
Сбербанк бизнес карта является необходимой для выполнения целого ряда действий в интересах предприятия, которые включают в себя:
- оплату услуг и приобретения товаров для компании;
- осуществление безналичных расчетов;
- оплату командировочных, а также расходов на представительство;
- безналичную оплату любых хозяйственных нужд предприятия;
- снятие наличных средств с целью оплаты товаров и услуг, необходимых для деятельности компании.
Виды карт
Корпоративная карта может быть дебетовой или кредитной. Расчеты по дебетовой карте можно совершать в пределах средств находящихся на карте. Соответственно по кредитной корпоративной карте расчеты держателем могут совершаться в пределах установленного Сбербанком кредитного лимита.
Основные преимущества корпоративной карты для владельцев и сотрудников компании
Оформление корпоративной карты открывает перед владельцами любых видов бизнеса множество удобных возможностей. Благодаря данному банковскому продукту они могут:
- значительно экономить время на выполнение всех важных бухгалтерских операций;
- осуществлять контроль над финансовой дисциплиной сотрудников компании;
- вести бухгалтерскую отчетность с максимальным удобством;
- существенно экономить корпоративные денежные средства путем ведения контроля и грамотной организации.
Необходима такая карта и сотрудникам компании с целью улучшения и упрощения многих важных аспектов их профессиональной деятельности. Владение корпоративной картой обеспечивает следующие возможности:
- свободный доступ к финансам в любое время;
- отсутствие рисков транспортировки крупных денежных средств;
- снятие наличных средств в любой валюте мира во время зарубежных командировок;
- удобное бронирование, а также оплата проездных документов и гостиниц;
- отсутствие необходимости в привлечении собственных денежных средств;
- быстрая и простая блокировка банковской карты в случае ее потери или хищения;
- легкое ведение отчетности по всем расходам и командировкам перед бухгалтерией.
Условия использования
В Сбербанке России предусмотрено несколько важных условий для открытия корпоративной карты и ее дальнейшей эксплуатации. Во-первых, предприятие должно иметь открытый бизнес-счет. Во-вторых, необходимо составить полный реестр сотрудников, которые будут использовать данный банковский продукт. В-третьих, следует обязательно установить лимиты на использование денежных средств и пополнить счет.
Благодаря многочисленным преимуществам, корпоративная карта Сбербанка получает позитивные отзывы от клиентов. Наличие данного банковского продукта значительно упрощает проводить полный спектр финансовых операций компании.
Следует также учесть, что данный вид карты не предусмотрен для выдачи заработной платы и осуществления различных социальных выплат
Действующие тарифы на использование корпоративной карты
Перед тем, как активировать корпоративную карту Сбербанка, следует ознакомиться с действующими тарифами. Выпуск данного банковского продукта осуществляется на бесплатной основе, а дальнейшее ежегодное обслуживание ― в соответствии с выбранным тарифным планом и типом карты.
Стоимость ежегодного обслуживания наиболее престижных карт MasterCard Business и Visa Business, открытых в российских рублях, составляет 1200 рублей, а в иностранной ― 50 евро или долларов, соответственно. При открытии таких карт необходимо внести обязательный первоначальный взнос, размер которого превышает ежегодный платеж в два раза. Ежегодный платеж за «Корпоративный» вариант для каждого держателя карты составляет 250 рублей. А карта Visa Business «бюджетная» подразумевает как открытие, так и дальнейшее обслуживание на абсолютно бесплатной основе.
Правила оформления Корпоративной карты Сбербанка
Корпоративная карта от Сбербанка представляет собой очень удобный финансовый инструмент для бизнеса. С ее помощью можно полностью контролировать оборот наличных средств и с максимальной эффективностью управлять расходами. Денежные средства, внесенные через банкомат или терминал, моментально попадают на корпоративный карточный счет. Для удобного управления картой используется интернет-банкинг Сбербанк Бизнес-Онлайн, в котором можно легко подавать заявки на выпуск и перевыпуск, устанавливать оптимальные лимиты, а также, при необходимости, менять информацию о держателе.
В статье собраны условия лучших банков, дающих кредитные карты для ИП на выгодных условиях с низкими процентными ставками. Также в статье дана инструкция по оформлению карты предпринимателям.
ТОП-13 банков, выдающих кредитные карты ИП
| Название банка | Процентная ставка | Сумма | Льготный период |
| Альфа банк (Онлайн-заявка ) | 23,9% | до 1 000 000 | 100 дней |
| Тинькофф (Онлайн-заявка ) | от 12,9% | до 300 000 | 60 дней |
| Совкомбанк Халва (Онлайн-заявка ) | от о% до 10% | до 200 000 | 56 дней |
| Восточный банк (Онлайн-заявка ) | 23,9% | до 3 000 000 | 56 дней |
| МТС банк (Онлайн-заявка ) | 23,9% | до 600 000 | 50 дней |
| ВТБ Банк Москвы () | 24,9% | до 350 000 | 50 дней |
| Райффайзенбанк () | 29,0 — 34,0% | до 600 000 | 50 дней |
| Хоум кредит | 29,9% | до 300 000 | до 61 дня |
| Touch Bank (Онлайн-заявка ) | 12% | до 1 000 000 | до 61 дня |
| Почта Банк | 27,9% | до 500 000 | 120 дней |
| Ренессанс кредит (Онлайн-заявка ) | 24,9% | до 200 000 | 55 дней |
| УБРиР (Онлайн-заявка ) | 32,0% | до 150 000 | 60 дней |
| Сбербанк | 23,9% | до 600 000 | 50 дней |
Альфа банк
- 100 дней льготного периода!
- Осуществление выпуска — 0 рублей;
- Снятие наличных средств — 0 рублей (если сумма снятия не превышает 50 000 /месяц);
- Обслуживание — от 1190 рублей.
Тинькофф
- Кредитная карта подходит как для ИП, так и для обычных граждан;
- Оформляется без подтверждения дохода;
- Стоимость обслуживания в год — 590 рублей;
- Доставка осуществляется бесплатно, по согласованию с вами.
Быстрое оформление на официальном сайте .
Совкомбанк — карта рассрочки Халва
- 0% в льготный период;
- Бесплатное оформление и обслуживание карты;
- До 12 месяцев рассрочки!
- Самое выгодное предложение!
(Получите карту на сайте банка ).
Восточный банк
- Имеется возможностьвыбрать кредитную карту, которая вам максимально подходит;
- Оформление с лимитом до 3 000 000 рублей сроком на 5 лет осуществляется только под залог недвижимости;
- Оплата оформления — 1 200 рублей;
- Обслуживание в год — 1 200 рублей, начиная со второго года обслуживания.
Быстрое получение через сайт банка .
МТС банк
- Залог и поручительство не требуется;
- Оформление занимает 5 минут;
- Первый год обслуживания — бесплатно;
- Карточка может быть использована для хранения ваших средств, как дебетовая;
- Может быть оформлена в любом офисе компании, либо в салоне сотовой связи.
Получите карту на официальном сайте банка .
ВТБ Банк Москвы
- Льготный период распространяется на операции по обналичиванию средств;
- 1-й год обслуживания — без оплаты;
- 2-й год обслуживания — без оплаты, если оборот по карте составил 120 000 рублей/12 месяцев;
- Бесплатное погашение со счетов сторонних банковских организаций.
Райффайзенбанк
- Льготный период не действует, если вы снимаете наличные;
- Годовое обслуживание — от 890 рублей;
- Комиссия за выдачу наличных — 3% от суммы + 300 рублей.
Хоум кредит
- На операции по обналичиванию средств не действует беспроцентный период;
- Годовое обслуживание — от 990 рублей;
- Для оформления достаточно заполнить заявку на официальном сайте банка.
Touch Bank
- Выгодная кредитная карта с низким процентом;
- это дочерний проект ОТП Банка, который давно себя зарекомендовал с лучшей стороны;
- Комиссия за выпуск и доставку — отсутствует;
- За обналичивание средств комиссию берет стороннее банковское учреждение.
Оставить заявку на сайте банка .
Почта Банк
- Комиссия за оформление — 900 рублей;
- Ежегодное обслуживание — 900 рублей;
- Осуществление перевыпуска — бесплатно.
Ренессанс кредит
- Выпуск и обслуживание — бесплатно;
- Выписка по счету — оплата на взимается;
- Смс-оповещение — оплата не взимается;
- Комиссия за снятие наличных средств — 2,9%+290 руб.
Официальный сайт .
УБРиР
- Срок кредитования — 3 года;
- Возраст заемщика — от 25 лет;
- Операции по снятию наличных — без льготного периода;
- Досрочное погашение — без штрафных санкций.
Оформить на сайте банка .
Сбербанк
- Возможность получения кредитки только по паспорту;
- Обслуживание — бесплатно;
- Заемщик — только гражданин РФ.
Условия и льготный период
Индивидуальному предпринимателю не так легко оформить кредитку, как кажется. Выходом из такой ситуации является оформление карты как на физ. лицо. Тем более, подтверждения дохода в этом случае чаще всего не требуют, но ставка по процентам будет выше.
Также отметим, что практически каждая банковская организация устанавливает определенный льготный период, во время действия которого вы можете внести использованную сумму без процентов. Но в частности, в Совкомбанке льготный период по некоторым кредитным картам не предусмотрен вообще.
В среднем длительность этого периода составляет около 2-х месяцев. На снятие наличных денежных средств он чаще всего не распространяется.
Плата за пользование
В это понятие входит сразу несколько пунктов:
- Процент по вашей кредитке;
- Плата за получение наличных;
- Оплата ежегодного обслуживания;
- Других платежей, которые с вас берет кредитное учреждение в соответствии с договором.
Проценты каждая банковская организация устанавливает руководствуясь своей кредитной политикой. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению и ставить свою подпись в договоре, изучите тарифы.
Требования к заемщику
- Гражданство РФ;
- Возраст — от 21 до 25 лет на дату, в которую выдана кредитка;
- Желательно наличие постоянной регистрации в регионе, где располагается банковская организация.
Документы
- Паспорт;
- Свидетельство о регистрации в качестве ИП;
- Выписки о движении средств по всем расчетным счетам;
- Ксерокопии деклараций из ФНС;
- Справка об отсутствии задолженности по налоговым платежам (запрашивается не всегда).
Если же оформляете карту как физ. лицо, достаточно паспорта и второго документа.
Как оформить
Чтобы получить кредит для ИП без подтверждения дохода вам нужно сделать несколько простых шагов. Рассмотрим каждый из них подробнее.
1. Определяемся с банковской организацией. Ищем кредитное учреждение, которое предлагает лучшие условия для ИП.
2. Подаем заявку. Обычно рассмотрение занимает от 5 минут до 1 дня.
3. Ждем решения. Если оно положительное, отвозим документы в офис кредитора.
4. Подписываем договор и получаем кредит. Производим активацию пластика и пользуемся по своему усмотрению. Отчетности о расходовании средств банковская организация с вас не потребует.
Сразу уточним, что для одобрения заявки многим банковским организациям не требуется большого количества времени. Быстро принимают решения:
- Тинькофф банк (предварительное одобрение через 5 минут);
- Почта банк;
- МТС банк;
- Совкомбанк;
- Альфа-банк (одобрение приблизительно за 30 — 40 минут);
- Ренессанс банк;
- Сбербанк (есть кредитная карта, которая выдается в течение 10 минут).
Онлайн-заявка
Рассмотрим подробнее, как оформить кредитку через сайт банковской организации. Это очень удобно и позволит вам не тратить массу времени в очередях.
Достаточно на официальном сайте выбранной банковской организации заполнить специальную форму. Кроме того, в режиме онлайн вы можете подать заявки сразу в несколько кредитных организаций, много времени это не займет. Чтобы заполнить форму, достаточно 5 минут, в итоге общая экономия времени — огромная.
Как получить карту без справок и подтверждения дохода
Оформление без документального подтверждения вашего дохода — реально. В частности, не запрашивают никакие справки:
- Тинькофф банк;
- МТС банк;
- Touch Bank;
- Ренессанс Кредит.
Но в этом случае нужно понимать, что ставка будет существенно выше стандартной, а сумма — ниже той, которую вы хотели бы получить. Чтобы получить наиболее выгодные условия по кредитной карте, попробуйте для начала обратиться в ту банковскую организацию, в которой у вас открыт расчетный счет или вклад. Банковские учреждения часто предлагают своим активным клиентам специальные кредитные продукты, в том числе и карты.
Как только кредит получен, не забудьте о ежемесячных платежах. Есть несколько способов погашения:
- Через кассу банка, который выпустил карту;
- Через интернет или мобильный банкинг;
- Через терминалы;
- Через сторонние банковские организации;
- С использованием электронных платежных систем.
Преимущества и недостатки кредитной карты для ИП
У любого кредитного продукта есть плюсы и минусы. Кредитки — не исключение.
Итак, плюсы:
- Необходимая сумма денег всегда под рукой;
- Удобно оплачивать товары и услуги;
- Можно осуществлять переводы между разными картами, исключение — карта Моментум, которую выпускает Сбербанк;
- Если выезжаете за границу — декларировать средства на кредитке не нужно;
- Возможность управления счетом в режиме онлайн;
- Возможность получить вместе с кредитной дебетовую карту;
- Можно применять карту для расчетов с контрагентами.
Минусы:
- Многие банки для ее оформления требуют подтверждение доходов предпринимателя;
- Банки не сообщают о скрытых комиссиях;
- Часто в договоре просто не указано, что если вы не пользуетесь кредитными средствами, предусмотрены штрафные санкции;
- Большая комиссия за снятие наличных средств;
- Льготный период не распространяется на снятие налички, а клиенту об этом не говорят;
- Не поступает информация от банка о том, погашен ли полностью ваш кредит, что приводит к постоянному росту долга.